Asuransi syariah dan Investasi Syariah untuk Hidup yang Lebih Baik

49 Penyakit Kritis Yang bisa menggagalkan Perencanaan Keuangan

2010-06-03T01:03:00.000-07:00

Salah satu penyebab yang dapat membuat Perencanaan Keuangan sebuah Keluarga menjadi tidak pasti atau berantakan adalah disebabkan oleh Penyakit kritis.bisa dibayangkan bila penyakit kritis menyerang, paling tidak akan keluar dana untuk perawatan dan penyembuhan sebesar Puluhan hingga ratusan juta rupiah.

untuk mengantisipasi kerugian yang ditimbulkan yang disebabkan penyakit kritis maka Takafulink Salam memberikan perlindungan kerugian yang bisa digunakan untuk membantu penyembuhan dan perawatan akibat penyakit kritis.Penyakit kritis yang akan diberikan perlindungannya adalah sebagai berikut ;

1. Serangan Jantung Pertama

Infark sebagai otot jantung sebagai akibat kurangnya suplai darah ke jantung. Kriteria diagnostik yang harus dipenuhi pada saat terjadinya serangan tersebut adalah harus memenuhi 3 kriteria dari 5 kriteria tersebut di bawah ini dimana sesuai dengan diagnosa serangan jantung pertama:

a.Adanya nyeri dada khas pada saat serangan;

b.Terjadinya perubahan-perubahan gambaran elektrokardiogram yang khas untuk Infark Myocardial stadium dini dan;

c.Terjadinya peningkatan pada kadar enzim jantung CK-MB;

d.Terjadinya peningkatan Troponin (T or I);

e.Left Ventricular Ejection fraction kurang dari 50% (lima puluh persen) yang berlangsung selama 3 bulan atau lebih setelah serangan.

2 Stroke

Serangan serebrovaskuler apapun, yang mengakibatkan gejala neurologis yang permanen, yang berlangsung lebih dari 24 (dua puluh empat) jam, termasuk infark jaringan otak, pendarahan otak, trombosis atau embolisasi. Diagnosis ini harus didukung oleh beberapa kondisi tersebut di bawah ini:

a.Bukti defisit neurologis permanent harus ditegakkan oleh dokter ahli syaraf dan gejala berlangsung paling sedikit selama 6 minggu setelah serangan.

b.Penemuan dari pemeriksaan Magnetic Resonance Imaging, Computerised Tomography, atau pemeriksaan teknik Imaging yang lain yang sesuai dengan diagnosa dari stroke yang baru.

Penyakit-penyakit yang dikecualikan:

a.Transient Ischaemic Attacks;

b.Kerusakan otak yang disebabkan oleh kecelakaan atau luka, infeksi, vasculitis, dan penyakit radang;

c.Penyakit pembuluh darah yang mempengaruhi mata dan syaraf mata;

d.Gangguan ischaemic dari vestibular system

3. Operasi Jantung Koroner

Operasi dengan membuka dinding dada, untuk melakukan operasi pada satu atau lebih pembuluh darah arteri jantung karena penyempitan atau sumbatan pada pembuluh arteri tersebut. Diagnosa ditegakkan berdasarkan Angiographic yang menunjukkan adanya penyumbatan arteri koroner yang bermakna dan prosedur untuk itu harus berdasarkan pertimbangan yang dibuat oleh dokter ahli jantung.

Tidak termasuk teknik yang tidak memerlukan pembedahan, seperti Angioplasti atau laser.

4. Operasi Penggantian Katup Jantung

Operasi dengan membuka jantung untuk mengganti atau memperbaiki katup-katup jantung sebagai akibat rusaknya katup jantung. Diagnosa katup jantung abnormal harus ditegakkan berdasarkan kateterisasi jantung atau echocardiogram dan prosedur pemeriksaan tersebut harus berdasarkan pertimbangan yang dibuat oleh dokter ahli jantung.

5. Kanker

Penyakit yang ditandai dengan adanya tumor ganas akibat pertumbuhan sel yang tidak terkendali dan menyebarnya sel tumor ganas serta invasi ke jaringan. Diagnosa harus ditegakkan berdasarkan pemberiksaan jaringan dan didiagnosa oleh Oncologist atau Pathologist. Penyakit-penyakit yang dikecualikan:

 Carsinoma Insitu dan tumor yang secara histologi menggambarkan prekanker atau tidak invasif, termasuk hal ini adalah Carsinoma In Situ payudara, Cervical Dysplasia CIN 1, CIN 2 dan CIN 3.

 Hyperkeratoses, basal cell and squamous skin cancer, dan melanoma dengan ketebalan yang kurang dari 1,5 mm Breslow, atau kurang dari Clark Level 3 kecuali ada bukti yang menunjukkan adanya penyebaran;

 Kanker Kelenjar Prostat yang berdasarkan pemeriksaan jaringan demikian juga dengan TNM klasifikasi T1a atau T1b atau kanker kelenjar prostate berdasarkan klasifikasi yang sama atau klasifikasi Lesser, T1N0M0 Papillary microcarcinoma kelenjar thyroid dengan diameter kurang dari 1 cm, Papillary microcarsinoma kantung kemih, dan Chronic Lynphocytic Leukemia kurang dari RAI stage 3; dan

 Semua tumor yang disebabkan karena infeksi HIV.

Termasuk adalah leukemia (selain lymphotic leukemia), tumor ganas semua organ tubuh kecuali semua tumor kulit (selain melanoma malignum) dan tumor jinak dan kanker stadium insitu tidak dipertanggungkan dalam Pertanggungan Tambahan ini.

6. Gagal Ginjal

Gagal ginjal tahap akhir, yang diperlihatkan sebagai gagal berfungsinya kedua ginjal yang kronis dan tidak dapat pulih kembali, sehingga memerlukan dialysis ginjal yang teratur atau transplantasi ginjal.

7. Kelumpuhan

Hilangnya fungsi sedikitnya kedua tangan atau kedua kaki, atau satu lengan dan satu kaki, secara total dan tetap, dan berlangsung secara terus menerus paling sedikit selama 6 minggu. Kondisi ini harus ditegakkan oleh dokter ahli syaraf. Luka akibat perbuatan yang disengaja oleh diri sendiri dikecualikan dari penyakit ini.

8. Multiple Sclerosis

Penyakit yang menyebabkan kerusakan sistem syaraf pusat secara progresif yang menyebabkan kerusakan otak dan batang otak. Diagnosis yang pasti tanpa keraguan oleh dokter ahli syaraf yang menegaskan kombinasi seperti: gejala-gejala yang mengarah pada serabut-serabut (substansi putih) yang meliputi syaraf optik, batang otak, dan sumsum tulang belakang, yang mengakibatkan defisit neorologis; dan telah berlangsung minimal selama 6 bulan yang menyebabkan gangguan pada koordinasi dan fungsi sensor motorik. Data yang mendukung adanya kambuhan dan timbulnya gejala-gejala atau deficit neurologist.

Kerusakan system syaraf yang disebabkan oleh penyebab lain seperti SLE dan HIV dikecualikan dari penyakit ini.

9. Transplantasi Organ Vital Tubuh

Mengalami operasi sebagai penerima transplantasi dari:

- Sumsum tulang manusia (haematopoitic stem cells) yang didahului oleh Total ablasi sumsum tulang; atau

- Satu dari organ-organ manusia yaitu: ginjal, jantung, hati, dan paru-paru, pancreas, sebagai akibat dari kegagalan tahap akhir dari fungsi organ tersebut.

Transplantasi Stem Cell lain dikecualikan dari penyakit ini.

10. Penyakit Alzheimer/Gangguan Otak Organik Degeneratif yang tidak pulih kembali.

Kemunduran atau hilangnya kemampuan intelektual atau tingkah laku yang tidak normal yang dibuktikan melalui keadaan klinis dan kuesioner atau test standar yang dapat diterima mengenai Penyakit Alzheimer atau gangguan otak organik degeneratif yang tidak dapat pulih kembali, yang mengakibatkan penurunan fungsi mental dan sosial yang nyata sehingga diperlukan pengawasan terus menerus terhadap Tertanggung. Terjadinya degenerasi progresif dari sel-sel kornu anterior medulla spinalis (lesi lower motor neuron), traktus kortiko spinalis (lesi upper motor neuron) dan nuklei motorik batang otak. Diagnosa harus secara klinis dikonfirmasikan oleh dokter ahli yang sesuai yang ditunjuk oleh Penanggung. Penyakit yang dikecualikan:

- Penyakit Non Organis seperti neurosis dan psikosis, penyakit kejiwaan.

- Kerusakan otak karena penggunaan alkohol.

11. Koma

Keadaan tidak sadar tanpa adanya reaksi atau respons terhadap rangsangan eksternal atau kebutuhan internal yang berlangsung terus menerus sehingga memerlukan alat penunjang kehidupan termasuk harus digunakannya respirator selama sedikitnya 96 (sembilan puluh enam) jam. Defisit neurologis permanen harus ada dan secara terus menerus diderita minimal selama 42 hari. Koma yang diakibatkan langsung oleh penyalahgunaan alkohol atau obat merupakan perkecualian.

12. Penyakit Parkinson

Diagnosa yang pasti tanpa keraguan mengenai penyakit Parkinson Idiopatic yang diberikan oleh dokter ahli syaraf dan direkomendasi oleh dokter Penanggung dimana keadaan tertanggung tidak dapat dikontrol dengan obat-obatan; menunjukkan tanda-tanda kerusakan yang progresif. Pertanggungan ini hanya untuk penyakit Parkinson idiopatik saja. Semua bentuk Parkinson lainnya tidak termasuk dalam pertanggungan ini.

Ketidakmampuan dalam melakukan aktivitas sehari-hari dengan atau tanpa alat bantu minimal 3 dari 6 aktivitas sehari-hari dan ketidakmampuan tersebut berlangsung secara terus menerus selama paling sedikit 6 bulan.

Kegiatan aktivitas sehari-hari:

- Mandi

- Berpakaian

- Berpindah tempat dari satu tempat ke tempat lain

- Bergerak dari satu tempat ke tempat yang lain

- Toileting (penggunaan Kamar Kecil)

- Makan

Parkinson yang disebabkan oleh penggunaan obat-obatan dikecualikan dari penyakit ini.

13. Terminal Illness

Dalam kondisi penyakit atau stadium akhir yang diderita Tertanggung berdasarkan diagnosis dari dokter pemeriksa serta hal tersebut telah disetujui oleh dokter Penanggung memprediksi bahwa harapan hidup Tertanggung kurang dari 12 bulan.

Terminal Illness yang disebabkan oleh infeksi HIV dikecualikan dari penyakit ini.

14. Penyakit Paru-Paru Kronis/Tahap Akhir

Penyakit paru-paru tahap akhir termasuk penyakit paru-paru intersisial yang disebabkan oleh penyakit gagal pernafasan yang kronik.

Diagnosa ditegakkan oleh dokter ahli paru dan harus memenuhi gejala atau bukti tersebut di bawah ini:

- Memerlukan terapi oksigen yang ekstensif dan permanen.

- Hasil test FEV1 harus kurang dari 1 liter.

- Analisa gas darah arteri dengan partial oxygen pressures 55 mmHg atau kurang (PaO2<55 mmHg).

- Sesak nafas pada saat istirahat.

15. Penyakit Hati Kronis

Penyakit hati tahap akhir yang ditandai dengan semua hal berikut:

a. Kuning yang permanent

b. Ascites

c. Hepatic encephalopathy

Penyakit hati kronis karena alkohol dan obat-obatan tidak termasuk dalam pertanggungan tambahan ini.

16. Penyakit Motor Neuron

Diagnosa yang pasti tanpa keraguan mengenai Penyakit Motor Neuron yang disebabkan degenerasi progresif pada batang otak dan Anterior horn cells atau neuron bulbar efferent termasuk atropi otot spinal, progresif bulbar palsy, amyotrophic lateral sclerosis dan primary lateral sclerosis. Dan didukung oleh bukti yang pasti dari tanda-tanda dan defisit neurologis yang menetap serta disetujui oleh dokter Penanggung. Dan diagnosa harus ditegakkan oleh dokter ahli syaraf.

17. Muscular Dystrophy

Kumpulan dari penyakit degenerasi otot herediter yang menyebabkan kelemahan atau atropi dari otot. Diagnosa harus ditegakkan secara pasti oleh dokter ahli syaraf, dan bukti tersebut harus didasarkan atas penilaian kegiatan sehari-hari menegaskan ketidakmampuan Tertanggung untuk melakukan aktivitas sehari-hari dengan atau tanpa bantuan, minimal 3 dari 6 kegiatan sehari-hari yang berlangsung paling sedikit selama 6 bulan.

Kegiatan aktivitas sehari-hari:

- Mandi

- Berpakaian

- Berpindah tempat dari satu tempat ke tempat lain

- Bergerak dari satu tempat ke tempat yang lain

- Toileting (penggunaan Kamar Kecil)

- Makan

18. Anemia Aplastis

Gagal berfungsinya sumsum tulang yang kronis dan persisten yang mengakibatkan anemia, neutropenia dan thrombositopenia yang memerlukan sedikitnya salah satu perawatan di bawah ini:

a. Transfusi darah

b. Obat penstimulasi sumsum tulang

c. Obat immunosupresif

d. Transplantasi sumsum tulang

Diagnosa harus ditegakkan oleh dokter ahli darah (Haemotologist).

19. Operasi Pembuluh Aorta

Operasi yang dilakukan untuk memperbaiki penyakit pada pembuluh aorta berupa aneurisma, penyempitan, penyumbatan yang memerlukan eksisi dan operasi penggantian aorta yang sakit dengan membuka rongga perut atau rongga dada. Aorta yang dimaksud dengan definisi ini adalah aorta thorakalis dan abdominalis tidak termasuk cabang-cabang dari Aorta tersebut.

Pembedahan yang bersifat minimal invasive atau teknik intra arterial dikecualikan dari ketentuan ini.

20. Hepatitis Fulminant

Gagal hati sebagai akibat dari submasif atau masif kematian parenchym hati yang disebabkan oleh Hepatitis virus. Hepatitis Fulminant oleh karena percobaan bunuh diri, keracunan, kelebihan dosis karena pemakaian obat-obat terlarang dan kadar alkohol yang berlebihan dikecualikan dari pertanggungan tambahan ini.

Kriteria diagnostik yang harus ada:

- Pengecilan hati secara cepat.

- Kematian parenchym hati meliputi hampir seluruh lobus hati. Dan menimbulkan kerusakan reticular dan fungsinya.

- Tes fungsi hati yang memperlihatkan adanya kerusakan parenchym hati yang masif.

- Icterus yang nyata.

- Hepatic encephalopathy.

21. Pulmonary Arterial Hypertension Primer

Penyakit Pulmonary Arterial Hypertension Primer yang menunjukkan pembesaran ventrikel kanan yang ditegakkan berdasarkan pemeriksaan klinis, kateterisasi jantung, yang menyebabkan gangguan fisik secara menetap dan berdasarkan Classification Cardiac Impairment The New York Heart Association (NYHA) termasuk minimal kelas IV (Tidak mampu melakukan kegiatan fisik apapun gejala-gejala dapat timbul pada saat istirahat).

22. Meningitis Bakteri

Meningitis bakteri yang menimbulkan peradangan selaput otak atau sumsum tulang belakang sehingga terjadinya ketidakmampuan neurologis yang permanen dan berlangsung paling sedikit 6 minggu. Dimana diagnosanya harus dikonfirmasikan oleh dokter ahli syaraf, dan didapatkan adanya infeksi bakteri di dalam cairan otak yang didapatkan dari punksi lumbar.

23. Tumor Otak Jinak

Ancaman hidup yang disebabkan oleh tumor otak yang bukan kanker yang menimbulkan kerusakan otak dan gejala-gejala khusus dari peningkatan tekanan di dalam tengkorak seperti papilloedema (pembengkakan papill), gangguan mental, gila dan gangguan indra yang telah dikonfirmasikan oleh dokter ahli syaraf. Adanya tumor yang mendasarinya harus dikonfirmasikan secara CT Scan atau MRI.

Kista, granuloma, kelainan bentuk pada atau dari arteri atau vena dari otak (AVM), hematoma, dan tumor kelenjar pituitary atau tulang punggung dikecualikan dari penyakit ini.

24. Radang Otak

Diagnosa inflamasi dari otak (cerebral hemisphere, brainstem atau cerebellum) yang diakibatkan karena infeksi virus, yang menimbulkan komplikasi bermakna yang berlangsung paling sedikit selama 6 minggu, mencakup defisit syaraf permanen/menetap dan dikonfirmasi oleh dokter ahli syaraf. Defisit syaraf permanen/menetap dapat berupa retardasi mental, emosi yang labil, gangguan penglihatan, gangguan pendengaran, gangguan berbicara, kelemahan atau kelumpuhan.

Radang otak yang disebabkan oleh infeksi HIV dikecualikan dari penyakit ini.

25. Luka Bakar

Luka bakar derajat tiga (seluruh lapisan kulit) minimal 20% (dua puluh persen) dari luas permukaan tubuh.

26. Poliomyelitis

Penyakit yang ditandai dengan:

- Virus polio adalah penyebabnya, dan

- Kelumpuhan dari otot anggota gerak atau otot pernafasan yang menyebabkan Tertanggung tidak dapat melakukan 3 (tiga) dari 5 (lima) aktivitas hidup sehari-hari selama minimal 3 (tiga) bulan.

27. Trauma Kepala Serius

Kecelakaan yang menyebabkan luka pada kepala sehingga mengakibatkan defisit neurologi permanen yang timbul kurang dari 6 (enam) minggu sejak kecelakaan terjadi sehingga Tertanggung tidak dapat melakukan 3 (tiga) dari 5 (lima) aktivitas hidup sehari-hari selama minimal 6 (enam) bulan. Diagnosa ini harus ditegakkan oleh ahli neurolog dan didukung oleh teknik Magnetic Resonance Imaging, Computerized Tomography, atau teknik lainnya yang diakui. Kecelakaan harus terjadi secara langsung dari luar tubuh secara kasat mata dan tidak tergantung dari sebab yang lain. Kondisi di bawah ini dikecualikan dari penyakit ini:

- Luka/Trauma pada spinal cord, dan

- Luka pada kepala dikarenakan sebab lainnya

28. Apallic Syndrome

Kerusakan cortex otak secara menyeluruh dengan batang otak yang masih normal. Diagnosa ini harus ditegakkan oleh ahli neurolog dan kondisi penyakit ini harus berlangsung terus menerus minimal 1 (satu) bulan.

29. Penyakit Jantung Koroner Lain Yang Serius

Penyempitan dari salah satu arteri koroner dengan minimal 75& (tujuh puluh lima persen) dan 2 (dua) arteri koroner lainnya dengan minimal 60% (enam puluh persen) yang dibuktikan dengan coronary arteriography, tanpa memandang apakah operasi sudah dilakukan atau belum.

Arteri koroner yang dimaksud adalah Left Main Coronary Artery (LC), Left Anterior Descending Artery (LAD), Circumflex Artery dan Right Coronary Artery (RC).

30. Angioplasti dan penatalaksanaan invasif lainnya untuk Penyakit Jantung Koroner

Batasan pembayaran manfaat ini adalah 10% dari Total Uang Pertanggungan Penyakit Kritis atau maksimal tidak lebih dari Rp. 200.000.000 atau USD 50.000 setelah Tertanggung melakukan ballooning angioplasty atau intra arterial kateter prosedur untuk mengobati penyempitan minimal pembuluh koroner 60% dari satu atau lebih pembuluh darah arteri koroner yang major yang dibuktikan dari angiographic. Revascularisasi ini harus sesuai indikasi dan consultant cardiologist atau dokter spesialis jantung.

Arteri koroner yang dimaksud adalah Left Main Coronary Artery (LC), Left Anterior Descending Artery (LAD), Circumflex Artery dan Right Coronary Artery (RC).

Pembayaran manfaat tersebut di atas untuk penyakit ini hanya dilakukan 1 kali saja dan sisa dari manfaat yang ada untuk asuransi tambahan penyakit Kritis lainnya akan diteruskan dengan sisa sebesar 90% (sembilan puluh persen) dari Jumlah Uang Pertanggungan Penyakit Kritis.

Tindakan Diagnostik dengan angioplasty dikecualikan dari penyakit ini.

31. Lupus Eritematosus Sistemik (Systemic Lupus Erythematosus)

Penyakit autoimun yang multisistemik dan multifaktor yang ditandai oleh peningkatan auto-antibodi yang menyerang berbagai antigen tubuh. Jenis Lupus Eritematosus Sistemik yang ditanggung dalam manfaat Pertanggungan Tambahan ini hanya dibatasi pada jenis-jenis Lupus Eritematosus Sistemik yang melibatkan ginjal (Class III sampai Class IV Lupus Nefritis, yang dipastikan dengan biopsy ginjal, dan sesuai dengan klasifikasi WHO).

Yang tidak termasuk dalam klaim penyakit kritis Lupus Eritematosus Sistemik ini adalah jenis lupus lainnya, yaitu jenis lupus diskoid dan jenis-jenis yang melibatkan persendian dan sistem hematologi.

Penegakkan diagnosis Lupus Eritematosus Sistemik harus dilakukan oleh seorang Dokter Spesialis Rheumatologi dan Imunologi.

Klasifikasi WHO Lupus Nefritis:

Class I : Minimal Change Lupus Glomerulonephritis

Class II : Messangial Lupus Glomerulonephritis

Class III : Focal Segmental Proliverative Lupus Glomerulonephritis

Class IV : Diffuse Proliferative Lupus Glomerulonephritis

Class V : Membranous Lupus Glomerulonephritis

32. HIV Yang Didapatkan Melalui Transfusi Darah dan Pekerjaan

A. Tertanggung terinfeksi oleh Human Immunodeficiency Virus (HIV) melalui transfusi darah dengan kondisi sebagai berikut:

1. Transfusi darah yang secara medis diperlukan dan diberikan karena merupakan bagian dari pengobatan.

2. Transfusi darah dilakukan di Indonesia setelah Tanggal Polis berlaku, Tanggal perubahan polis atau tanggal pemulihan polis yang mana yang terjadi paling akhir.

3. Sumber infesi dipastikan berasal dari lembaga yang menyelenggarakan transfusi darah dan lembaga tersebut dapat melacak asal dari darah yang teinfeksi HIV tersebut, dan

4. Tertanggung bukan merupakan penderita Thalassaemia major atau Haemophilia.

B. Infeksi Human Immunodeficiency Virus (HIV) didapatkan dari suatu kecelakaan yang terjadi setelah tanggal Polis berlaku atau tanggal perubahan polis atau tanggal pemulihan Polis, mana yang paling akhir, selama Tertanggung melaksanakan tanggung jawab profesi yang normal dari pekerjaannya di Indonesia, dengan mengikuti bukti dan ketentuan yang ada di perusahaan sebagai berikut:

1. Infeksi HIV yang timbul dikarenakan kecelakaan tersebut harus dalam waktu 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal kecelakaan terjadi, dan

2. Bukti bahwa kecelakaan tersebut adalah penyebab timbulnya infeksi HIV, dan

3. Bukti bahwa sero-conversion dari HIV negatif menjadi HIV positif terjadi dalam waktu 180 (seratus delapan puluh) hari setelah kecelakaan terjadi. Bukti ini harus dilengkapi dengan melakukan test antibodi HIV negatif dalam waktu 5 (lima) hari sejak tanggal kecelakaan.

Manfaat ini hanya berlaku jika pekerjaan Tertanggung adalah Tenaga Medis, pelajar Tenaga Medis, perawat berijazah, teknisi laboratorium, dokter gigi, paramedic, bekerja di pusat kesehatan dan klinik (di Indonesia).

Manfaat ini tidak berlaku apabila point A dan B telah dilakukan pengobatan medis untuk mengobati AIDS atau untuk mengobati dampak dari infeksi virus HIV, atau penatalaksanaan untuk mencegah terjadinya AIDS. Pengobatan yang dimaksud adalah pengobatan yang membuat HIV tidak aktif dan tidak menyebabkan infeksi.

33. Tuli (Hilangnya fungsi indra pendengaran)

Tidak dapat disembuhkan dan kehilangan total funsgi pendengaran pada kedua belah telinga sebagai akibat dari sakit atau kecelakaan. Diagnosa penyakit ini harus didukung oleh audiometric dan uji pendengaran yang disediakan dan disertifikasi oleh spesialis Telinga, Hidung dan Tenggorokan (THT).

34. Bisu (Kehilangan Kemampuan Bicara)

Tidak dapat disembuhkan dan kehilangan total kemampuan berbicara sebagai akibat dari kecelakaan atau penyakit pada pita suara. Ketidakmampuan berbicara ini harus berlangsung secara terus menerus selama kurun waktu 12 bulan. Diagnosa penyakit ini harus didukung oleh bukti-bukti pendukung dari dokter spesialis Telinga, Hidung dan Tenggorokan (THT).

Semua penyakit kejiwaan dan mental dikecualikan dari penyakit ini.

35. Kebutaan

Kehilangan daya penglihatan dari kedua mata yang total dan tidak dapat disembuhkan sebagai akibat dari penyakit atau kecelakaan. Kebutaan tersebut harus diddiagnosa oleh spesialis mata (opthalmologist).

36. Skleroderma progresif

Suatu penyakit pembuluh darah kolagen yang sistemik yang menyebabkan terjadinya fibrosis menyeluruh secara progresif di dalam kulit, pembuluh darah dan organ-organ tubuh yang lain. Diagnosa penyakit ini harus didukung oleh biopsi dan bukti pendukung hasil serologi dan penyakit ini harus sesuai dengan proporsi sistemik yang berhubungan dengan jantung, paru-paru dan ginjal.

Pengecualian untuk penyakit ini adalah:

• Skleroderma lokal (skleroderma yang linear atau morphea)

• Eosinophilic Fascitis; dan

• Sindrom CREST

37. Penyakit Kista Medullary

Penyakit ginjal yang progresif herediter dikarakteristikan dengan adanya kista pada medulla, tubular atrophy dan intestitial fibrosis dengan manifestasi anemia secara klinis, polyuria dan kehilangan sodium melalui ginjal, berkembang menjadi gagal ginjal yang kronis. Diagnosis ini harus didukung oleh biopsy ginjal.

38. Cardiomyopathy

Diagnosis yang telah ditegakkan oleh ahli jantung bahwa cardiomyopathy disebabkan oleh kerusakan fungsi bilik Ventrikel jantung, ditunjukkan oleh hasil ECG yang tidak normal dan dikonfirmasikan oleh cardiac echo dari variable aetiology dan disebabkan oleh ketidakmampuan fisik secara permanen dengan derajat paling sedikit pada Class III sesuai dengan New York Association Classification of Cardiac Imapairment.

Class III – Ketidakmampuan yang bermakna ditandai dengan – Pasien dalam kondisi yang nyaman dalam posisi istirahat tapi kemampuan dalam menjalankan aktivitas sehari-hari sangat terbatas dari biasanya dan menunjukkan gejala-gejala dari gagal jantung kongestif.

Class IV – Ketidakmampuan melakukan aktivitas apapun. Gejala-gejala gagal jantung kongestif timbul meskipun dalam kondisi istirahat. Setiap ada peningkatan aktifitas secara fisik, ketidaknyamanan akan terjadi.

Cardiomyopathy yang langsung berhubungan dengan penyalahgunaan minuman beralkohol dikecualikan dari penyakit ini.

39. Aneurisma pembuluh darah otak yang mensyaratkan pembedahan.

Pembedahan otak untuk memperbaiki pelebaran yang tidak normal dari pembuluh darah arteri cerebral yang melibatkan semua lapisan dari tiga lapisan dinding pembuluh darah arteri cerebral. Diagnosa harus ditegakkan oleh dokter ahli bedah syaraf dengan menggunakan pemeriksaan standar cerebral angiography dimana hasil pemeriksaan tersebut mengindikasikan untuk dilakukan operasi terbuka.

Pengecualian :

- Infeksi dan mycotic aneurysma

- Craniotomi terbatas dan prosedur burr hole

40. Terputusnya akar-akar syaraf Plexus brachialis

Kehilangan fungsi sensorik yang menetap dan keseluruhan dari anggota gerak atas yang disebabkan oleh terputusnya 2 (dua) atau lebih akar syaraf plexus brachialis yang diakibatkan oleh kecelakaan atau luka. Luka yang menyeluruh dari 2 (dua) atau lebih akar syaraf harus dikonfirmasi dengan pemeriksaan electrodiagnostic yang dilakukan oleh dokter ahli syaraf.

41. Stroke yang memerlukan operasi arteri carotid

Operasi arteri carotid (Carotid Endarterectomy) oleh dokter ahli bedah syaraf yang diperlukan untuk membuang timbunan plak di arteri carotid pada stroke yang telah berlangsung lebih dari 6 (enam) bulan. Operasi ini harus ada indikasi dibutuhkan secara medis (medically necessary) oleh dokter ahli syaraf untuk mencegah berulangnya serangan ischemic cerebrovascular.

42. Operasi scoliosis idiopatik

Operasi scoliosis idiopatik (yang tidak diketahui penyebabnya) dimana dilakukan dengan operasi spinal untuk mengkoreksi curvature tulang belakang yang tidak normal kembali kebentuk normal (berbentuk garis lurus yang tampak dari punggung). Yang dimaksud kondisi scoliosis ini adalah posisi curva tulang belakang melebihi dari 40 derajat sudut cobb.

Pengecualian :

Kelainan bentuk tulang belakang yang disebabkan karena kelainan bawaan (congenital) dan penyakit neuromuscular.

43. Pankreatitis menahun yang berulang

Pankreatitis menahun yang berulang sebagai akibat dari kerusakan pankreas yang berat dan progresif, dimana kondisi ini disebabkan :

a. Pankreatitis akut yang terjadi berulang selama 2 tahun berturut-turut;

b. Penumpukan kalsium yang merata di pankreas yang dibuktikan dengan hasil pemeriksaan imaging; dan

c. Kegagalan fungsi pankreas yang menahun dan berlangsung terus menerus yang menyebabkan gangguan penyerapan di usus (lemak berlebih dalam feces) atau penyakit kencing manis.

Pengecualian :

Pankreatitis menahun berulang yang langsung disebabkan oleh penggunaan alkohol.

44. Penyakit Kaki Gajah Kronis

Penyakit kaki gajah kronis dengan karakteristik :

a. Pembengkakan yang berat dan menetap mulai dari lengan dan kaki atau bagian tubuh lain yang diakibatkan oleh lympatic obstruction (penyumbatan kelenjar Limfe); dan

b. Ditemukan adanya infeksi microfilaria dari hasil pemeriksaan laboratorium.

Pengecualian :

Lymphatic obstruction (penyumbatan kelenjar limfe) disebabkan oleh penyakit akibat:

- hubungan seksual,

- kanker,

- luka,

- bekas luka operasi,

- radiasi,

- gagal jantung atau

- kelainan congenital.

45. Hilangnya kemandirian hidup

Hilangnya kemandirian hidup dimana menyebabkan ketidakmampuan menetap (permanen) untuk melakukan 3 (tiga) dari 5 (lima) aktifitas hidup sehari-hari dengan atau tanpa alat pendukung, alat khusus atau alat bantu lain, yang terjadi selama 6 (enam) bulan berturut-turut. Hilangnya kemandirian hidup ini harus dikonfirmasi oleh dokter ahli.

Pengertian kata “Permanen (menetap)” adalah keadaan/kondisi yang tidak dapat disembuhkan lagi.

Definisi Aktifitas Hidup Sehari-hari, berarti 5 (lima) hal dibawah ini:

a. Mandi, diartikan sebagai kemampuan sendiri membersihkan tubuh saat mandi atau menggunakan shower (pancuran) atau membersihkan tubuh menggunakan cara-cara lainnya dengan baik.

b. Berpakaian, diartikan sebagai kemampuan sendiri untuk mengenakan, melepas, mengencangkan dan melonggarkan segala jenis pakaian.

c. Menyuap, diartikan sebagai kemampuan sendiri untuk menyuap makanan yang sudah disiapkan dan terhidang.

d. Buang Air, diartikan sebagai kemampuan sendiri untuk buang air di kamar kecil atau jamban, atau setidaknya mampu menahan buang air untuk menjaga tingkat kebersihan diri yang memadai.

e. Beralih tempat, diartikan sebagai kemampuan sendiri untuk memindahkan tubuh dari tempat tidur ke kursi dengan sandaran yang tegak atau berpindah dari satu tempat ke tempat lain pada lantai yang datar tanpa menggunakan kursi roda.

46. Kematian selaput otot atau jaringan (gangrene)

Kematian selaput otot atau jaringan (gangrene) dengan karakteristik sebagai berikut :

a. Gejala-gejala klinis yang memenuhi kriteria diagnostik untuk kematian selaput otot atau jaringan;

b. Infeksi bakteri spesifik; dan

c. Kerusakan otot yang luas yang menyebabkan kehilangan yang total dan tetap yang mengenai bagian tubuh.

47. Rheumatoid Arthritis Berat

Rheumatoid arthritis kronis sebagai akibat gangguan autoimun yang didiagnosa oleh dokter ahli Rheumatology dan Immunology. Karakteristik dari penyakit ini adalah harus memenuhi semua kriteria :

d. Berdasarkan diagnosa dari American College of Rheumatology, dan

e. Kerusakan dan kelainan bentuk paling sedikit 3 (tiga) dari sendi-sendi berikut ini : sendi tangan interphalangeal, sendi pergelangan tangan, siku, lutut, persendian pinggul, pergelangan kaki, tulang leher atau sendi kaki interphalangeal. Semua gejala yang timbul harus dikonfirmasi dengan pemeriksaan klinis dan studi Imaging yang memperlihatkan adanya perubahan tersebut, dan

f. Ketidakmampuan fisik menyebabkan ketidakmampuan melakukan 3 (tiga) dari 5 (lima) aktifitas hidup sehari-hari tanpa bantuan orang lain secara terus menerus selama periode minimal 6 (enam) bulan.

Definisi Aktifitas hidup sehari-hari sesuai dengan no.45.

48. Colitis Ulcerative Berat (Cronh’s disease)

Penyakit yang ditandai dengan karakteristik memenuhi minimal 2 (dua) kriteria dari ketentuan di bawah ini :

g. Pengangkatan total usus besar ;

h. Pengangkatan sebagian atau beberapa bagian dari usus dengan beberapa kali pembedahan yang berbeda;

i. Ascending sclerosing cholangitis sebagai penyakit penyerta dengan penyakit ini;

j. Hepatitis aktif kronis autoimmune dan sirosis yang dibuktikan dengan pemeriksaan pathology.

k. Karsinoma in situ usus besar

49. Penyakit Kawasaki Yang Mengakibatkan Komplikasi Pada Jantung

Komplikasi pada jantung berupa pelebaran/aneurisma dari arteri coroner yang berlangsung secara terus menerus selama 6 (enam) bulan yang diakibatkan oleh penyakit kawasaki dan dibuktikan dengan pemeriksaan echocardiografi. Diagnosa dari penyakit ini ditegakkan oleh dokter ahli anak atau dokter ahli lain yang sesuai.

Ke-49 penyakit kritis di atas adalah Penyakit yang bisa menyerang seseorang dan berpotensi menggagalkan perencanaan keuangan sebuah keluarga.sehingga dibutuhkan suatu Instrumen perencanaan keuangan yang bisa digunakan untuk membantu penyembuhan dan perawatan akibat dampak penyakit kritis tersebut,salah satunya adalah dengan mengikuti Takafulink Salam.

Peranan Istri Dalam Perencanaan Keuangan

2010-06-02T00:50:00.000-07:00

Tidak sedikit dari suami yang bekerja pada saat sekarang ini,tidak atau mungkin kurang memperhatikan peranan istri dalam pengambilan keputusan keuangan keluarga,padahal kenyataannya kaum Perempuan ( istri ) yang paling mengetahui secara detil kebutuhan kebutuhan harian keluarga dan yang paling mengetahui dampak yang akan menimpa keluaraga jika kondisi keuangan kacau misalnya akibat harga-harga kebutuhan yang melambung tinggi,sedang penghasilan keluarga atau suami masih stagnan.

Namun terkadang juga tidak sedikit Istri yang tidak tahu bagaimana mengelola keuangan keluarga agar penghasilan yang didapat dapat dioptimalisasikan dengan baik.untuk itulah dibutuhkan langkah langkah perencanaan keuangan secara sistimatis.Melihat peranan yang tidak kecil maka Langkah yang bisa diambil untuk mewujudkan perencanaan keuangan keluarga antara lain :

Biasakan membuat perencanaan pos pemasukan dan pengeluaran keluarga dengan matang,catat dan hitung dengan seksama,hindari pengeluaran pengeluaran yang dirasakan kurang perlu bahkan tidak perlu sama sekali,tentukan prioritas keuangan jika memang banyak pengeluaran yang harus dilakukan.
Jika masih ada hutang yang masih dilunasi maka rencanakanlah pembayarannya dengan matang,perhatikan kemampuan suami dalam mengembalikan hutang disiplinkan diri untuk menyisihkan keungan untuk membayar hutang walaupun sekecil mungkin terutama jika hutang itu memiliki cicilan bunga yang tidak ringan.
Dukung perkembangan semua anggota keluarga terutama suami carilah informasi yang berguna bagi perkembangan karirnya,juga tidak kalah penting penting mendukung penuh perkembangan,kemampuan,dan kualitas pendidikan anak-anak.dukunglah mereka agar mereka bisa menjadi pribadi yang sukses.
Buatlah perencanaan keuangan untuk "dana darurat",misalnya jika ada anggota keluarga yang mengalami sakit.mungkin ada yang bertanya bagaimana menyisihkan dana darurat jika masih ada kebutuhan yang lainnya perlu?,
disinilah perannya asuransi kesehatan karena anda akan mendapatkan dana darurat dari asuransi bila ada yang mengalami sakit tanpa harus mengeluarkan biaya yang jumlahnya cukup besar dengan hanya membayar premi yang sangat kecil bila dibanding dengan manfaat yang akan diterima.sehingga perencanaan keuangan anda tidak terganggu ( baca kacau)
Yang tidak kalah pentingnya buatlah Perencanaan untuk masa pensiun dan hari tua.mulailah berinvestasi untuk menyiapakan masa masa ini karena pada masa ini anda sudah tidak produktif akan tetapi tetap harus mengeluarkan biaya untuk kebutuhan kebutuhan hidup.

7 Alasan Kenapa Asuransi Pendidikan Syariah Layak Dipilih

2010-06-01T01:46:00.000-07:00

Asuransi Pendidikan sebagai perencanaan keuangan untuk Persiapan pendidikan Sang buah hati sudah banyak yang ditawarkan oleh berbagai jenis perusahaan Asuransi,baik yang syariah maupun konvensional.Memilih Asuransi pendidikan syariah adalah salah satu Jalan yang bijak dalam mempersiapkan dana pendidikan karena memiliki keunggulan sebagai berikut ;

1.Informasi yang jelas dan transparan

Calon Nasabah akan diberikan Informasi yang jelas dengan Ilustrasi asuransi syariah yang detil termasuk semua biaya dan manfaat-manfaat yang akan diterimanya.sehingga akan memberikan keyakinan akan dana yang akan dikelola.

2. Dana tunai yang menarik

Tabungan peserta sudah cukup besar di tahun pertama karena asuransi syariah hanya mengenakan biaya pengelolaan yang kecil.

3.Tidak ada biaya Lain

Tidak ada biaya-biaya tambahan atau potongan dana selain yang sudah disebutkan di ilustrasi apapun kondisi peserta nantinya, misalnya putus kontrak di tahun pertama.

4. Terhindar dari Hasil Investasi yang haram

Asuransi syariah dikelola secara hati-hati dan pengelolaannya diawasi oleh dewan pengawas syariah. Tidak ada pengelolaan dalam kegiatan yang mengandung riba, judi, maupun dari investasi di tempat-tempat yang diharamkan seperti bank konvensional,usaha yang mengandung perjudian,minuman keras dan sebagainya.

5.Perlindungan Yang Lengkap

Jika peserta ditakdirkan meninggal dunia, maka ahli waris (istri/suami dan anak) tidak hanya mendapat uang pertanggungan, melainkan juga dana tahapan masuk sekolah dan beasiswa setiap tahun sejak TK hingga perguruan tinggi.

6.Masa Bebas Premi

Ada masa Bebas Premi. Peserta tidak perlu melanjutkan pembayaran premi, namun anak akan tetap menerima beasiswa selama di perguruan tinggi.

7.Amanah dan Profesional

Agen asuransi syariah akan bekerja semaksimal mungkin memberikan pelayanan yang baik karena tidak semata-mata bekerja untuk mendapatkan keuntungan materi, namun juga bernilai ibadah.

7 Cara Bijak Merancang Dana Pendidikan

2010-05-31T19:31:00.000-07:00

Masalah Dana Pendidikan adalah masalah yang pasti selalu dialami para orang tua terutama pada saat ketika masa Sekolah akan memasuki tahun ajaran baru. Dan pastinya Anda sebagai orang tua yang hendak menyekolahkan putra/i Anda akan dipusingkan dengan biaya pendidikan yang semakin mahal.

Kebanyakan para orang tua yang kurang atau tidak mempersiapkan dana pendidikan bagai putra/i nya biasanya langkah yang termudah dilakukan adalah pergi cari pinjaman kesana kemari bahkan kalau perlu "ngutang" di Bank,pengadaian,atau Lembaga peminjaman lainnya,seakan dengan meminjam uang masalah keuangan akan teratasi padahal sebenarnya dengan meminjam akan membuat masalah baru karena akan ada cicilan bunganya

Agar tidak terjebak secara finansial karena masalah pendidikan anak, maka salah satu jawaban terbijak adalah rencanakan dananya sejak dini dengan merancang dana pendidikan anak, dengan cara :

Tetapkan untuk menyisihkan Anggaran pendidikan Sedini Mungkin. Jangan menunda persiapan dana pendidikan anak dengan banyak alasan alasan.semakin dini anda mempersiapkan maka anda semakin mudah dalam mengatur anggaran contoh Jika Anda mulai menabung untuk persiapan pendidikan saat anak berusia 6 tahun, maka Anda harus menabung dengan jumlah yang cukup besar dibanding jika Anda sudah menabung sejak si anak berusia 1 tahun hal ini dikarenakan anda harus mengejar nilai nominal yang akan digunakan untuk dana pendidikan anak.
Siapkan Pos-pos anggaran untuk masing masing anak jika Anda mempunya anak lebih dari satu. Atur Jumlah Anggaran Pendidikan untuk Masing-masing Anak dalam Pos yang Berbeda.hal ini untuk lebih mempermudah Anda dalam mengatur sekaligus mengontrol pendanaannya.
Rancanglah anggaran pendidikan sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan Anda.Hitunglah dengan cermat setiap pendapatan Anda dan pengelurannya.bersikaplah realistis Dalam Merencanakan Anggaran dengan kebutuhan dana yang hendak dicapai.
Saatnya memiliki Prioritas dalam mengatur keuangan, terutama Jika kebutuhan hidup sangat banyak dan sulit untuk menabung bagi dana pendidikan anak, berarti ini saatnya harus mulai mengatur prioritas hidup. kurangi beberapa pos pengeluaran yang tidak terlalu penting bahkan tidak penting, seperti weekend,jalan-jalan ke luar kota, makan di restoran atau belanja pakaian baru.
Jangan lupakan kebutuhan penting lainnya.Alokasikan penghasilan anda untuk ditabung sehingga target menabung atau membayar asuransi bisa tercapai tanpa mengorbankan yang lain. Idealnya adalah menyisihkan minimal 10% dari penghasilan Anda berdua per bulan untuk ditabung.
Hubungi Agen Asuransi Anda Mintalah ilustrasi Perencana keuangan dana yang akan anda tabung , sehingga Anda mengetahui berapa besar premi asuransi yang seharusnya Anda bayar agar anak Anda bisa meneruskan pendidikan di sekolah dengan kualitas yang Anda inginkan dan memperoleh semua manfaat yang Anda butuhkan.
Konsistenlah dalam melaksanakan poin poin di atas . Anda pasti akan memetik hasilnya kelak.

KIAT SEHAT RASULULLAH

2010-05-25T18:49:00.000-07:00

Semasa hidup Rasullulah jarang sekali terkena penyakit.hal ini disebabkan karena beliau selalu aktif menjaga kesehatannya.Sebagai umatya kita perlu mencontoh sikap beliau ini agar senantiasa sehat seperti Beliau
Mari Ikuti resep Beliau berikut ini dalam Menjaga Kesehatan :

1. BANGUN PAGI SEBELUM SUBUH
Rasululah Muhammad SAW selalu bangun sebelum subuh, melaksanakan sholat sunnah dan sholat Fardhu,sholat subuh berjamaah. Ditinjau dari sudut kesehatan hal ini berpengaruh pada :

- Kesegaran udara subuh yg bagus utk kesehatan/ terapi penyakit TB
- Memperkuat pikiran dan menyehatkan perasaan

2. SELALU MENJAGA KEBERSIHAN

Rasul selalu senantiasa rapi & bersih, tiap hari kamis atau Jumaat beliau mencuci rambut-rambut halus di pipi, selalu memotong kuku, bersisir dan berminyak wangi.Dengan aktif menjaga kebersihan maka tubuh akan terhindar dari bakteri dan virus yang dapat menyerang kesehatan.

3.Menjaga Porsi Makanan

Sabda Rasul :”Kami adalah sebuah kaum yang tidak makan sebelum lapar dan bila kami makan tidak terlalu banyak (tidak sampai kekenyangan)”(Muttafaq Alaih)
Dalam tubuh manusia ada 3 ruang untuk 3 benda : Sepertiga untuk udara, sepertiga untuk air dan sepertiga lainnya untuk makanan.Bahkan ada satu tarbiyyah khusus bagi ummat Islam dengan adanya Puasa Ramadhan untuk menyeimbangkan kesehatan.

4. GEMAR BERJALAN KAKI

Rasul selalu berjalan kaki ke Masjid, Pasar, medan jihad, mengunjungi rumah sahabat, dan sebagainya.Dengan berjalan kaki, keringat akan mengalir,pori-pori terbuka dan peredaran darah akan berjalan lancar. Ini penting untuk mencegah penyakit jantung.

5. TIDAK PEMARAH

Nasihat Rasulullah : “Jangan Marah”diulangi sampai 3 kali. Ini menunujukkan hakikat kesehatan dan kekuatan Muslim bukanlah terletak pada jasadiyah belaka, tetapi lebih jauh yaitu dilandasi oleh kebersihan dan kesehatan jiwa. Ada terapi yang tepat untuk menahan marah :
- Mengubah posisi ketika marah, bila berdiri maka duduk, dan bila duduk maka berbaring
- Membaca Ta ‘awwudz, karena marah itu dari Syaithon
- Segeralah berwudhu
- Sholat 2 Rokaat untuk meraih ketenangan dan menghilangkan kegundahan hati

6. OPTIMIS DAN TIDAK PUTUS ASA

Sikap optimis akan memberikan dampak psikologis yang mendalam bagi kelapangan jiwa sehingga tetap sabar, istiqomah dan bekerja keras,serta tawakal kepada Allah SWT.

7. TAK PERNAH IRI HATI

Untuk menjaga stabilitas hati & kesehatan jiwa, mentalitas maka menjauhi iri hati merupakan tindakan preventif yang sangat tepat.

Memastikan Biaya Pendidikan

2010-05-15T02:21:00.000-07:00

Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan di belakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. Oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar.(Annisa : 9)

Ayat di atas dengan jelas memerintahkan agar jangan meninggalkan anak-anak kita ( generasi selanjutnya ) yang lemah.perintah tersebut tergolong perintah yang tegas dengan diberikannya penekanan dengan kata "hendaklah takut kepada Allah",artinya jika kita takut kepada Allah berdasarkan ayat di atas tidak meninggalkan generasi yang lemah,lemah karena iman,lemah karena kemampuan,maupun lemah karena kemisikinan.

Bagaimana merealisasikan ayat di atas? usaha yang tepat salah satunya adalah dengan mengikuti asuransi pendidikan.Asuransi Pendidikan adalah suatu program perencanaan keuangan yang memberikan kepastian / jaminan dana yang akan digunakan untuk biaya pendidikan kelak.Disebut perencanaan keuangan karena Asuransi Pendidikan ini mempunyai dua unsur yaitu Investasi dan Proteksi.

Investasi bertujuan untuk memberikan nilai tunai yang bisa dipakai untuk biaya pendidikan di tahun tahun mendatang agar tidak tergerus oleh laju inflasi.sedangkan proteksi bertujuan memberikan proteksi kemungkinan gagalnya biaya rencana pendidikan karena musibah meninggal dunia bagi pesertanya,sehingga rencana pendidikan buah hati tercinta dapat terus terlaksana walaupun tanpa dari orang tua ( peserta ).

Mengapa asuransi pendidikan memberikan proteksi atau perlindungan terhadap gagalnya rencana pendidikan ? hal ini disebabkan karena asuransi pendidikan memberikan santunan asuransi jiwa yang memadai pada saat orang tua meninggal dunia baik karena sakit/kecelakaan ,dan akan memberikan fasilitas STOP MENABUNG (baca : berinvestasi), ketika orang tua (penabung) mengalami resiko, yang selanjutnya pihak perusahaan akan mengambil alih untuk menabungkan ke rekening anak di rekening asuransi pendidikan ini sd anak usia 18 tahun atau akan masuk perguruan tinggi. Selanjutnya selama di perguruan tinggi anak anda akan terus mendapatkan biaya pendidikan hingga selama 4 tahun hingga ia lulus sarjana.

Bagaimana?,sangat menarik bukan ? banyak rencana di depan,sangat banyak pilihan yang mungkin dihadapi,bagi anda orang tua yang mempersiapkan dana pendidikan bagi anak-anak kenapa tidak memperhatikan asuransi pendidikan ini,silahkan hubungi saya melalui call 081388570813/email andfadilah@yahoo.co.id untuk bisa membantu anda.

Salam,Investasi yang Melindungi

2010-05-12T06:17:00.000-07:00

Takafulink Salam merupakan produk investasi campuran yang berbasis fixed income, balance fund, dan ekuitas. Para peserta asuransi ditawarkan beberapa pilihan penempatan dana investasi pada pasar uang syariah, instrument pendapatan tetap berbasis syariah, serta pada saham syariah.

Selain tawaran investasi takafulink salam memberikan manfaat perlindungan terhadap penyakit kritis (critical illness/dread diseases), kehilangan fungsi anggota tubuh (total permanent disability), Perlindungan Kecelakaan ( Personal Accident ) serta Biaya Kamar Rumah sakit ( cash plan).

Untuk menjaga keamanan dana investasi dan konsisten di bisnis syariah, Takaful menggunakan dua filter, yaitu regulasi Kementerian Keuangan (secara umum) dan ketentuan Dewan Pengawas Syariah (secara syar’i). Dengan dua filter tersebut, kekhawatiran masyarakat mengenai keamanan dana maupun kemurnian syariah dapat terjaga.

Bagi para peserta, premi asuransi dapat dibayar secara Bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan ataupun dibayar sekaligus dengan masa perjanjian minimal 5 tahun. Minimal premi sebesar Rp2.000.000,- untuk premi reguler atau Rp12.000.000,- untuk premi sekaligus

4 Tips Hidup Sehat

2010-04-13T00:11:00.001-07:00

Ada 4 (empat) hal yang harus diperhatikan agar kesehatan kita tetap terjaga dengan baik.Saya membaginya sesuai dengan bagian bagian dari Manusia yang berhubungan dengan Masalah Kesehatan yaitu :

1.Banyak Bergerak (beraktivitas)

Pergerakan tubuh menyebabkan lancarnya peredaran darah, dan mempercepat penyebaran impuls urat saraf ke bagian tubuh atau sebaliknya, sehingga tubuh senantiasa bugar.sebaliknya jika tubuh jarang bergerak akan mengakibatkan kegemukan yang bisa berakibat pada penyakit penyakit seperti darah tinggi atau kencing manis misalnya.

Banyak orang berpendapat, bahwa untuk sehat diperlukan olahrga secara rutin namun sebenarnya jika dalam pekerjaan sehari hari kita sudah banyak bergerak,menyediakan waktu khusus buat olahraga bisa Jadi menjadi masalah tersendiri lagi nantinya.Namun kalau pekerjaan anda sehari hari lebih banyak berkutat di depan komputer,atau dibidang yang lebih administratif seperti di perkantoran,maka kebutuhan waktu khusus untuk olahraga sangat dibutuhkan.apalagi jika pikiran anda sdh mumet aka olahraga adalah jalan keluar yang yang bisa membuat anda segar dan menyehatkan.

Tapi perlu diingat juga Banyak bergerak berarti anda juga perlu Istirahat yang cukup .Biasakan istirahat teratur 7-8 jam pada malam hari, dan jangan sering begadang atau tidur terlalu malam.yang terpenting ialah menyeimbangkan kegiatan olahraga,kegiatan sehari hari dan Istirahat.

2.Menjaga kebersihan diri dan Lingkungan

Lingkungan bersih di rumah, halaman, dan kompleks hunian memberi suasana segar dan nyaman.Selain itu hindari pula udara tercemar, seperti asap rokok, asap kendaraan atau debu.Bersihkan rumah dan ruangan kerja secara teratur, termasuk perabot, kipas angin dan AC.Lingkungan yang bersih mampu mencegah penyakit yang berhubungan dengan masalah pernafasan,Iritasi,Infeksi kulit,alergi debu.

3.Manajemen stress yang baik

Pikiran erat kaitannya dengan aktifitas yang dilakukan,karena Setiap orang beraktifitas setiap harinya,dan selalu menemui masalah masalah dalam aktifitasnya. Jika kita tidak mampu mengendalikan pikiran dan perasaan akibat dari aktifitas yang kita lakukan dengan memanajemen stress yang baik, akan menurunkan daya kerja sistem kekebalan tubuh.dan Pada gilirannya memudahkan serangan penyakit.

banyak cara yang bisa dilakukan untuk memanajemen agar stress anda bisa dikelola dengan baik diantaranya adalah dengan meluangkan waktu untuk bersantai,beribadah (shalat),bergaul dengan orang orang yang berpikiran dan berperilaku positif,atau melakukan hobi yang bermanfaat.

4.Kontrol Konsumsi Anda

Konsumsi seperti Makanan dan Minuman adalah sesuatu yang kita masukkan ke dalam tubuh kita.Jika kita memasukkan zat zat yang bermanfaat bagi kinerja dalam tubuh kita,maka tubuh akan semakin sehat,begitu pula juga sebaliknya jika kita sering memasukkan zat zat berbahaya kekuatannya akan semakin menurun.

Untuk itulah diperlukan Konsumsi menu bergizi dan seimbang,pilihlah menu dengan gizi yang cukup, seimbang, dan bervariasi.Perbanyak konsumsi sayuran hijau dan buah yang mengandung banyak serat dan zat gizi yang diperlukan tubuh . Sebisa mungkin hindari junk food dan makanan olahan, serta kurangi konsumsi garam dan gula yang berlebihan.

Selain itu banyaklah minum air putih,Biasakanlah minum air putih 8-10 gelas per hari akan membantu menjaga kelancaran fungsi ginjal dan saluran kemih.
Air putih adalah yang terbaik dari minuman apapun.jeruk lemon atau jeruk nipis juga baik untuk menyegarkan tubuh,sekaligus membantu mengeluarkan toksin dari dalam tubuh
.
Juga jangan lupa hindari kebiasaan mengkonsumsi rokok,minuman minuman keras,rokok secara klinis terbukti membahayakan kesehatan terutama yang berhubungan dengan masalah pernafasan,paru paru misalnya.sedangkan minuman2 keras dapat membahayakan fungsi hati.

Buah Dan Tanaman Berkhasiat Dalam Alqur;an

2010-04-12T00:07:00.000-07:00

Buah dan tanaman sudah tidak diragukan lagi memiliki manfaat bagi kehidupan Manusia terutama bagi kesehatan.banyak penelitian yang membuktikan manfaat buah atau tanaman tertentu bagi kesehatan namun ada pula yang langsung diberikan keterangannya melalui Alaqur'an dan hadits beberapa diantaranya

1.buah zaitun
Manfaat bagi kesehatan dari buah ini antara lain mencegah lemah tulang,menghindari kepikunan menurunkan kolesterol,memperkuat gusi , melancarkan pencernaan,serta mencegah berbagai jenis kanker.Daunnya berkhasiat mengatasi demam,kesemutan,dan koreng.

Qs.Annur ayat 35
''Allah pemberi cahaya kepada langit dan bumi.Perumpaan cahaya-Nya,seperti sebuah lubang yang tidak tembus,yang di dalamnya ada pelita besar.Pelita itu didalam tabung kaca dan tabung kaca itu bagaikan bintang yang berkilauan,yang dinyalakan dengan minyak dari pohon yang diberkahi,yaitu pohon zaitun yang tumbuh tidak di timur dan tidak pula di barat,yang minyaknya saja hampir hampir menerangi,walaupun tidak disentuh api,,,,,

2.Jahe
Manfaat Kesehatan dari jahe diantaranya sebagai anti mikroba,anti depresan,anti tumor menyembuhkan batuk kering,gatal-gatal,luka lecet,luka bakar,gigitan ular,serta meningkatkan daya tahan tubuh.

QS.Al Insaan (76) ayat 17-20
"Di dalam surga itu mereka diberi minum segelas minuman yang campurannya adalah jahe,dari sebuah mata air sungai yang dinamakan salsabil.dan mereka dikelilingi oleh pelayan pelayan muda yang tetap muda.."

3.Kurma
Buah kurma sangat kaya unsur kalsium dan besi,oleh karena itu dianjurkan untuk dikonsumsi oleh wanita hamil.selain itu dapat menguatkan fungsi hati,stamina,dan membasmi cacing dalam tubuh.

Qs.Yaasin (36) ayat 34-35
"Dan kami jadikan padanya dibumi itu kebun kebun kurma dan anggur.dan kami pancarkan padanya beberapa mata air agar mereka dapat makan dari buahnya,dan dari hasil usaha tangan mereka.Mengapa mereka tidak bersyukur"?

4.Jintan hitam
Manfaat jintan hitam ( habbatussauda ),diantaranya dapat mengeluarkan gas dari Tubuh,menyembuhkan demam, sesak nafas,mencegah ketombe dan kerontokan rambut,mengobati kusta,dan membantu proses penyembuhan asma bronkial.

( HR Bukhari Muslim )
"hendaklah kalian mengkonsumsi jintan hitam,karena ia mengandung obat untuk segala jenis penyakit,kecuali kematian"

Berasuransi Jiwa Harus Punya Tujuan

2010-04-10T20:30:00.000-07:00

Dalam sebuah perencanaan keuangan terutama keuangan keluarga Asuransi jiwa berfungsi perlindungan finansial jika tertanggung meninggal dunia. Sebagai contoh, jika saya adalah tertanggung dari sebuah produk asuransi jiwa dan besok meninggal dunia, maka perusahaan asuransi akan memberikan uang pertanggungan ( santunan ) kepada orang-orang yang saya tinggalkan yaitu ahli waris saya.

Tujuan mengambil asuransi jiwa

1. Tujuan mengambil asuransi jiwa yang pertama untuk menutupi potensi kehilangan pendapatan yang disebabkan oleh kematian dari pesertanya ( nasabah ) misal Jika seorang ayah sebagai tulang punggung keluarga meninggal dunia, keluarga yang ditinggalkan akan kehilangan sumber pendapatan. Nah dengan mengikuti asuransi jiwa ini keluarga yang ditinggalkan akan mendapatkan uang pertanggungan yang dapat digunakan sebagai pengganti pendapatan yang hilang, paling tidak untuk sementara.

2. Selain untuk menutupi potensi kehilangan pendapatan Tujuan mengambil asuransi jiwa adalah untuk menutupi potensi kerugian yang disebabkan oleh kematian dari pesertanya ( nasabah )

Misal jika seseorang memiliki hutang misal tunggakan kredit yang masih berjalan atau hutang lainnya maka dia perlu memiliki asuransi jiwa,karena bila tidak jika sesuatu yang buruk menimpanya maka ia akan memberatkan orang orang yang ditinggalkannya ( untuk membayar hutang tersebut )

Dari Tujuan di atas ,Yang Menjadi Pertanyaan ialah apakah semua orang membutuhkan asuransi jiwa? Tentu saja tidak,karena tidak semua orang mempunyai kewajiban finansial,misalnya seorang yang belum menikah atau tidak punya tanggungan ( anak ) ia belum punya kewajiban finansial,jika dia meninggal maka keluarganya akan bersedih,tetapi meninggalnya dia tidak membuat beban keluarga tersebut berat secara keuangan dengan catatan dia tidak punya hutang dalam jumlah yang besar.

bayi yang baru berumur beberapa bulan,anak-anak, mereka adalah contoh lain orang orang yang tidak membutuhkan asuransi jiwa,mengasuransi jiwakan mereka adalah sesuatu yang sangat tidak perlu,karena mereka biasanya tidak mempunyai kewajiban finansial terhadap keluarganya.

contoh lain dapat dilihat pada artikel siapa-siapa saja yang tidak membutuhkan asuransi jiwa.

Asuransi Jiwa Anda Ideal,Sudahkah?

2010-04-09T04:04:00.000-07:00

Sebab utama membeli asuransi jiwa adalah adanya kewajiban finansial, misalnya tanggungan Keluarga ( istri/suami dan anak ) dan kewajiban pihak ketiga (hutang). dua sebab utama inilah yang harus diperhatikan dalam mengambil Jumlah uang pertanggungan yang dapat mencukupi jika sewaktu -waktu ia mengelami musibah kematian ( meninggal ).Namun tidak sedikit yang mengambil UP ini dalam jumlah yang tidak/kurang ideal misalnya ;

Seorang Kepala Keluarga dengan pengeluaran pengeluaran belanja rumah tangga misalnya jika ditotal sekitar Rp 7 juta rupiah/bulan,jika ia ingin mengambil UP asuransi jiwa paling tidak ia harus mengambil UP sekitar 7 juta X 12 bulan X 10 tahun = 840 juta rupiah.dengan mengambil UP sebesar ini maka ia dapat memberikan Nafkah kepada keluarganya walaupun esok ia telah tiada ,paling tidak selama 10 tahun.

apakah uang pertanggungan ini Ideal?? Perhitungan di atas adalah perhitungan standar, ideal atau tidak itu harus dikembalikan kepada kita masing masing , apakah bila esok kita meninggalkan keluarga kita , jumlah tersebut ideal untuk diterima oleh keluarga sebagai ahli waris kita ?
Pertanyaan Kuncinya ialah berapakah jumlah uang pertanggungan yang cukup bagi keluarga kita jika esok hari, kita meninggalkan mereka?

Yang perlu di garis bawahi disini adalah tidak mengambil asuransi jiwa dengan Uang pertanggungan yang kurang memadai ,dari contoh di atas pengeluaran total keluarga per bulannya sebesar 7 juta rupiah,dan anda hanya mengambil UP sebesar 100 juta rupiah berarti itu hanya dapat menghidupi keluarga anda tidak lebih dari 15 bulan.jumlah ini dirasakan kurang ideal,terutama jika anak-anak yang menjadi tanggungan masih kecil kecil.
Seseorang mempunyai hutang kepada pihak ketiga dengan jumlah Sebesar Rp 700 juta rupiah namun ia hanya mengambil Uang pertanggungan asuransi jiwa sebesar Rp 200 juta rupiah,dalam kasus ini jika ia meninggal memang akan mendapatkan Uang pertanggungan sebesar Rp 200 juta,tetapi hutang itu masih ada sisanya sebesar Rp 500 juta rupiah,dan bisa jadi itu akan membuat beban keuangan bagi keluarga atau ahli warisnya,untuk menyelesaikan pembayaran hutang tersebut.

Jadi,apakah Anda sudah mengambil asuransi jiwa dengan Uang pertanggungan yang ideal?,apakah ahli waris Anda nantinya tidak akan terbebani secara finansial jika Anda telah tiada (meninggal)?,disinilah pentingnya asuransi jiwa bagi perencanaan keuangan

Siapa Siapa Saja Yang Butuh dan Tidak Asuransi Jiwa

2010-04-08T20:54:00.000-07:00

Perencanaan Keuangan sangat kurang lengkap jika tidak menyertakan asuransi jiwa sebagai bagian dari perencanaan tersebut,karena jika asset yang dimiliki belum mencukupi untuk membayar sejumlah kewajiban kewajiban financial di depan,misalnya membayar biaya rutin bulanan,biaya pendidikan anak ,dll namun ia terkena resiko meninggal misalnya, maka perencanaan keuangan menjadi berantakan.

Namun tidak semua orang membutuhkan asuransi jiwa,ada yang dianjurkan bahkan harus memiliki asuransi jiwa ada juga yang tidak bahkan sangat tidak perlu.

Siapa Saja Yang harus memiliki asuransi jiwa??

Seseorang membutuhkan asuransi jiwa jika ia memiliki :

(1) Tanggungan misalnya anak ( keluarga ) dengan segala keperluan hidupnya

contoh seorang kepala keluarga akan sangat memerlukan asuransi jiwa jika dalam hidupnya ia masih mempunyai kewajiban mencari nafkah bagi keluarganya.dan jika terjadi sesuatu pada dirinya, paling tidak untuk sementara waktu keluarganya mempunyai uang dari hasil klaim asuransi jiwa yang diikuti.

(2) kewajiban (misalnya hutang).

Jika Seseorang mengambil kredit –terutama kredit konsumtif– maka kini yang bersangkutan sudah memiliki kewajiban. Dengan demikian sudah waktunya yang bersangkutan mengambil asuransi jiwa (jika kredit tersebut tidak dilengkapi dengan asuransi kredit). Jika tidak, maka dia berpotensi untuk memberatkan kerabat-kerabatnya jika sesuatu yang buruk menimpanya.

Siapa Saja yang Tidak membutuhkan asuransi jiwa??

Faktor-faktor utama membeli asuransi jiwa adalah tanggungan dan kewajiban (misalnya hutang). Jika seseorang tidak memiliki keduanya maka yang bersangkutan tidak membutuhkan asuransi jiwa.contohnya ;

1. Anak kecil (atau bahkan bayi yang baru lahir) tidak memerlukan perlindungan asuransi jiwa karena belum memiliki tanggungan. Jika si anak meninggal dunia, keluarga akan bersedih, tetapi tidak akan berpengaruh buruk pada kondisi keuangan keluarga. Sebaliknya, keuangan keluarga justru akan membaik karena jumlah tanggungan berkurang. Membelikan si anak asuransi jiwa pada tahap ini hanya akan memberikan uang gratis kepada perusahaan asuransi.

2. Orang yang sudah memiliki penghasilan pun bisa jadi tidak memerlukan asuransi jiwa jika yang bersangkutan belum memiliki tanggungan dan tidak memiliki kewajiban. Orang tanpa tanggungan dan tidak memiliki kewajiban kepada pihak ketiga tidak memerlukan perlindungan asuransi jiwa karena jika yang bersangkutan meninggal dunia, tidak ada yang merasa kehilangan penghasilan.

3. Orang tua yang semua anaknya sudah mandiri dan tidak lagi memiliki kewajiban kepada pihak lain juga tidak memerlukan asuransi jiwa. Jika yang bersangkutan meninggal dunia, anak-anaknya akan berduka, tetapi tidak akan ada yang merasa dirugikan secara finansial.jika orang tua mengelola dananya dengan benar, maka seharusnya yang bersangkutan sudah memiliki simpanan atau hasil investasi yang nilainya jauh lebih besar daripada uang pertanggungan asuransi jiwa.

4. jika orang tua ini sudah memiliki cukup banyak simpanan, dia bisa saja membatalkan asuransi jiwanya sebelum waktunya jika dirasakan nilai pertanggungan asuransi tersebut tidak sebanding dengan jumlah simpanannya. Jika dia meninggal dunia sebelum anak-anaknya mandiri, anak-anaknya tersebut tetap akan mendapatkan warisan dalam bentuk simpanan tersebut.

Tambahan Manfaat Asuransi Jiwa,Perlukah?

2010-04-08T05:45:00.000-07:00

Manfaat utama mengambil asuransi jiwa adalah adanya uang pertanggungan jika seseorang meninggal dunia,misalnya jika saya mengambil asuransi jiwa dengan uang pertanggungan 1 Milyar Rupiah,maka jika saya meninggal maka ahli waris saya akan mendapatkan uang klaim sebesar 1 Milyar Rupiah.

Seringkali dalam sebuah Ilustrasi diberikan Manfaat manfaat lain misalnya ;
saya membeli asuransi jiwa dengan premi 500rb/bln mendapatkan manfaat :
- meninggal : 150 jt
- kecelakaan : 100 jt
- sakit kritis : 100 jt ,dengan bebas premi jika sakit kritis : 500rb/bln sampai usia 65 thn
- rawat inap : 360rb/hari .

maka manfaat meninggal di atas dinamakan asuransi jiwa sedangkan manfaat lainnya bukan disebut asuransi jiwa tetapi sebagai manfaat tambahan asuransi jiwa ( Rider ).Rider ini ada yang dapat berdiri sendiri ( bisa diambil sendiri tanpa mengambil manfaat asuransi jiwa/lainnya ) seperti manfaat kecelakaan dengan asuransi kecelakaan,ataupun rawat inap dengan asuransi kesehatan khusus rawat inap.Namun,ada juga yang tidak dapat berdiri sendiri yang artinya tidak dapat diambil tanpa asuransi jiwa,misalnya pada manfaat sakit kritis ( sejauh ini penulis belum menemukannya)

Apakah Manfaat tambahan ini perlu diambil?
Penulis pribadi tidak mengambil manfaat tersebut,mengingat manfaat kecelakaan bisa dengan mengambil dari asuransi kecelakaan,dan rawat inap bisa dengan mengambil manfaat asuransi kesehatan khusus rawat inap,ataupun mengambil asuransi kesehatan,serta karena karekteristik rider di asuransi jiwa.

Namun jika anda bersikeras ingin mengambil manfaat itu,misalnya tidak ingin repot repot memisahkan asuransi jiwa dengan asuransi kesehatan,ataupun asuransi kecelakaan maka penulis menyarankan sebagai berikut ;

Lihat kebutuhan akan manfaat itu , misalkan seseorang sudah mendapatkan asuransi kecelakaan dari kantornya ataupun dari tempat lain ,maka jelas tidak perlu mengambil manfaat kecelakaan tersebut.
Namun jika anda tetap ingin mengambil manfaat tersebut untuk menambah UP-nya,pastikan bahwa manfaat itu bisa dobel klaim artinya manfaat itu bisa di dapatkan dari rider asuransi jiwa ataupun dari asuransi kecelakaan itu.hal ini penting karena ada manfaat asuransi yang tidak bisa dobel klaim.
Juga harus diperhatikan manfaat itu bukanlah sesutau yang gratis,artinya anda akan membayar sejumlah uang untuk premi tambahan tersebut.yang artinya anda harus membayar extra untuk "Paket asuransi jiwa itu".
Perhatikan Karekteristik rider di asuransi jiwa,karena dalam "paket asuransi jiwa" tersebut ,UP untuk Manfaat asuransi selain asuransi jiwa biasanya tidak akan melebihi UP dari asuransi jiwa,selain itu ada rider dengan UP maximal hanya sebesar 1/2 dari UP asuransi jiwa.yang artinya jika anda ingin menambah UP untuk manfaat tertentu maka anda juga harus menambah UP manfaat asuransi jiwa.

Contoh misalnya anda ingin menambah UP untuk penyakit kritis,berarti anda mau tidak mau harus menambah UP untuk manfaat asuransi jiwa ,sehingga anda harus menambah premi untuk manfaat penyakit kritis tersebut sekaligus menambah premi untuk asuransi jiwa ,padahal bisa jadi anda hanya ingin menambah manfaat penyakit kritis , tetapi tidak ingin menambah manfaat UP asuransi jiwa.

hal ini akan berbeda jika anda mengambil terpisah untuk setiap manfaat,manfaat asuransi jiwa bisa anda dapatkan melalui asuransi jiwa tanpa manfaat tambahan,serta manfaat lainnya dengan asuransi kecelakaan atau asuransi kesehatan.dengan terpisah anda bisa bebas mengalokasi dana sesuai dengan keperluan dan budget yang anda miliki.

Kewajiban Berasuransi dalam Islam

2010-03-19T17:56:00.000-07:00

Dalam Alqur'an dan Hadits Nabi memang tidak terdapat satu katapun yang mengharuskan umat untuk berasuransi,karena asuransi adalah kegiatan mua'malah yang datang kemudian setelah Zaman Nabi Muhammad Saw.

Namun ada beberapa perintah dari Alqur'an dan hadits yang dalam teknik pelaksanaannya sangat dimungkinkan agar umat khususnya umat Islam mengambil Langkah agar berasuransi. perintah perintah tersebut sangat berkaitan kepada kemaslahatan umat manusia itu sendiri agar senantiasa ;

Menjaga dirinya
Menjaga Keluarganya dan saudara sesama Muslim
Menjaga Hartanya
Mempersiapkah hari depannya
Memelihara Agamanya

Sebagaimana firman firman Allah Swt dan Hadits Nabi Muhammad Saw Berikut :

Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang diperbuatnya untuk hari esok, dan bertakwalah kepada Allah, sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan.(Al-Hasyr : 18)
Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan di belakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. Oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar.(Annisa : 9)
"Yusuf, hai orang yang amat dipercaya, terangkanlah kepada kami tentang tujuh ekor sapi betina yang gemuk-gemuk yang dimakan oleh tujuh ekor sapi betina yang kurus-kurus dan tujuh bulir (gandum) yang hijau dan (tujuh) lainnya yang kering agar aku kembali kepada orang-orang itu, agar mereka mengetahuinya." Yusuf berkata: "Supaya kamu bertanam tujuh tahun (lamanya) sebagaimana biasa; maka apa yang kamu tuai hendaklah
kamu biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu makan. Kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang amat sulit, yang menghabiskan apa yang kamu simpan untuk menghadapinya (tahun sulit), kecuali sedikit dari (bibit gandum) yang kamu simpan. Kemudian setelah itu akan datang tahun yang padanya manusia diberi hujan (dengan cukup) dan di masa itu mereka memeras anggur." (Yusuf : 46 – 49)
Dari Sa'd bin Abi Waqas ra berkata, bahwa Rasulullah SAW bersabda, "... Sesungguhnya engkau jika meninggalkan anak-anakmu dalam keadaan kaya (berkecukupan) adalah lebih baik daripada engkau meninggalkan mereka dalam kondisi miskin meminta-minta pada manusia. Dan sesungguhnya tidaklah engkau memberikan nafkah kepada keluargamu dengan tujuan mengharap keridhaan Allah SWT, melainkan akan Allah berikan pahala atasnya, bahkan suapan yang engkau suapkan ke mulut istrimu..." (HR. Bukhari)
Dari Abu Hurairah ra berkata bahwa Rasulullah SAW bersabda, "Barang siapa yang membantu menghilangkan kesulitan dunia seorang muslim, maka Allah akan menghilangkan kesulitannya pada hari kiamat. Dan barang siapa yang memudahkan urusan seorang muslim, maka Allah akan memudahkan urusannya pada hari kiamat. (HR. Muslim)
Dari Nu'man bin Basyir ra berkata, bahwa Rasulullah SAW bersabda, "Perumpamaan orang-orang yang beriman dalam cinta, kasih sayang dan kelemah lembutan diantara mereka adalah seumpama satu tubuh. Jika salah satu anggota tubuh ada yang sakit, maka anggota tubuh lainnya juga turut merasakannya, (seperti) ketika tidak bisa tidur dan demam." (HR. Muslim)
Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. Dan bertakwalah kamu kepada Allah, sesungguhnya Allah amat berat siksa-Nya.Al-Maidah : 2
Tahukah kamu (orang) yang mendustakan agama?,Itulah orang yang menghardik anak yatim,dan tidak menganjurkan memberi makan orang miskin .Al Maa'uun (1-3)

Ayat Alqur'an dan Hadits di atas mengisyaratkan Pentingnya perencanaan untuk hari esok sesuai nomor 1 dan 3 diatas,Pentingnya merencanakan kesejahteraan untuk keluarga sesuai dengan nomor 2 dan 4 diatas, saling tolong menolong antar umat dalam meminimalisikan resiko sesuai dengan nomor 5-8 diatas. Dan kesemuanya bisa diwujudkan dalam suatu program perencanaan keuangan yang dinamakan Asuransi syariah.

Asuransi syariah adalah konsep kegiatan perencanaan keuangan Yang memanajemen resiko kehilangan nilai guna dari diri,harta,akal dan kemaslahatan umat yang berbasis tolong menolong antar pesertanya bukan antar peserta dengan perusahaan Asuransi,serta bebas dari unsur unsur gharar,Maisir,Riba dan yang diharamkan oleh Allah swt,dibuat secara melembaga dan sistematis.seorang peserta Asuransi Syariah berarti dia menolong orang lain dan sekaligus menolong dirinya sendiri.

Jadi tunggu apalagi bergabunglah dengan Asuransi syariah ,jadilah bagian dari komunitas umat yang saling tolong menolong antar yang satu dengan yang lainnya.

Kenapa Harus Ada Asuransi Syariah

2010-03-16T09:07:00.000-07:00

Walaupun Kegiatan berasuransi tidak diwajibkan,namun sangat dianjurkan bila dilihat dari fungsi dan kegunaannya bagi kemashalatan umat itu sendiri.Lalu kenapa harus berasuransi secara syariah?,kenapa tidak mengikuti asuransi konvensional yang kehadirannya sudah ada terlebih dahulu?

Hal ini dikarenakan Akad (Perjanjian) ,yang melatarbelakangi asuransi konvensional tidak sesuai syariah,dan cendrung merugikan pesertanya baik secara langsung maupun secara Nilai syariah itu sendiri.

Akad (perjanjian) merupakan dasar utama dalam Setiap perjanjian transaksi bisnis di antara pihak-pihak yang melakukannya.Akad atau perjanjian yang benar seusai syariah menentukan sah atau tidaknya suatu transaksi.Sekarang bagaimana sah atau tidaknya suatu perjanjian dalam suatu transaksi dilihat dari kacamata syariah?

Akad yang seusai syariah ialah akad yang tidak mengandung unsur unsur Maisyir,gharar,riba,dan haram.bila itu diakaitkan ke asuransi konvensional maka asuransi konvensional tidak sah perjanjiannya karena mengandung unsur unsur yang disebutkan tadi

1.Unsur Maisyir( perjudian ) dalam asuransi Konvensional

Di asuransi konvensioanl ada 2 kemungkinan ;

-Kondisi pertama peserta membayar premi kemudian mendapatkan dana klaim
-Kondisi kedua peserta membayar premi kemudian tidak mendapatkan dana klaim

Kondisi diatas adalah kondisi yang mengandung perjudian jika kondisi pertama maka peserta asuransi mendapatkan keuntungan karena dana klaimnya sudah pasti lebih besar dari pembayaran premi.Namun jika kondisi kedua yang terjadi perusahaan asuransi yang beruntung karena mendapatkan pembayaran rutin (premi) tanpa harus mengeluarkan uang untuk membayar klaim .
Nah,Kondisi diatas bisa dikategorikan sebagai perjudian.Perjudian yang dilakukan oleh Perusahaan Asuransi dengan Peserta ( nasabah ) asuransi.

2.Unsur Gharar atau ketidakjelasan dalam asuransi Konvensional

Pada Asuransi Konvensional klausal perjanjian antara nasabah ( peserta asuransi ) dengan Perusahaan Asuransi adalah peserta asuransi membayar sejumlah uang yang disebut premi kepada perusahaan asuransi,dan perusahaan asuransi akan memberikan sejumlah uang pertanggungan jika terjadi resiko atau musibah kepada peserta asuransi tersebut.
Apakah klausal perjanjian tersebut Jelas? Sepertinya iya,karena berpatokan pada ada atau tidaknya sebuah resiko yang akan dialami peserta.Tetapi justru karena berpatokan pada ada tidaknya sebuah resiko isi perjanjian menjadi tidak jelas,Kenapa?

Karena tidak ada yang mengetahui Kapan resiko akan terjadi,apakah hari ini?,esok hari? Bulan depan? Atau tahun depan?,sedangkan pembayaran premi tetap terus dilakukan…,oleh karena itu menggantungkan perjanjian pada ada tidaknya sesuatu resiko menjadikan isi perjanjian tersebut menjadi tidak jelas.

3.Riba dalam asuransi Konvensional

Riba dalam agama Islam,salah satunya terjadi karena adanya pertukaran yang tidak seimbang,baik dalam jumlah yang tidak sama ataupun waktu yang tidak sama.
Misalkan seseorang mengasuransikan Kendaraannya dengan UP 100 juta rupiah,dengan cara membayar 1 juta rupiah pertahun,kemudian pada tahun ke-3 terjadi resiko pada kendaraannya dan ia kemudian mendapatkan UP 100 juta rupiah tersebut.
Kondisi ini dikategorikan Riba karena si peserta mendapatkan uang sebesar Rp 97 juta rupiah hasil selisih dari premi yang ia bayarkan sebesar Rp 3 juta ,dengan UP yang ia terima sebesar Rp 100 jt,selisih ini dikategorikan sebagai riba.

4.unsur Haram dalam asuransi Konvensional

Unsur haram dalam asuransi konvensional ialah pada kegiatan investasi pengembangan dana.salah satu yang membuat suatu akad menjadi tidak sah secara syariah ialah kalau perjanjian tersebut untuk sebuah kegiatan yang tidak dibenarkan secara syarah.

Pada asuransi konvensional investasi bisa jadi dilakukan di kegiatan investasi yang tidak syariah,misalnya pada perusahaan minuman keras,usaha perjudian,bank yang tidak syariah,dll.
Kegiatan Investasi di tempat tempat yang diharamkan sudah pasti ikut memberikan kontribusi bagi kemajuan tempat tempat itu,padahal tidak semua orang terutama yang beragama Islam mau berkontribusi di sini,karena ada konsekwensi tersendiri yang akan diterima.

Pada asuransi syariah investasi pada kegiatan kegiatan usaha diatas wajib dihindarkan,sehingga terhindar dari unsur kegiatan yang haram.memberikan permodalan pada kegiatan yang haram berarti memberikan kontribusi bagi kegiatan tersebut.

Oleh karena itu perlu dibuat suatu Asuransi yang menggunakan Akad ( perjanjian ) sesuai dengan syariah agar tujuan berasuransi bisa mendapat keberkahan bagi pihak-pihak yang terlibat di dalamnya.Dan itu hanya ada di Asuransi Syariah.

Perbedaan Asuransi Islam Dengan Konvensional

2010-03-15T00:33:00.001-07:00

Banyak Yang mengatakan bahwa Asuransi Syariah atau ada yang menyebutnya Asuransi Islam atau bisa juga asuransi taawun,tidak jauh berbeda dengan Asuransi biasa yang selama ini sudah dikenal tanpa embel-embel syariah,yang intinya ialah suatu pertanggungan dari perusahaan Asuransi berupa sejumlah uang dalam jumlah tertentu kepada peserta bila mengalami musibah ( resiko ),melalui pembayaran konstribusi ( premi ) dari peserta,Perbedaannya barangkali hanya masalah halal dan haram,serta istilah istilah arab yang melekat di dalamnya.

Atas dasar inilah Penulis merasa perlu membuat suatu artikel yang khusus mengenai pembedaan konsep Asuransi Islam dengan Asuransi Konvensional dengan harapan agar siapa saja dapat mengetahui dengan jelas perbedaan perbedaannya, minimal secara konsep.

1. Asuransi Islam Menggunakan akad takafuli yang bermaksud saling tolong menolong dalam menutup kerugian yang timbul dari bahaya dan musibah. Sehingga premi dari anggotanya bersifat hibah (tabarru’). Berbeda dengan asuransi konvensional yang bermaksud mencari keuntungan berdasarkan akad tijari (bisnis oriented) yang terkadang bersifat spekulasi dalam mencari keuntungan.

2. Penggantian ganti rugi atas resiko bahaya dalam asuransi ta’awun diambil dari jumlah premi yang ada di shunduq (simpanan) asuransi atau bisa juga dikatakan dari derma (tabarru) yang dibayarkan oleh seluruh peserta ( pool of fund ), Apabila tidak mencukupi maka adakalanya minta tambahan dari anggota atau mencukupkan dengan menutupi sebagian kerugian saja.

Sehingga tidak ada keharusan menutupi seluruh kerugian yang ada bila anggota tidak sepakat menutupi seluruhnya. Berbeda dengan asuransi konvensional yang mengikat diri untuk menutupi seluruh kerugian yang ada (sesuai kesepakatan) sebagai ganti premi asuransi yang dibayar tertanggung.

Hal ini menyebabkan perusahaan asuransi mengikat diri untuk menanggung semua resiko sendiri tanpa adanya bantuan dari nasabah lainnya. Oleh karena itu tujuan akadnya adalah cari keuntungan, namun keuntungannya tidak bias untuk kedua belah pihak. Bahkan apabila perusahaan asuransi tersebut untung maka nasabah (tertanggung) merugi dan bila nasabah (tertanggung) untung maka perusahaan tersebut merugi. Dan ini merupakan memakan harta dengan batil karena berisi keuntungan satu pihak diatas kerugian pihak yang lainnya.

3. Dalam asuransi konvensional bisa jadi perusahaan asuransi tidak mampu membayar ganti rugi kepada nasabahnya apabila melewati batas ukuran yang telah ditetapkan perusahaan untuk dirinya. Sedangkan dalam asuransi Islam, seluruh nasabah tolong menolong dalam menunaikan ganti rugi yang harus dikeluarkan dan pembayaran ganti rugi sesuai dengan yang ada dari peran para anggotanya.

4. Asuransi Islam tidak dimaksudkan untuk mencari keuntungan dari selisih premi yang dibayar dari ganti rugi yang dikeluarkan. Bahkan bila ada selisih (sisa) dari pembayaran klaim maka dikembalikan kepada anggota (tertanggung). Sedangkan sisa dalam perusahaan asuransi konvensional dimiliki perusahaan.

5. Penanggung (al-Mu’ammin) dalam asuransi Islam adalah tertanggung (al-Mu’ammin Lahu) sendiri. Sedangkan dalam asuransi konvensional, penanggung (al-Mu’ammin) adalah pihak luar.

6. Premi yang dibayarkan tertanggung dalam asuransi Islam digunakan untuk kebaikan mereka seluruhnya. Karena tujuannya tidak untuk berbisnis dengan usaha tersebut, namun dimaksudkan untuk menutupi ganti kerugian dan biaya operasinal perusahaan saja Sedangkan dalam system konvensional premi tersebut digunakan untuk kemaslahatan perusahaan dan keuntungannya semata Karena tujuannya adalah berbisnis dengan usaha asuransi tersenut untuk mendapatkan keuntungan yang sebesar-besarnya dari pembayaran premi para nasabahnya.

7. Asuransi Islam bebas dari riba, spekulasi dan perjudian serta gharar yang terlarang. Sedangkan asuransi konvensional tidak lepas dari hal-hal tersebut.

8. Dalam asuransi Islam, hubungan antara nasabah dengan perusahaan asuransi ada pada asas berikut ini:

a. Pengelola perusahaan melaksanakan managemen operasional asuransi berupa menyiapkan surat tanda keanggotaan (watsiqah), mengumpulkan premi, mengeluarkan klaim (ganti rugi) dan selainnya dari pengelolaannya dengan mendapatkan gaji tertentu yang jelas. Itu karena mereka menjadi pengelola operasional asuransi dan ditulis secara jelas jumlah fee (gaji) tersebut.

b. Pengelola perusahaan melakukan pengembangan modal yang ada untuk mendapatkan izin membentuk perusahaan dan juga memiliki kebolehan mengembangkan harta asuransi yang diserahkan para nasabahnya. Dengan ketentuan mereka berhak mendapatkan bagian keuntungan dari pengembangan harta asuransi sebagai mudhoorib (pengelola pengembangan modal dengan mudhorabah).

c. Perusahaan memiliki dua hitungan yang terpisah. Pertama untuk pengembangan modal perusahaan dan kedua hitungan harta asuransi dan sisa harta asuransi murni milik nasabah (pembayar premi).

d. Pengelola perusahaan bertanggung jawab apa yang menjadi tanggung jawab al-Mudhoorib dari aktivitas pengelolaan yang berhubungan dengan pengembangan modal sebagai imbalan bagian keuntungan mudhorabah, sebagaimana juga bertanggung jawab pada semua pengeluaran kantor asuransi sebagai imbalan fee (gaji) pengelolaan yang menjadi hak mereka.

Sedangkan hubungan antara nasabah dengan perusahan asuransi dalam asuransi konvensional adalah semua premi yang dibayar nasabah (tertanggung) menjadi harta milik perusahaan yang dicampur dengan modal perusahaan sebagai imbalan pembayaran klaim asuransi. Sehingga tidak ada dua hitungan yang terpisah.

1. Nasabah dalam perusahaan asuransi Islam dianggap anggota syarikat yang memiliki hak terhadap keuntungan yang dihasilkan dari usaha pengembangan modal mereka. Sedangkan dalam asuransi konvensional, para nasabah tidak dianggap syarikat, sehingga tidak berhak sama sekali dari keuntungan pengembangan modal mereka bahkan perusahan sendirilah yang mengambil seluruh keuntungan yang ada.

2. Perusahaan asuransi Islam tidak mengembangkan hartanya pada hal-hal yang diharamkan. Sedangkan asuransi konvensional tidak memperdulikan hal dan haram dalam pengembangan hartanya.

Demikianlah beberapa perbedaan yang ada. Mudah-mudahan semakin memperjelas permasalahan asuransi Islam ( syariah ) ini. Wabillahittaufiq.

Referensi:

1. Abhats Hai’at Kibar Ulama, disusun oleh Komite tetap untuk penelitian ilmiyah dan fatwa (al-Lajnah ad-Daimah Li al-Buhuts al-Ilmiyah wa al-Ifta)
2. Al-’Uquud Al-Maaliyah Al-Murakkabah, Dirasat fiqhiyah ta’shiliyah wa tathbiqiyat, DR. Abdullah bin Muhammad bin Abdillah al-’Imraani, cetakan pertama tahun 2006M, Dar Kunuuz Isybiliyaa, KSA
3. al-Fiqhu al-Muyassarah, Qismu al-Mu’amalat Prof. DR Abdullah bin Muhammad Al Thoyaar, Prof. DR. Abdullah bin Muhammad Al Muthliq dan DR. Muhammad bin Ibrohim Alumusa, cetakan pertama tahun 1425H, Madar Al Wathoni LinNasyr, Riyadh, KSA
4. Fiqhu an-Nawaazil, Dirasah Ta’shiliyah Tathbiqiyat, DR. Muhammad bin Husein al-Jiezaani, cetakan pertama tahun 1426H, dar Ibnu al-Juazi.
5. Makalah DR. Kholid bin Ibrohim al-Du’aijii berjudul Ru’yat Syar’iyah fi Syarikat al-Ta’miin al Ta’aawuniyah Hal 2. (lihat aldoijy@awalnet.net.sa atau www.saaid.net)

Dengan editing seperlunya.

Apa sebenarnya Premi pada Asuransi Syariah

2010-02-12T02:37:00.000-08:00

Untuk menanggung resiko jika pesertanya mengalami musibah,Asuransi syariah sebenarnya tidak menggunakan Istilah Premi Layaknya Asuransi Konvensional,tetapi menggunakan Kata Tabarru yang bisa juga diartikan sebagai hibah atau sedekah.

Inilah salah satu yang membedakan antara Asuransi syariah dengan Konvensional dengan adanya prinsip dana hibah,sedekah atau tolong menolong dalam Menangani suatu resiko yang diwujudkan dalam suatu akad yang dinamakan akad Tabarru.apa dan bagaimana fungsi akad ini bisa dilihat dalam Fatwa Dewan Syari’ah Nasional Majelis Ulama Indonesia no: 53/DSN-MUI/III/2006, tentang Tabarru’ pada Asuransi Syari’ah

Tabarru Asuransi Syariah

Fatwa Dewan Syari’ah Nasional Majelis Ulama Indonesia no: 53/DSN-MUI/III/2006, tentang
Tabarru’ pada Asuransi Syari’ah

Menimbang :
a. bahwa fatwa No. 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah dinilai sifatnya masih sangat umum sehingga perlu dilengkapi dengan fatwa yang lebih rinci;
b. bahwa salah satu fatwa yang diperlukan adalah fatwa tentang Akad Tabarru’ untuk asuransi;
c. bahwa oleh karena itu, Dewan Syariah Nasional memandang perlu menetapkan fatwa tentang Akad Tabarru’ untuk dijadikan pedoman.

Mengingat :
1. Firman Allah SWT, antara lain:

"Dan berikanlah kepada anak-anak yatim (yang sudah balig) harta mereka, jangan kamu menukar yang baik dengan yang buruk dan jangan kamu makan harta mereka bersama hartamu. Sesungguhnya tindakan-tindakan (menukar dan memakan) itu, adalah dosa yang besar. (QS. al-Nisa’ [4]: 2).
“Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan dibelakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahtera-an) mereka. Oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar.” (QS. al-Nisa’ [4]: 9).
“Hai orang yang beriman! Bertaqwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah dibuat untuk hari esok (masa depan). Dan bertaqwalah kepada Allah. Sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan” (QS. al-Hasyr [59]: 18).

2. Firman Allah SWT tentang prinsip-prinsip bermu’amalah, baik yang harus dilaksanakan maupun dihindarkan, antara lain:
“Hai orang yang beriman! Tunaikanlah akad-akad itu. Dihalalkan bagimu binatang ternak, kecuali yang akan dibacakan kepadamu. (Yang demikian itu) dengan tidak menghalalkan berburu ketika kamu sedang mengerjakan haji. Sesungguhnya Allah menetapkan hokum-hukum menurut yang dikehendaki-Nya. (QS. al-Maidah [5]: 1).
“Sesungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat kepada yang berhak menerimanya dan apabila kamiu menetapkan hukum di antara manusia, hendaklah dengan adil. Sesungguhnya Allah memberi pengajaran yang sebaik-baiknya kepadamu. Sesungguhnya Allah adalah Maha Mendengar lagi Maha Melihat.” (QS. al-Nisa’ [4]: 58).
“Hai orang yang beriman! Janganlah kalian memakan (mengambil)harta orang lain secara batil, kecuali jika berupa perdagangan yang dilandasi atas sukarela di antara kalian. Dan janganlah kamu membunuh dirimu; sesungguhnya Allah adalah Maha Penyayang kepadamu.” (QS. al-Nisa’ [4]: 29).

3. Firman Allah SWT tentang perintah untuk saling tolong menolong dalam perbuatan positif, antara lain :
“Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. Dan bertakwalah kamu kepada Allah, sesung-guhnya Allah amat berat siksa-Nya” (QS. al-Maidah [5]: 2).

4. Hadis-hadis Nabi shallallahu alaihi wa sallam tentang beberapa prinsip bermu’amalah, antara lain:
“Barang siapa melepaskan dari seorang muslim suatu kesulitan di dunia, Allah akan melepaskan kesulitan darinya pada hari kiamat; dan Allah senantiasa menolong hamba-Nya selama ia (suka) menolong saudaranya” (HR. Muslim dari Abu Hurairah).
“Perumpamaan orang beriman dalam kasih sayang, saling mengasihi dan mencintai bagaikan tubuh (yang satu); jikalau satu bagian menderita sakit maka bagian lain akan turut menderita” (HR. Muslim dari Nu’man bin Basyir).
“Seorang mu’min dengan mu’min yang lain ibarat sebuah bangunan, satu bagian menguatkan bagian yang lain” (HR Muslim dari Abu Musa al-Asy’ari).
“Barang siapa mengurus anak yatim yang memiliki harta, hendaklah ia perniagakan, dan janganlah membiarkannya (tanpa diperniagakan) hingga habis oleh sederkah (zakat dan nafakah)” (HR. Tirmizi, Daraquthni, dan Baihaqi dari ‘Amr bin Syu’aib, dari ayahnya, dari kakeknya Abdullah bin ‘Amr bin Ash).
“Kaum muslimin terikat dengan syarat-syarat yang mereka buat kecuali syarat yang mengharamkan yang halal atau menghalalkan yang haram.” (HR. Tirmidzi dari ‘Amr bin ‘Auf).
“Tidak boleh membahayakan diri sendiri dan tidak boleh pula membahayakan orang lain.” (Hadis Nabi riwayat Ibnu Majah dari ‘Ubadah bin Shamit, riwayat Ahmad dari Ibnu ‘Abbas, dan Malik dari Yahya).

5. Kaidah fiqh:
“Pada dasarnya, semua bentuk mu’amalah boleh dilakukan kecuali ada dalil yang mengharamkannya.”
“Segala mudharat harus dihindarkan sedapat mungkin.”
“Segala mudharat (bahaya) harus dihilangkan.”

Memperhatikan:

1. Pendapat para ulama, antara lain:
Sejumlah dana (premi) yang diberikan oleh peserta asuransi adalah tabarru’ (amal kebajikan) dari peserta kepada (melalui) perusahaan yang digunakan untuk membantu peserta yang memerlukan berdasarkan ketentuan yang telah disepakati; dan perusahaan memberikannya (kepada peserta) sebagai tabarru’ atau hibah murni tanpa imbalan. (Wahbah al-Zuhaili, al-Mu’amalat al-Maliyyah al-Mu’ashirah, [Dimasyq: Dar al-Fikr, 2002], h. 287).
Analisis fiqh terhadap kewajiban (peserta) untuk memberikan tabarru’ secara bergantian dalam akad asuransi ta’awuni adalah “kaidah tentang kewajiban untuk memberikan tabarru’” dalam mazhab Malik. (Mushthafa Zarqa’, Nizham al-Ta’min, h. 58-59; Ahmad Sa’id Syaraf al-Din, ‘Uqud al-Ta’min wa ‘Uqud Dhaman al-Istitsmar, h. 244-147; dan Sa’di Abu Jaib, al-Ta’min bain al-Hazhr wa al-Ibahah, h. 53).
Hubungan hukum yang timbul antara para peserta asuransi sebagai akibat akad ta’min jama’i (asuransi kolektif) adalah akad tabarru’; setiap peserta adalah pemberi dana tabarru’ kepada peserta lain yang terkena musibah berupa ganti rugi (bantuan, klaim) yang menjadi haknya; dan pada saat yang sama ia pun berhak menerima dana tabarru’ ketika terkena musibah (Ahmad Salim Milhim, al-Ta’min al-Islami, h, 83).

2. Hasil Lokakarya Asuransi Syari’ah DSN-MUI dengan AASI (Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia) tanggal 7-8 Jumadi al-Ula 1426 H / 14-15 Juni 2005 M.

3. Pendapat dan saran peserta Rapat Pleno Dewan Syari’ah Nasional pada 23 Shafar 1427/23 Maret 2006.

MEMUTUSKAN
Menetapkan : FATWA TENTANG AKAD TABARRU’ PADA ASURANSI SYARI’AH

Pertama : Ketentuan Umum
Dalam Fatwa ini, yang dimaksud dengan:
a. asuransi adalah asuransi jiwa, asuransi kerugian dan reasuransi syariah;
b. peserta adalah peserta asuransi (pemegang polis) atau perusahaan asuransi dalam reasuransi syari’ah.

Kedua : Ketentuan Hukum
1. Akad Tabarru’ merupakan akad yang harus melekat pada semua produk asuransi.
2. Akad Tabarru’ pada asuransi adalah semua bentuk akad yang dilakukan antar peserta pemegang polis.

Ketiga : Ketentuan Akad
1. Akad Tabarru’ pada asuransi adalah akad yang dilakukan dalam bentuk hibah dengan tujuan kebajikan dan tolong¬ menolong antar peserta, bukan untuk tujuan komersial.
2. Dalam akad Tabarru’, harus disebutkan sekurang-kurangnya:
a. hak & kewajiban masing-masing peserta secara individu;
b. hak & kewajiban antara peserta secara individu dalam akun tabarru’ selaku peserta dalam arti badan/kelompok;
c. cara dan waktu pembayaran premi dan klaim;
d. syarat-syarat lain yang disepakati, sesuai dengan jenis asuransi yang diakadkan.

Keempat : Kedudukan Para Pihak dalam Akad Tabarru’
1. Dalam akad Tabarru’, peserta memberikan dana hibah yang akan digunakan untuk menolong peserta atau peserta lain yang tertimpa musibah.
2. Peserta secara individu merupakan pihak yang berhak menerima dana tabarru’ (mu’amman/mutabarra’ lahu, ?????/??????? ??) dan secara kolektif selaku penanggung (mu’ammin/mutabarri’- ?????/???????).
3. Perusahaan asuransi bertindak sebagai pengelola dana hibah, atas dasar akad Wakalah dari para peserta selain pengelolaan investasi.

Kelima : Pengelolaan
1. Pembukuan dana Tabarru’ harus terpisah dari dana lainnya.
2. Hasil investasi dari dana tabarru’ menjadi hak kolektif peserta dan dibukukan dalam akun tabarru’.
3. Dari hasil investasi, perusahaan asuransi dapat memperoleh bagi hasil berdasarkan akad Mudharabah atau akad Mudharabah Musytarakah, atau memperoleh ujrah (fee) berdasarkan akad Wakalah bil Ujrah.

Keenam : Surplus Underwriting
1. Jika terdapat surplus underwriting atas dana tabarru’, maka boleh dilakukan beberapa alternatif sebagai berikut:
a. Diperlakukan seluruhnya sebagai dana cadangan dalam akun tabarru’.
b. Disimpan sebagian sebagai dana cadangan dan dibagikan sebagian lainnya kepada para peserta yang memenuhi syarat aktuaria/manajemen risiko.
c. Disimpan sebagian sebagai dana cadangan dan dapat dibagikan sebagian lainnya kepada perusahaan asuransi dan para peserta sepanjang disepakati oleh para peserta.
2. Pilihan terhadap salah satu alternatif tersebut di atas harus disetujui terlebih dahulu oleh peserta dan dituangkan dalam akad.

Ketujuh : Defisit Underwriting
1. Jika terjadi defisit underwriting atas dana tabarru’ (defisit tabarru’), maka perusahaan asuransi wajib menanggulangi kekurangan tersebut dalam bentuk Qardh (pinjaman).
2. Pengembalian dana qardh kepada perusahaan asuransi disisihkan dari dana tabarru’.
Kedelapan : Ketentuan Penutup
1. Jika salah satu pihak tidak menunaikan kewajibannya atau jika terjadi perselisihan di antara para pihak, maka penyelesaiannya dilakukan melalui Badan Arbitrase Syari’ah setelah tidak tercapai kesepakatan melalui musyawarah.
2. Fatwa ini berlaku sejak tanggal ditetapkan, dengan ketentuan jika di kemudian hari ternyata terdapat kekeliruan, akan diubah dan disempurnakan sebagaimana mestinya.

Ditetapkan di : Jakarta
Tanggal : 23 Maret 2006 / 23 Shafar 1427 H
DEWAN SYARI’AH NASIONAL
MAJELIS ULAMA INDONESIA
Ketua,
DR. KH. M.A Sahal Mahfudh
Sekretaris
Drs. H.M. Ichwan Sam

Term Life Sebagai Income Replacement

2010-02-10T07:34:00.000-08:00

Salah satu tujuan berasuransi jiwa adalah agar ahli waris anda (peserta) dapat menerima uang pertanggungan ketika anda meninggal,uang pertanggungan ini diharapkan dapat terus memberikan mereka pendapatan atau pemasukan yang anda berikan sama seperti ketika anda masih hidup.artinya asuransi jiwa berfungsi sebagai Income Replacement atau pengganti pendapatan.

Term Life Merupakan Asuransi jiwa yang sangat Pas untuk Income Replacement ,hal ini disebabkan karena ;

1.Premi yang murah dengan uang pertanggungan yang besar. Premi yang murah sangat berguna untuk keseimbangan finansial anda , karena masih ada pos pos pengeluaran lain yang dibutuhkan. sedangkan uang pertanggungan yang besar cocok untuk Income Replacement,adalah kurang ideal jika menggunakan asuransi jiwa sebagai income Replacement jika Uang pertanggungan kecil atau tidak maksimal

2.Sifatnya yang term ( berjangka ) cocok bagi anda jika sewaktu waktu dapat berhenti dari kontrak,( perjanjian ),misalnya karena anak anak sudah mandiri/tidak bekerja,tidak punya hutang,atau jika kepemilikan aset sudah dapat menalangi kewajiban-kewajiban finansial anda.karena asuransi jiwa sebaiknya tidak diambil seumur hidup.

Selain sebagai Income Replacement Term Life juga cocok sebagai proteksi bagi anda yang bertujuan untuk berinvestasi diluar asuransi,yang tentunya memungkinkan bagi anda lebih banyak pilihan ,fleksibilitas,serta kemungkinan return yang lebih menarik misalnya di reksadana ataupun di property,atau emas.

Jika anda berinvestasi untuk tujuan tertentu misalnya,sedangkan return yang di dapat masih belum atau jauh dari tujuan semula,sedangkan anda terkena resiko meninggal maka term Life akan menggantikan ( Replacement ) Investasi Anda,paling tidak untuk sementara waktu.

Nilai Lebih Asuransi Pendidikan Syariah

2010-02-01T06:17:00.000-08:00

Asuransi syariah atau dalam bahasa Inggris disebut Islamic Insurance Dewasa ini telah diterima bukan hanya di negara-negara mayoritas Islam saja, melainkan juga diberbagai Negara kawasan Eropa dan Asia,Inggris dan Singapura Misalnya.

Perkembangan ini juga semakin diperkuat dengan dibentuknya lembaga internasional pemeringkat keuangan Islam,yang disesuaikan dengan prinsip pokok dalam transaksi keuangan sesuai dengan syariah, antara lain penekanan pada perjanjian yang adil,anjuran sistem bagi hasil, dan larangan terhadap riba (bunga), gharar (tipuan), dan maysir (spekulasi).

Di Indonesia PT.Asuransi Takaful Keluarga telah memulainya dengan merintis produk produk Asuransi yang disesuaikan dengan prinsip prinsip syariah diatas sejak tahun 1994.Salah satunya dengan Mengeluarkan program perencanaan keuangan untuk pendidikan Anak yaitu "Fulnadi".

Fulnadi sebagai Asuransi pendidikan syariah tujuannya tidak berbeda jauh dengan Asuransi Konvensional ( Non Syariah ),yaitu member kepastian berinvestasi dan perlindungan terhadap biaya pendidikan anak Anda, agar biaya pendidikannya bisa terpenuhi dari besaran premi asuransi yang sudah dibayarkan orangtua sejak anak lahir.

Yang membedakan dengan konvensional, produk asuransi syariah memberi penekanan pada prinsip-prinsip pengelolaan dana investasi sesuai dengan prinsip dan kaidah keuangan keislaman.

Nilai Lebih Fulnadi

Fulnadi sebagai Asuransi pendidikan Syariah memberikan Nilai Lebih bagi anak.Salah satunya membentengi sang anak dari unsur Ribawi.Karena Riba merupakan salah satu dosa yang besar,bahkan ada yang menyebutkan Riba sebenarnya juga dilarang dalam Ajaran di Injil dan Taurat.

Selain itu jika dilihat dari perkembangan beragam produk jasa keuangan berbasis syariah selama beberapa tahun terakhir, Sri Khurniatun dari Kurnia Consulting,menunjukkan jika nilai keuntungan berinvestasi basis syariah lebih kompetititf dibandingkan dengan produk konvensional.

Fulnadi juga fokus kepada Pendidikan Tinggi,karena biasanya pendidikan tinggi memerlukan biaya pendidikan yang sangat mahal dibandingkan jenjang pendidikan lainnya.Di Fulnadi jika sang anak sudah berumur 18 tahun atau masuk pendidikan tinggi maka Peserta sudah menikmati fasilitas bebas premi artinya sudah tidak ada kewajiban membayar premi kembali.

Fulnadi Memberikan Manfaat Asuransi yang sangat menarik ( lengkap ) dari santunan kematian/kecelakaan untuk penerima hibah ( anak),santunan kematian untuk orang tua beasiswa dan bebas premi,yang ditambahkan dengan Nilai tunai.

Dengan berbagai kelebihan tersebut Fulnadi bukan hanya mampu memberikan yang terbaik untuk generasi penerus ,tetapi juga halal sesuai syariah.

Pelayanan Kesehatan Individu

2010-01-23T02:44:00.000-08:00

Program Asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi perorangan yang bermaksud menyediakan dana santunan Rawat Inap dan operasi bila Peserta sakit atau kecelakaan dalam masa perjanjian.Asuransi ini berjangka waktu 1 ( satu ) tahun dan dapat diperpanjang kembali.

Dilihat dari fungsinya sebagai perlindungan finansial terhadap masalah kesehatan maka asuransi perorangan ini cocok untuk perlindungan dari penyakit-penyakit yang memerlukan perawatan di rumah sakit seperti thypus dan demam berdarah.dana perlindungan yang diberikan bisa diberikan hingga mencapai 10 juta rupiah.

Program asuransi kesehatan ini adalah murni proteksi tanpa embel-embel investasi ,serta dengan jangka waktu yang singkat ( hanya satu tahun dan dapat diperbaharui ),sehingga sangat membantu perorangan dalam memproteksi kesehatannya dengan premi yang tergolong terjangkau serta dalam perencanaan keuangannya.

Takafulink Mempesona Sepanjang Tahun 2009

2010-01-21T19:04:00.000-08:00

Pasar finansial Indonesia sepanjang tahun 2009 telah menunjukan kinerja yang cukup baik. IHSG menunjukan kenaikan kinerja sebesar 86,98% yang berakhir pada level 2.534,36 dan menjadikan IHSG sebagai indek berkinerja terbaik kedua di kawasan Asia Pasifik setelah Cina . Nilai emisi obligasi negara dan korporasi masing-masing mencapai 144.54 Trilyun dan 28.09 Trilyun, atau naik sebesar 22% untuk obligasi negara dan 99.22% untuk obligasi korporasi.

Tren harga obligasi menunjukan kenaikan seiring dengan rendahnya data inflasi 2009 (2.78%) serta turunnya tingkat suku bunga acuan BI rate yang turun sebesar 18.8% sejak awal tahun menjadi 6.5% di akhir tahun 2009. Naiknya nilai emisi juga diikuti oleh meningkatnya porsi kepemilikan asing 18.63% atau naik 11.83% dibandingkan tahun lalu, ini menunjukan meningkatnya kepercayaan asing terhadap perekonomian Indonesia.

Takafulink Alia, Mizan dan Istiqomah telah menunjukan kinerja positif sepanjang tahun 2009. Pada pertengahan tahun 2009 Takafulink Alia telah melakukan kerjasama dengan pihak external Fund Manager yaitu PT Shroders Investment Management Indonesia (PT SIMI). PT SIMI saat ini merupakan perusahaan management asset dengan dana kelolaan terbesar di Indonesia dan berbagai prestasi yang diperolehnya.

Pemulihan ekonomi dunia diproyeksi masih berlanjut di tahun 2010 yang diikuti oleh meningkatnya permintaan terhadap berbagai komoditas. Para analis memprediksi IHSG masih akan melanjutkan pengutannya serta tren yield obligasi akan cendrung meningkat seiring mulai naiknya tingkat inflasi serta suku bunga acuan BI rate. Stabilitas politik dalam negeri juga akan menentukan arah pergerakan pasar ke depan. Dengan asumsi pasar yang relatif positif tentunya akan berdampak terhadap proyeksi kinerja Takafulink yang lebih optimal di tahun 2010.

Konsep Dasar Asuransi Syariah Dalam gambar

2010-01-06T20:53:00.000-08:00

Apa apa saja yang membedakan Asuransi syariah dengan Asuransi Konvensional? salah satunya adalah Karena Akad ( kesepakatan ) yang melekat di dalamnya.Pelajari Gambar Gambar berikut untuk memahami dasar konsep Asuransi Syariah.

Dari Gambar diatas jelas bahwa peserta asuransi syariah bertabarru ( membagi resiko ) kepada sesama peserta,bukan mengalihkan resiko ke perusahaan Asuransi.Dalam Asuransi syariah peserta tidak bergantung kepada Perusahaan Asuransi...oleh karenanya peserta Asuransi syariah sudah sepatutnya lebih terjamin pembayaran dana klaimnya.

Dari gambar diatas perusahaan Asuransi bertindak sebagai operator pengelola dana tabarru peserta ,dan oleh karena itu Perusahaan Asuransi berhak mengambil keuntungan atas pengelolaan dana tersebut.Tetapi Perusahaan Asuransi tidak berhak "memakan" atau mengambil dana tabarru peserta,yang artinya di Asuransi syariah sudah sepatutnya Perusahaan Asuransi membayarkan klaim Jika terjadi resiko pada peserta.

Gambar di atas bahwa dana dari premi peserta diinvestasikan ke dalam Investasi yang sesuai dengan syariah yaitu dengan skim mudharabah/mudharabah musytarakah,dan dibagi dengan berdasarkan akad tersebut.

Bahaya Bahaya Kemudharatan Dalam Berasuransi

2010-01-06T20:35:00.000-08:00

Apa yang akan saya dapatkan jika saya memilih Asuransi syariah??
Apa keuntungan dan keistimewaannya??

seringkali saya ditanyakan oleh orang orang yang ingin hijrah atau pindah ke asuransi syariah namun masih ragu ragu melakukannya,terutama karena belum yakin dengan asuransi syariah atau segala sesuatu yang berbau "syariah" itu sendiri.

Berasuransi pada hakikatnya menempatkan peserta asuransi dalam posisi yang tidak seimbang dengan perusahaan Asuransi, hal ini disebabkan karena peserta Asuransi seakan "Membeli" sesuatu manfaat pada perusahaan Asuransi ,sedangkan manfaat tersebut baru diterimanya pada masa yang akan datang.

Hal inilah yang di atur dalam Asuransi Syariah agar Kedudukan peserta Asuransi lebih fair ( adil ) dengan perusahaan Asuransi.secara singkat Asuransi syariah sebenarnya melindungi peserta Asuransi agar terhindar dari bahaya bahaya yang akan terjadi menyangkut kepesertaannya,antara Lain ;

1. Bahaya Gharar ( ketidakjelasan )

Gharar di asuransi konvensional terjadi pada ketidak jelasan ada atau tidaknya “klaim/ pertanggungan” atau manfaat yang akan diperoleh nasabah dari perusahaan asuransi. Karena keberadaan klaim/ pertanggungan tersebut terkait dengan ada tidaknya resiko. Jika resiko terjadi, klaim didapatkan, dan jika resiko tidak terjadi maka klaim tidak akan didapatkan. Hal ini seperti pada jual beli hewan dalam kandungan sebelum induknya mengandung. Meskipun si induk memiliki kemungkinan mengandung.dari gharar timbullah bahaya yang lain;

2. Bahaya perjudian (Maisir)

Perjudian membentuk keadaan adanya salah satu pihak yang untung tetapi ada pula pihak lain yang rugi.Diantara bentuk perjudian dalam asuransi adalah nasabah berkewajiban membayar premi, sedangkan perusahaan berkewajiban membayar klaim (bila terjadi kerugian). Jika tidak terjadi musibah, maka seolah premi hilang dan secara otomatis akan menjadi milik perusahaan asuransi. sedangkan jika terjadi musibah, perusahaan Asuransi berkewajiban membayar klaim yang jumlahnya jauh lebih besar dibandingkan dengan premi yang dibayar nasabah.

3.Bahaya Riba

Riba di asuransi (konvensional) terjadi karena tukar menukar uang dengan jumlah yang tidak sama dan dalam waktu yang juga tidak sama. contoh praktik riba ini misalnya, seseorang yang mengasuransikan kendaraannya dengan premi satu juta rupiah pertahun. Pada tahun kesekian ketiga misalnya, ia kehilangan kendaraannya seharga 100 juta rupiah. Dan oleh karenanya pihak asuransi memberikan ganti rugi sebesar harga kendaraannya yang telah hilang, yaitu 100 juta rupiah. Padahal jika diakumulasikan, ia baru membayar premi sebesar 3 juta rupiah. Jadi dari mana 97 juta rupiah yang telah diterimanya? Jumlah 97 juta rupiah yang ia terima masuk dalam kategori riba.
Bahaya riba dapat berakibat secara Langsung dan berakibat secara syariah

4.Bahaya Haram

Haram terjadi karena dalam pelaksanaannya dana premi yang terkumpul terkadang di investasikan oleh perusahaan asuransi pada bidang kegiatan ekonomi yang tidak halal misalnya investasi pada perusahaan minuman keras,Bank konvensional yang mengandung riba.karena itulah penting bagi setiap individu menjauhi hal hal yang haram dengan tidak menabung pada kegiatan yang diharamkan.Baca juga apa bahaya haram jika kita tetap menjalaninya

disinilah peran asuransi dengan sistem syariah.sistem tersebut bekerja untuk mengeliminir bahaya bahaya diatas,dengan menggunakan prinsip prinsip yang sesuai syariah Islam,Tentu saja sebagai pengelola Asuransi ,perusahaan Asuransi syariah juga harus profesional dalam melayani nasabahnya.

Bagaimana cara asuransi syariah menjawab bahaya bahaya kemudharatan di atas? bisa diikuti di Asuransi syariah Menjawab.

Asuransi Syariah Menjawab Bahaya Kemudhratan

2010-01-06T20:28:00.000-08:00

Kenapa asuransi syariah dapat menjawab permasalahan (bahaya) yang terdapat dari berasuransi ? karena asuransi syariah memakai Filosofi Takafuli dan Tabbaru' dan menginvestasikannya pada investasi yang halal.

Filosofi Takafuli

Dalam asuransi syariah,takaful berarti saling memikul risiko diantara sesama pesertanya,artinya tiap peserta menanggung resiko bagi yang lainnya dengan prinsip saling tolong-menolong dalam kebaikan dan ketakwaan (wa ta’awanu ‘alal birri wat taqwa). Misalnya apabila peserta A meninggal dunia maka peserta B, C, dan seterusnya akan membantu menanggung musibah yang dialami si A. Dalam sebuah haditsnya, Rasulullahn SAW bersabda “Perumpamaan kaum muslimin dalam kasih sayang, saling mengasihi dan mencintai bagaikan tubuh yang satu. Jikalau satu bagian menderita sakit maka bagian lain akan turut menderita. “ (HR. Bukhari Muslim).

Filosofi Tabarru'

Tabbaru berasal dari kata tabarra’a yang artinya derma. Orang yang berderma disebut mutabarri’ (dermawan).Akad tabarru’ (gratuitous contract) merupakan bentuk transaksi atau perjanjian kontrak yang bersifat nir-laba (not-for profit transaction) sehingga tidak boleh digunakan untuk tujuan komersial atau bisnis tetapi semata-mata untuk tujuan tolong-menolong dalam rangka kebaikan. Pihak yang meniatkan tabarru’ tidak boleh mensyaratkan imbalan apapun. Bahkan menurut Dr. Yusuf Qardhawi, dana tabarru’ ini haram untuk ditarik kembali karena dapat disamakan dengan hibah.

Implementasi,takafuli dan tabarru’ dalam sistem asuransi syariah direalisasikan dalam bentuk pembagian setoran premi menjadi dua. Untuk produk yang mengandung unsur tabungan (saving), maka premi yang dibayarkan akan dibagi ke dalam rekening dana peserta dan satunya lagi rekening tabarru’. Sedangkan untuk produk yang tidak mengandung unsur tabungan (non saving), setiap premi yang dibayar akan dimasukkan seluruhnya ke dalam rekening tabarru’. Keberadaan rekening tabarru’ menjadi sangat penting untuk menjawab pertanyaan seputar ketidakjelasan (ke-gharar-an),yang kemudian juga bisa berimbas ke Maisir (perjudian),dan riba,asuransi Konvensioanl dari sisi pembayaran klaim. Misalnya, seorang peserta mengambil paket asuransi jiwa dengan masa pertanggungan 10 tahun dengan manfaat 10 juta rupiah. Bila ia ditakdirkan meninggal dunia di tahun ke-empat dan baru sempat membayar sebesar 4 juta maka ahli waris akan menerima sejumlah penuh 10 juta. Pertanyaannya, sisa pembayaran sebesar 6 juta diperoleh dari mana. Disinilah kemudian timbul gharar tadi sehingga diperlukan mekanisme khusus untuk menghapus hal itu, yaitu penyediaan dana khusus untuk pembayaran klaim (yang pada hakekatnya untuk tujuan tolong-menolong) berupa rekening tabarru’.

Investasi yang halal

Selanjutnya, dana yang terkumpul dari peserta (shahibul maal) akan diinvestasikan oleh pengelola (mudharib) ke dalam instrumen-instumen investasi yang tidak bertentangan dengan syariat,inilah kenapa asuransi ini bisa menghindari diri dari kegiatan/produksi yang haram. Apabila dari hasil investasi diperolah keuntungan (profit), maka setelah dikurangi beban-beban asuransi, keuntungan tadi akan dibagi antara shahibul maal (peserta) dan mudharib (pengelola) berdasarkan akad mudharabah ( bagi hasil ) dengan rasio (nisbah) yang telah disepakati di muka.

Bahaya Riba secara syariah

2010-01-06T20:20:00.000-08:00

Asuransi Syariah Membebaskan pesertanya dari unsur unsur Gharar ( ketidakjelasan ),Perjudian ( Maisir ),Riba,serta unsur unsur yang diharamkan oleh Allah Swt.

Memungut riba,dengan memakai riba telah berakibat langsung terhadap perekonomian seperti telah di bahas di dampak riba secara langusung.selain berdampak langsung ternyata secara syariah Allah Swt dan Rasulnya juga mengancam penggunanya yang tetap melakukannya,sebagai berikut :

1. Orang yang memakan riba, diibaratkan seperti orang yang tidak bisa berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan, lantaran (penyakit gila). .
2. Pemakan riba, akan kekal berada di dalam neraka.

hal ini didasarkan pada (QS. 2 : 275).

Orang-orang yang memakan (mengambil) riba, tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran tekanan penyakit gila. Hal itu karena mereka mengatakan, bahwasanya jual beli itu adalah seperti riba. Dan Allah menghalalkan jual beli serta mengharamkan riba. Maka barangsiapa yang telah datang padanya peringatan dari Allah SWT kemudian ia berhenti dari memakan riba, maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu dan urusannya terserah keapda Allah. Namun barang siapa yang kembali memakan riba, maka bagi mereka adalah azab neraka dan mereka kekal di dalamnya selama-lamanya.

3. Orang yang “kekeh” atau tetap ingin bermuamalah dengan tetap memungut riba, akan diperangi oleh Allah dan rasul-Nya. (QS. 2 : 278 – 279).

4. Seluruh pihak yang terlibat dengan riba; kreditur, debitur, pencatat, saksi, notaris dan semua yang terlibat, akan mendapatkan laknat dari Allah dan rasul-Nya. Dalam sebuah hadits diriwayatkan : “Dari Jabir ra bahwa Rasulullah SAW melaknat pemakan riba, yang memberikannya, pencatatnya dan saksi-saksinya.” Kemudian beliau berkata, “ Mereka semua sama!”. (HR. Muslim)

5. Suatu kaum yang dengan jelas “menampakkan” (baca ; menggunakan) sistem ribawi, akan mendapatkan azab dari Allah SWT. Dalam sebuah hadtis diriwayatkan : “Dari Abdullah bin Mas’ud ra, bahwa Rasulullah SAW bersabda, “Tidaklah suatu kaum menampakkan (melakukan dan menggunakan dengan terang-terangan) riba dan zina, melainkan mereka menghalalkan bagi diri mereka sendiri azab dari Allah.” (HR. Ibnu Majah)

6. Dosa memakan riba (dan ia tahu bahwa riba itu dosa) adalah lebih berat daripada tiga puluh enam kali perzinaan. Dalam sebuah hadits diriwayatkan : “Dari Abdullah bin Handzalah ra berkata, bahwa Rasulullah SAW bersabda, “Satu dirham riba yang dimakan oleh seseorang dan ia mengetahuinya, maka hal itu lebih berat dari pada tiga puluh enam kali perzinaan.” (HR. Ahmad, Daruqutni dan Thabrani).

7. Bahwa tingkatan riba yang paling kecil adalah seperti seoarng lelaki yang berzina dengan ibu kandungnya sendiri. Dalam sebuah hadits diriwayatkan : “Dari Abdullah bin Mas’ud ra, bahwa Rasulullah SAW bersabda, “Riba itu tujuh puluh tiga pintu, dan pintu yang paling ringan dari riba adalah seperti seorang lelaki yang berzina dengan ibu kandungnya sendiri.” (HR. Hakim, Ibnu Majah dan Baihaqi).

Dengan dalil-dalil sebagaimana di atas, masihkah ada seorang muslim yang “kekeh” bermuamalah ribawiyah dalam kehidupannya,termasuk dalam berasuransi??

Akibat Langsung Menggunakan Riba

2010-01-06T20:04:00.000-08:00

Asuransi Syariah Membebaskan pesertanya dari unsur unsur Gharar ( ketidakjelasan ),Perjudian ( Maisir ),Riba,serta unsur unsur yang diharamkan oleh Allah Swt.

Makna Riba

Dari segi bahasa, riba berarti tambahan atau kelebihan. Sedangkan dari segi istilah para ulama beragam dalam mendefinisikan riba.

*definsi yang sederhana dari riba adalah ; pengambilan tambahan dari harta pokok atau modal, secara bathil. (baca ; bertentangan dengan nilai-nilai syariah).
* Definisi lainnya dari riba adalah ; segala tambahan yang disyaratkan dalam transaksi bisnis tanpa adanya padanan yang dibenarkan syariah atas penambahan tersebut.

Intinya adalah, bahwa riba merupakan segala bentuk tambahan atau kelebihan yang diperoleh atau didapatkan melalui transaksi yang tidak dibenarkan secara syariah. Bisa melalui “bunga” dalam hutang piutang, tukar menukar barang sejenis dengan kuantitas yang tidak sama, dan sebagainya. Dan riba dapat tejadi dalam semua jenis transaksi maliyah.

Pada masa jahiliyah, riba terjadi dalam pinjam meminjam uang. Karena masyarakat Mekah merupakan masyarakat pedangang, yang dalam musim-musim tertentu mereka memerlukan modal untuk dagangan mereka. Para ulama mengatakan, bahwa jarang sekali terjadi pinjam meminjam uang pada masa tersebut yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan konsumtif.

Pinjam meminjam uang terjadi untuk produktifitas perdatangan mereka. Namun uniknya, transaksi pinjam meminjam tersebut baru dikenakan bunga, bila seseorang tidak bisa melunasi hutangnya pada waktu yang telah ditentukan. Sedangkan bila ia dapat melunasinya pada waktu yang telah ditentukan, maka ia sama sekali tidak dikenakan bunga. Dan terhadap transaksi yang seperti ini, Rasulullah SAW menyebutnya dengan riba jahiliyah.
(http://www.eramuslim.com/syariah/tafsir-hadits/bahaya-riba.htm)

Dampak Langsung bahaya riba ;

Jebakan hutang

Jebakan hutang maksudnya seseorang yang menggunakan riba akan menanggung beban hutang yang besar,akibat harus membayar pokok dan bunganya ,dalam skala lebih luas berdampak pada keuangan negara,terutama negara negara berkembang seperti Indonesia,yang harus membayar hutang luar negeri dengan beban bunga yang besar,sehingga sulit untuk lebih dapat secara aktif mengembangkan kesejahteraan rakyatnya.

ketidakstabilan Nilai Uang (Currency)

Sistem ekonomi ribawi menjadi penyebab tidak stabilnya nilai uang (currency) sebuah negara. Karena uang senantiasa akan berpindah dari negara yang tingkat bunga riel yang rendah ke negara yang tingkat bunga riel yang lebih tinggi akibat para spekulator ingin memperoleh keuntungan besar dengan menyimpan uangnya dimana tingkat bunga riel relatif tinggi. Tingkat bunga riel disini dimaksudkan adalah tingkat bunga minus tingkat inflasi.

Investasi dan produksi

Suku bunga juga berpengaruh terhadap investasi,dan produksi,Semakin tinggi suku bunga, maka investasi semakin menurun. Jika investasi menurun, produksi juga menurun,produksi turun maka Lowongan kerja juga menurun,dan terciptalah banyak pengangguran.

Diatas adalah dampak langsung riba secara perekonomian,selain di atas ada juga bahaya bagi pemberi dan pengguna riba dan orang orang yang terlibat di dalamnya,bisa dibaca di bahaya riba secara syariah.

Akibat akibat memakai rezeki yang haram

2010-01-06T19:53:00.000-08:00

Asuransi Syariah Membebaskan pesertanya dari unsur unsur Gharar ( ketidakjelasan ),Perjudian ( Maisir ),Riba,serta unsur unsur yang diharamkan oleh Allah Swt.

Seperti sudah disinggung sebelumnya menggunakan asuransi selain asuransi syariah sangat berpotensi menggunakan rezeki yang tidak halal (haram) kenapa?

karena kita tidak pernah tahu diinvestasika dimana dana premi yang kita bayarkan
Menggunakan asuransi selain asuransi syariah hukumnya haram!! sesuai fatwa Dsn Mui

Insya Allah apa yang telah ditetapkan oleh MUI bukanlah sesuatu yang bersifat subjektif dan tanpa pemikiran yang matang ,tapi karena punya Niat yang baik pada kemashalatan umat khususnya umat Islam itu sendiri.Tulisan ini juga tidak ingin memvonis siapa saja yang tidak atau belum menggunakan asuransi syariah,tetapi lebih kepada penyampaian Informasi semata,dan sebagai bahan pertimbangan.

Apa Akibatnya jika kita tetap kekeh menggunakan sesuatu yang diharamkan oleh Allah Swt?

1. Tidak Dikabulkannya Doa & Amal Ibadah Lainnya

Dalam sebuah hadits dikisahkan oleh Rasulullah SAW :
Dari Abu Hurairah ra berkata, bahwa Rasulullah SAW bersabda, ‘Wahai sekalian manusia, sesungguhnya Allah itu Maha baik dan tidak akan menerima kecuali yang baik... Kemudian beliau mengisahkan seorang laki-laki menempuh perjalanan jauh, rambutnya masai dan penuh debu. Dia menadahkan kedua tangannya ke langit sambil berkata, “Ya Rabbi, Ya Rabbi,” sedangkan makanannya haram, minumannya haram, pakaiannya haram, maka bagaimana mungkin doanya dikabulkan? (HR. Muslim)

2.Membuat Hati Menjadi Keras

Allah berfirman dalam QS. Al-Baqarah/2:74
Kemudian setelah itu hatimu menjadi keras seperti batu, bahkan lebih keras lagi. Padahal di antara batu-batu itu sungguh ada yang mengalir sungai-sungai daripadanya dan di antaranya sungguh ada yang terbelah lalu keluarlah mata air daripadanya dan di antaranya sungguh ada yang meluncur jatuh, karena takut kepada Allah. Dan Allah sekali-kali tidak lengah dari apa yang kamu kerjakan.

3.Menghilangkan Keberkahan

Dalam sebuah hadits, Rasulullah SAW bersabda
Dari Hakim bin Hizam ra, dari Nabi Muhammad SAW bahwa beliau bersabda, “Dua orang penjual dan pembeli boleh melakukan khiyar selama keduanya belum berpisah. Jika keduanya benar (jujur) dan menjelaskan keadaan barang (yang diperjual belikan), maka keduanya akan diberikan keberkahan dalam jaul belinya. Dan jika keduanya menyembunyikan dan berdusta, maka akan dihapuskan keberkahan jual belinya.

4.Tidak Dapat Bergeraknya Kaki Pada Hari Kiamat

Dalam hadits Rasulullah SAW bersabda :
Dari Ibnu Mas’ud ra bahwa Rasulullah SAW bersabda, “Tidak akan dapat bergerak tapak kaki anak cucu Adam pada hari kiamat di sisi Allah SWT, hingga ia ditanya tentang lima perkara ; umurnya untuk apa dihabiskannya, masa mudahnya digunakan untuk apa, hartanya dari mana ia memperolehnya, kemana dibelanjakannya, dan ilmunya apakah diamalkannya?

5.Masuk Neraka Wail

Allah SWT berfirman (QS. Al-Mutaffifin/ : 1 – 6) :
Kecelakaan besarlah bagi orang-orang yang curang. (yaitu) orang-orang yang apabila menerima takaran dari orang lain mereka minta dipenuhi. dan apabila mereka menakar atau menimbang untuk orang lain, mereka mengurangi. Tidakkah orang-orang itu yakin, bahwa sesungguhnya mereka akan dibangkitkan, pada suatu hari yang besar. (yaitu) hari (ketika) manusia berdiri menghadap Tuhan semesta alam?

Indahnya Hidup Dengan Term Life

2010-01-03T16:47:00.000-08:00

Term Life adalah Asuransi jiwa berjangka atau asuransi jiwa murni dengan premi tetap untuk jangka waktu tertentu ( maksimal 15 tahun ,Umur sampai dengan 65 tahun).disebut asuransi jiwa murni karena asuransi jiwa ini tidak mengandung unsur investasi di dalamnya,hanya untuk kepentingan proteksi/perlindungan dari resiko kematian,disebut juga "Term" yang artinya berjangka karena tidak diambil seumur hidup atau diambil untuk jangka waktu yang pendek,dari 1 tahun dengan maksimal 15 tahun.

Fungsi asuransi jiwa adalah memberikan perlindungan dari potensi kehilangan pendapatan keluarga,yang diakibatkan meninggalnya peserta sebagai pencari nafkah, dalam artian lain asuransi jiwa berfungsi sebagai Income Replacement atau pengganti pendapatan.

Termlife adalah asuransi jiwa yang sangat cocok sebagai Income Replacement dengan premi yang murah ( kompetitif ), untuk sejumlah uang pertanggungan ,sehingga sangat maksimal / ideal,bagi perencanaan keungan keluarga anda.

Term life ini,cocok bagi anda yang :

1. Ingin memproteksi keuangan anda dengan Uang pertanggungan yang besar dengan premi yang kompetitif .sebagai ilustrasi untuk Pria usia 35 tahun,pekerja kantoran,dan tidak merokok
untuk uang pertanggungan sebesar Rp. 1 milyar hanya perlu membayar premi Rp. 3.000.000 hingga 3.600.000 saja pertahunnya ( tergantung masa perjanjian/kontrak )

2. Melakukan investasi secara mandiri diluar asuransi ,yang mana bisa jadi memberikan keleluasaan ( fleksibilias ) dan return yang lebih maksimal.

3.mempunyai perencanaan keuangan untuk tidak mengambil asuransi jiwa seumur hidup,atau hanya ingin mengambil proteksi dalam jangka waktu tertentu,

Takaful Baituna

2009-12-22T03:59:00.000-08:00

Merupakan paket istimewa dari Takaful yang melindungi rumah Anda dari risiko kebakaran yang dilengkapi dengan perangkat perlindungan ekstra untuk Anda sekeluarga.

Obyek Asuransi

Rumah Tinggal/Apartemen
Rumah Tinggal Kantor (Rukan)
Rumah Tinggal Toko (Ruko)

Total Manfaat Takaful
Total harga obyek asuransi yang meliputi harga bangungan, perabot, stok dan lain-lain

Paket

Paket Standar Memberikan manfaat utama yang diperluas dengan manfaat tambahan standar
Paket Istimewa Merupakan paket standar yang diperluas dengan perlindungan tambahan pilihan

Manfaat Utama

Takaful Baituna memberikan ganti rugi terhadap risiko-risiko yang dijamin dalam Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI) meliputi:

Kebakaran
Petir
Ledakan
Kejatuhan Pesawat Terbang
Asap

Manfaat Standar

Kebongkaran
Besarnya biaya ganti rugi adalah Total Harga Manfaat Takaful untuk Perabot dengan maksimum sebesar Rp. 50.000.000,- selama periode Perlindungan.

Pemberian Biaya Uang Sewa
Besarnya bantuan biaya sewa tempat tinggal sementara adalah maksimal sebesar 5% dari Harga Petanggungan Bangunan selama periode asuransi.

Kecelakaan Diri dan Santunan Biaya Pemakaman
Luas jaminan dan maksimum santunan adalah sejumlah uang yang diberikan oleh Takaful kepada Peserta termasuk anggota keluarganya yang disebabkan oleh kecelakaan dengan ketentuan sebagai berikut:( Klik gambar untuk memperbesar )

% dari Total Manfaat Takaful

Tanggung Jawab Hukum dan Biaya Bantuan Hukum
Batas tanggung jawab hukum terhadap pihak III maksimum Rp. 100 juta selama periode pertanggungan asuransi

Kerusuhan, Pemogokan, Penghalang Bekerja, Perbuatan Jahat, Pencegahan dan Huru-Hara

Biaya Pembersihan Puing
Besarnya ganti rugi adalah maksimum 10% dari Total Manfaat Takaful

Biaya Arsitek, Surveyor dan Konsultan Teknik
Batas maksimum ganti rugi jumlahnya tidak melebihi 5% dari Total Manfaat Takaful

Penambahan Harga Pertanggungan setiap hari secara otomatis
Penambahan setiap harinya selama periode asuransi sebesar 1/365 dikalikan dengan 10% dari Total Manfaat Takaful

Manfaat Tambahan Pilihan

Gempa Bumi, Letusan Gunung Berapi, Tsunami
Banjir, Angin Topan, Badai, dan Kerusakan akibat air
Terorisme, Sabotase

Informasi Lebih Lanjut Hubungi Andi ( 0813 8857 0813 ) atau melalui proteksisyariah@gmail.com

Penghargaan

2009-12-11T16:08:00.000-08:00

1. MUI

PT Asuransi Takaful Keluarga

Sebagai Asuransi Syariah Terbaik tahun 2003

2. INFOBANK

PT Asuransi Takaful Umum

Sebagai Asuransi Umum berpredikat Sangat Bagus
Kategori Kinerja Keuangan tahun 2002

3. INFOBANK

PT Asuransi Takaful Umum

Sebagai Asuransi Umum berpredikat Sangat Bagus
Kategori Kinerja Keuangan tahun 2004

4. Karim Business Consulting

PT Asuransi Takaful Keluarga

Sebagai Asuransi Umum berpredikat Terbaik
Kategori Manajemen Resiko

5. Karim Business Consulting

PT Asuransi Takaful Umum

Sebagai Asuransi Umum berpredikat Terbaik ke 2
Kategori Manajemen Resiko

6. Karim Business Consulting

PT Syarikat Takaful Indonesia

Sebagai Top Of Mind Asuransi Syariah
Kategori Perusahaan Asuransi

7. Investor Syariah Award

PT Asuransi Takaful Umum

Penghargaan Khusus Sebagai Pioner Asuransi Umum Syariah

UPDATE :

Asuransi Jiwa terbaik 3 (Kelompok Modal Sendiri)
Rp 50 Milyar - Rp 100 Milyar 2008 Insurance Award
Majalah Media Asuransi
Asuransi umum terbaik 2 (Kelompok Modal Sendiri)
Rp 50 Milyar - Rp 100 Milyar 2008 Insurance Award
Majalah Media Asuransi
Asuransi Jiwa Syariah terbaik Best Syariah 2008
Majalah Investor
Penghargaan khusus Best Syariah 2008
Majalah Investor
Penghargaan kinerja yang baik 2007
Insurance award 2008
Majalah Infobank
Top Of Mind Islamic General Insurance
Award and chip 2008
Karim Bussiness consulting
Top Of Mind Islamic Life Insurance
Karim Bussiness consulting 2008

Prinsip Berasuransi Dalam Islam

2009-12-03T20:20:00.000-08:00

Kehidupan seorang Muslim tidak bisa dilepaskan dari prinsip prinsip yang ditetapkan oleh Allah Swt.Termasuk didalamnya kegiatan bermuamalat,salah satunya berasuransi.Mengingat Pentingnya Asuransi sebagai salah satu Elemen Perekonomian terutama dalam Keluarga,dalam hal menghadapi suatu Musibah yang tak terduga,serta masih minimnya pengetahuan banyak Umat Muslim di Indonesia,maka saya akan menuliskan beberapa hal tentang prinsip berasuransi dalam Islam.Tulisan ini diambil dari ustadz Rikza Maulan Lc., M.Ag,dengan beberapa editing yang Insya Allah tidak mengurangi maksud yang sama.

1. Prinsip Tauhid

Tauhid merupakan prinsip dasar dalam asuransi syariah. Setiap muslim, dalam menjalankan kegiatan kehidupannya selalu berpedoman kepada Allah Swt sehingga setiap pijakan dan dasarnya adalah wujud dari penghambaan kepada Sang Khalik.

Allah SWT berfirman (QS. Ad-Dzariyat/51:56)
Dan (tidaklah) Aku tidak menciptakan jin dan manusia melainkan supaya mereka menyembah-Ku.

Dengan Berprinsip kepada Ketauhidan Allah Swt, seorang muslim dalam menjalankan aktivitas ekonominya merupakan suatu bentuk ibadah dan penghambaan kepada Allah SWT.

2. Prinsip Keadilan

Prinsip kedua adalah keadilan. Keadilan harus terpenuhi antara pihak-pihak yang terkait dengan akad asuransi, khususnya dalam menempatkan hak dan kewajiban antara nasabah dengan perusahaan asuransi syariah.

Nasabah harus menyadari kewajibannya untuk selalu membayar premi (kontribusi) dalam jumlah tertentu kepada perusahaan asuransi syariah dan memiliki hak untuk mendapatkan sejumlah dana santunan jika terjadi Musibah yang mengakibatkan kerugian. Sementara Perusahaan asuransi syariah berfungsi sebagai lembaga pengelola dana berkewajiban membayar klaim (dana santunan) kepada nasabah.

Di sisi lain, keuntungan yang dihasilkan oleh perusahaan asuransi dari hasil investasi dana nasabah harus dibagi sesuai dengan akad yang telah disepakati sejak awal.

Allah SWT berfirman :
Hai orang-orang yang beriman, hendaklah kamu jadi orang-orang yang selalu menegakkan (kebenaran) karena Allah, menjadi saksi dengan adil. Dan janganlah sekali-kali kebencianmu terhadap sesuatu kaum, mendorong kamu untuk berlaku tidak adil. Berlaku adillah, karena adil itu lebih dekat kepada takwa. Dan bertakwalah kepada Allah, sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan. (QS. Al-Maidah/5:8)

3. Tolong Menolong

Prinsip ketiga dalam asuransi syariah adalah harus didasari dengan semangat tolong menolong (ta'awun) antara sesama nasabah. Seorang peserta sejak awal sudah harus “dikondisikan" mempunyai niat daan motivasi untuk saling membantu dan meringankan beban peserta lainnya yang mendapatkan musibah.

Allah SWT berfirman :
Dan tolong menolonglah kalian dalam mengerjakan kebaikan dan takwa, dan janganlah kalian tolong menolong dalam perbuatan dosa dan permusuhan. (QS. Al-Maidah : 2)

4. Kerjasama

Prinsip Keempat adalah kerjasama. Kerjasama dalam asuransi syariah dapat berwujud dalam bentuk akad (kontrak) yang dijadikan acuan antara kedua belah pihak yang terlibat, yaitu antara nasabah dengan perusahaan asuransi syariah. Demikian juga antara nasabah dengan nasabah lainnya, atau antara ketiganya secara bersamaan.

Kerjasama yang baik antara nasabah dengan perusahaan asuransi syariah, atau antara sesama nasabah akan menciptakan suasana yang baik dalam menolong antar sesama peserta, tidak terkecuali kepada pihak lain yang membutuhkan “bantuan", seperti kaum dhu'afa melalui micro insurance, dsb.

5. Amanah

Prinsip Kelima dalam asuransi syariah adalah amanah. Baik perusahaan asuransi syriah maupun nasabah dituntut untuk selalu amanah. Seperti perusahaan harus benar-benar menjelaskan produknya secara detail dan gamblang, sehingga tidak terjadi kekecewaan nasabah di kemudian hari. Demikian juga sebaliknya nasabah juga perlu amanah dalam memberikan informasi terkait tentang diri atau kerugian yang dialaminya.

Rasulullah SAW bersabda :
Seorang pebisnis yang jujur lagi amanah, kelak dikumpulkan bersama para nabi, shiddiqin dan syuhada'. (HR. Turmudzi)

6. Kerelaan (Ridha)

Prinsip keenam asuransi syariah adalah kerelaan. Kerelaan inilah yang pada akhirnya membuahkan konsep ta'awun (saling tolong menolong) antara sesama nasabah. Dimana nasabah saling mengikhlaskan sebagian dananya untuk didermakan kepada nasabah lainnya yang tertimpa musibah.

7.Larangan Riba

Prinsip ketujuh dalam asuransi syariah adalah menghindari riba. riba merupakan bentuk transaksi yang sangat bathil, dan memiliki dosa paling besar. Asuransi syariah harus terhidar dari unsur riba, dalam sistem operasionalnya. Baik operasional internal dalam pengelolaan dana, maupun eksternal, seperti investasi, dsb.
Secara bahasa, Riba adalah tambahan. Sedangkan dari segi istilah, riba adalah pengambilan tambahan dari harta pokok atau modal secara batil.

Rasulullah SAW bersabda
Rasulullah SAW melaknat para pemakan riba, pemberi riba, penulisnya, saksinya. Dan beliau bersabda, mereka semua adalah sama." (HR. Muslim)

8 Larangan Maisir

Prinsip ke delapan adalah menghindari adanya unsur maisir (judi) dalam operasionalnya. Unsur judi diantara bentuknya adalah seperti adanya salah satu pihak yang untung tetapi ada pula pihak lain yang rugi.Diantara bentuk perjudian dalam asuransi adalah nasabah berkewajiban membayar premi, sedangkan perusahaan berkewajiban membayar klaim (bila terjadi kerugian). Jika tidak terjadi musibah, maka seolah premi hilang dan secara otomatis akan menjadi milik perusahaan asuransi. sedangkan jika terjadi musibah, perusahaan berkewajiban membayar klaim yang jumlahnya jauh lebih besar dibandingkan dengan premi yang dibayar nasabah.

Meskipun tidak murni seperti judi, namun transaksi semacam ini dalam kacamata fiqh Islam sudah masuk dalam kategori maisir, atau paling tidak mengandung unsur maisir ( perjudian )

9. Larangan Gharar (Ketidakpastian)

Prinsip kesembilan adalah menghindarkan diri dari gharar (ketidakpastian). Secara umum gharar adalah sesuatu yang mungkin ada atau mungkin tidak ada, atau sesuatu yang tidak diketahui hasilnya.

Dalam asuansi gharar dapat terjadi pada ketidak jelasan ada atau tidaknya “klaim/ pertanggungan” atau manfaat yang akan diperoleh nasabah dari perusahaan asuransi. Karena keberadaan klaim/ pertanggungan tersebut terkait dengan ada tidaknya resiko. Jika resiko terjadi, klaim didapatkan, dan jika resiko tidak terjadi maka klaim tidak akan didapatkan. Hal ini seperti pada jual beli hewan dalam kandungan sebelum induknya mengandung. Meskipun si induk memiliki kemungkinan mengandung.

Demikian juga dari ketidak jelasan "seberapa lama" pembayaran premi. Bisa jadi satu tahun, dua tahun, atau tujuh belas tahun.

10.Larangan Risywah ( Suap )

Selain harus menghindari maghrib (masir, gharar dan riba) asuransi syariah juga wajib menjauhkan aspek risywah dalam operasionalnya, baik yang bersifat internal maupun eksternal.
Risywah dapat terjadi diantaranya seperti dalam klaim, baik antara nasabah dengan "oknum" asuransi syariah, atau juga dengan pihak ketiga rumah sakit, bengkel, dsb.

Risywah juga dapat terjadi dalam "mencari" objek pemasaran, seperti ke perusahaan-perusahaan, instansi pemerintah dsb. Dan hal ini harus dihindarkan dalam segala opersional asuransi syariah. Kendatipun sangat berat untuk dilakukan di Indonesia yang memiliki iklim bisnis yang cukup buruk. Namun dengan keyakinan dan niatan yang baik, Insya Allah akan bisa dilaksanakan.

Keuangan Syariah untuk Kehidupan yang lebih baik

2009-12-03T00:11:00.000-08:00

Perekonomian suatu bangsa tidak lepas dari cara pengelolaan keuangannya ,Sayangnya sebagai Bangsa dengan jumlah penduduk Muslim yang besar,terkadang kita luput untuk berjuang dan memperhatikan apalagi membangun perekonomian secara Islam dengan menggunakan sistem keuangan yang islam ( syariah ),sehingga tidak heran dengan perekonomian yang kapitalis kita seakan tidak pernah menuju kemakmuran secara ekonomi yang hakiki akibat terjerat dalam hutang luar negeri dan korupsi.

Sudah saatnyalah sebagai Umat Islam kita mau dan tidak ragu untuk berekonomi secara Islam,diantaranya menggunakan produk keuangan yang dikelola secara syariah ;

1.Perbankan Syariah

Fungsi Dasar Perbankan adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya ke sektor produktif,Perbankan Non syariah sudah sangat kental dengan unsur riba melalui bunganya yang dibebankan kepada peminjam.Beban bunga yang berat sudah diketahui umum sebagai biang kolapsnya perekonomian,dan menjadi penyebab banyaknya gagal bayar bunga itu sendiri (kredit macet)

Secara resmi MUI memfatwakan bahwa bunga bank itu haram.Sejak 12 tahun yang lalu, bank syariah pertama di Indonesia sudah beroperasi tanpa menggunakan bunga. Dan kini sudah ada 3 bank umum syariah dan lebih dari 10 bank konvensional yang buka cabang khusus syariah.Lalu apa bedanya antara bank syariah dan bank Non Syariah??

Yang paling jelas, adalah tidak adanya bunga pada bank syariah,yang ada adalah sistem bagi hasil,dan bagi hasil itu berbeda dengan bunga.Pada sistem bunga, nasabah akan mendapatkan hasil yang sudah pasti berupa prosentase tertentu dari saldo yang disimpannya di bank tersebut.

Berapapun keuntungan usaha pihak bank, nasabah akan mendapatkan hasil yang sudah pasti.

Sedangkan pada sistem bagi hasil, tidak seperti itu. Bagi hasil dihitung dari hasil usaha pihak bank dalam mengelola uang nasabah. Bank dan nasabah membuat perjanjian bagi hasil berupa prosentase tertentu untuk nasabah dan untuk bank, perbandingan ini disebut nisbah. Misalnya, 60% keuntungan untuk nasabah dan 40% keuntungan untuk bank.

Dengan sistem ini, nasabah dan bank memang tidak bisa mengetahui berapa hasil yang pastinya akan mereka terima. Karena bagi hasil baru akan dibagikan kalau hasil usahanya sudah bisa ditentukan pada akhir periode. Tapi dengan sistem bagi hasil, nasabah dan bank akan membagi keuntungan secara lebih adil daripada sistem bunga. Karena kedua belah pihak selalu membagi adil sesuai nisbah berapapun hasilnya.

2.Reksa Dana Syariah

Reksadana Syariah adalah produk investasi yang sudah menyesuaikan diri dengan aturan-aturan syariah yang berlaku.Mekanisme investasi reksadana sebenarnya mirip dengan investasi bagi hasil. Para investor dan manajer investasi patungan untuk melakukan investasi kedalam berbagai produk investasi yang memerlukan modal yang besar. Sedangkan keputusan untuk melakukan investasinya dipegang sepenuhnya oleh manajer investasi yang lebih ahli dan berpengalaman. Selanjutnya, hasil keuntungan investasi tersebut dibagihasilkan diantara para investor dan manajer investasi sesuai dengan proporsi modal yang dimiliki.

produk reksadana syariah dimana keputusan investasi yang dilakukan oleh manajer investasi dilakukan dalam batasan-batasan rambu syariah.diantaranya ialah dengan tidak berinvestasi di tempat yang mengandung riba,atau ditempat yang mengandung kemudharatan dan kemaksiatan seperti pada Industri Minuman keras,Rokok,dsb. Dengan cara ini, hasil investasi yang dibagikan kepada para investor menjadi bersih dari riba dan unsur yang tidak halal lainnya,serta tentunya terjamin keberkahannya.

3.Asuransi Syariah

Lalu bagaimana dengan asuransi? Masyarakat muslim sekarang sangat memerlukan asuransi untuk melindungi harta dan keluarga mereka dari akibat musibah. Sebuah keluarga yang hanya mengandalkan pemasukan dari kepala keluarga saja tentunya akan sangat terganggu sekali kondisi keuangannya kalau suatu musibah terjadi padanya. Anak dan istri yang ditinggalkan belum tentu dapat memenuhi sendiri kebutuhan hidupnya

sementara lembaga amil zakat belum bisa secara optimal dan menyeluruh berperan sebagai solusi.Bukan cuma resiko musibah terhadap jiwa, asuransi juga sangat dibutuhkan oleh sektor usaha. Usaha yang sudah maju dan menguntungkan mungkin bisa bangkrut dalam seketika ketika sebuah resiko misalnya kebakaran melanda tempat usahanya.

Keluarga yang terlantar ditinggal pemberi nafkah, dan usaha yang bangkrut karena kebakaran sebenarnya tak perlu terjadi kalau saja ada perlindungan dari asuransi. Asuransi memang tidak bisa mencegah musibah, tapi setidaknya bisa menanggulangi akibat keuangan yang terjadi.

Lalu bagaimana umat Islam bisa menggunakan asuransi kalau ternyata produk asuransi mengandung banyak unsur ketidakhalalan?diantara ketidakhalalan diasuransi Non Konvensional adalah :

adanya unsur gharar ( ketidakjelasan ) contoh:
Misalnya dalam asuransi jiwa, bisa jadi seorang nasabah membayar premi sebanyak 17 kali selama 17 tahun, namun ia tidak mendapatkan klaim sama sekali dikarenakan tidak adanya risiko yang menimpanya. Dan bisa juga seseorang baru bayar premi satu kali namun mendapatkan klaim (misalnya) Rp 50 juta, dikarenakan adanya resiko yang menimpa dirinya.
Demikian juga perusahaan bagi asuransi, dimana ia tidak tahu seberapa besar seroang nasabah membayar premi dan seberapa lama ia akan menerima klaim.

adanya unsur Maasir ( perjudian ),contoh :
Dalam asuransi, dari sisi nasabah, nasabah "wajib" membayar premi kepada pihak asuransi. Sementara pihak asuransi belum tentu memberikan klaim kepada nasabah tersebut. Karena klaim sangat tergantung dengan resiko. Sedangkan resiko ada kemungkinan terjadi dan kemungkinan tidak terjadi.

Sehingga dalam asuransi terjadi adanya keharusan/ kepastian membayar premi untuk klaim yang belum tentu terjadi. Jika terjadi resiko maka klaim dibayarkan, namun jika tidak ada resiko maka klaim tidak dibayarkan. Demikian juga dari sisi perusahaan, dimana perusahaan memiliki keharusan melakukan pembayaran (baca ; klaim) sebagai konpensasi dari terjadinya

sesuatu (resiko) pada nasabahnya. Sementara resiko tersebut tidak pasti; bisa terjadi dan bisa juga tidak. Sehingga perusahaan bisa untung besar jika nasabah yang klaim jumlahnya sedikit. Namun perusahaan bisa rugi besar jika banyak nasabahnya yang klaim. Dan penyebab adanya klaim adalah sesuatu yang tidak pasti; yaitu resiko

adanya unsur Riba,contoh :
Adanya pertukaran antara uang dengan uang, dengan jumlah yang tidak sama, yaitu dis satu sisi premi yang dibayar oleh nasabah, dan di sisi yang lain klaim yang dibayarkan perusahaan asuransi. Jumlah premi yang dibayarkanpun tidak sama dengan jumlah klaim yang diterima. Sehingg dalam hal ini terjadi pertukaran antara uang dengan uang (barang sejenis) dengan jumlah yang tidak sama (riba fadhl).
Serah terima uangnya pun (antara premi yang dibayarkan dengan klaim yang diterima) tidak dalam waktu yang bersamaan, melainkan setelah waktu tertentu. Sementara pertukaran barang sejenis dengan waktu yang tidak bersamaan adalah masuk dalam kategori Riba Nasi’ah.
Investasi dana yang terkumpul yang bersumber dari pembayaran premi tertanggung (peserta), pada tempat-tempat yang ribawi.

Karena sebab sebab di atas itulah diperlukan suatu konsep Asuransi yang tidak bertentangan dengan syariah Islam yang kemudian dinamakan dengan Asuransi syariah . Asuransi syariah menggunakan sistem ta'awuni (sharing of risk), dimana antara sesama nasabah berkontribusi (infak/ tabarru')

dengan sejumlah dana tertentu yang ditujukan untuk 'menolong' nasabah yang lainnya yang tertimpa musibah. Kontribusi dana nasabah dimasukkan dalam akun khusus (tabarru' fund), dan perusahaan asuransi syariah tidak berhak sedikitpun mengambil atau memanfaatkan dana tersebut. Sehingga dalam konsep seperti ini tidak terjadi gharar, riba dan maisir, bahkan mengimplementasikan konsep wata'awanu alal birri wattaqwa.dalam Asuransi yang mempunyai unsur saving ( tabungan ) premi yang dikontribusikan oleh peserta dibagi menjadi 2 yaitu untuk keperluan tabarru diatas,kemudian yang lainnya dikelola sebagai tabungan dengan sistem bagi hasil.

Walaupun belum mendapatkan pengakuan,Sistem keuangan secara syariah ternyata sudah mulai dilirik oleh negara barat,contohnya Inggris yang bersedia mengizinkan asuransi syariah beroperasi disana,Singapura Negara Tetangga yang sangat kental Kapitalisnya bahkan sudah lebih dahulu memulainya dari Indonesia.bahkan seorang Guru marketing Hermawan Kartajaya yang notabane bukan beragama islam dalam harian Republika menyanjung Ekonomi Islam sebagai Ekonomi Indah.Lantas Kenapa kita yang muslim kurang mendukungnya??.

Filosofi Ekonomi Syariah

2009-11-30T16:38:00.000-08:00

Sebuah Sistem tidak terlepas dari filosofi yang mendasarinya termasuk sistem ekonomi syariah.

Filosofi ekonomi syariah terdiri dari :

1.keadilan

ek. syariah dikenal sistim bagi hasil. hal ini diterapkan sesuai dengan namanya. jadi keuntungan usaha yang didapatkan oleh peminjam (setelah uang pinjaman digunakan), akan di bagi sesuai porsi yang disepakati di awal akad ( baca : perjanjian/ kontrak). akad harus jelas dan disepakati baru transaksi dapat berjalan.

intinya bagi hasil itu tidak dapat ditetapkan di awal, hanya pembagian porsinya saja yang hrs ditetapkan di awal ( prinsip transparansi dan kejelasan). dan bagi hasil sama sekali tidak berhubungan atau lepas dari uang / utang pokok. berbeda denga prinsip riba / bunga yang mengambil porsi keuntungan dari utang pokok.

2.ukhuwah ( persaudaraan )

Misalnya di asuransi syariah pelimpahan resiko bukan terjadi antara peserta asuransi dengan perusahaan asuransi,tetapi antar sesama peserta.perusahaan asuransi hanya mengelola dana risk sharing tersebut.
dengan Sistem risk sharing atau berbagi resiko ini,akan terjalin semangat ukhuwah antar pesertanya

3.Kepercayaan

Setiap Individu di Syariah bekerja pada prinsip tauhid yaitu sebagai salah satu bentuk ibadah dan penghambaan kepada Allah SWT. artinya jika dia berkhianat dalam pengelolaan suatu dana dari masyarakat maka ia juga sudah langsung berkhianat kepada Allah SWT.

4.Ketenangan

Ekonomi Non Syariah termasuk Asuransi Non syariah menjadikan banyak ketidaktenangan,yang disebabkan oleh ;

1.adanya unsur perjudian atau untung untungan.

contoh perjudian dalam asuransi non syariah
nasabah berkewajiban membayar premi, sedangkan perusahaan berkewajiban membayar klaim (bila terjadi kerugian). Jika tidak terjadi musibah, maka seolah premi hilang dan secara otomatis akan menjadi milik perusahaan asuransi. sedangkan jika terjadi musibah, perusahaan berkewajiban membayar klaim yang jumlahnya jauh lebih besar dibandingkan dengan premi yang dibayar nasabah.

2.Ketidakpastian

contoh ketidakpastian Dalam asuansi dapat terjadi pada ketidak jelasan ada atau tidaknya “klaim/ pertanggungan” atau manfaat yang akan diperoleh nasabah dari perusahaan asuransi. Karena keberadaan klaim/ pertanggungan tersebut terkait dengan ada tidaknya resiko. Jika resiko terjadi, klaim didapatkan, dan jika resiko tidak terjadi maka klaim tidak akan didapatkan. Hal ini seperti pada jual beli hewan dalam kandungan sebelum induknya mengandung. Meskipun si induk memiliki kemungkinan mengandung.
Demikian juga dari ketidak jelasan "seberapa lama" pembayaran premi. Bisa jadi satu tahun, dua tahun, atau tujuh belas tahun.

3.Ketidakadilan

Ekonomi Non Syariah, anda bila sebagai debitur (peminjam ), anda akan dipaksa untnk selalu untung dalam tiap kali transaksi. karena adanya perjanjian pengembalian modal plus bunga tiap bulannya. kondisi ini oleh ekonomi syariah, adalah bentuk kezaliman atau ketidak adilan. sehingga melanggar prinsip keadilan yang diterapkan oleh Ekonomi Syariah. maka dari itu praktek bisnis seperti ini sangat dilarang.

4.Ketidakberkahan

ekonomi non syariahTidak berkah karena melegalkan untuk memakan harta riba,yaitu harta yang di dapat dari pengambilan tambahan dari harta pokok atau modal secara batil,bunga bank misalnya.

sedangakan hukum memakan harta riba sudah jelas haram hukumnya,karena berada di atas penderitaan orang lain.

ketenangan di dapat karena prinsip syariah mengedapankan ukhuwah (persaudaraan ) yang berbuah pada tolong menolong,kerjasama,dan bagi hasil.

Memahami Asuransi Dengan Memahami Resiko Hidup

2009-11-24T14:26:00.000-08:00

Manusia berencana, namun Tuhan juga yang menentukan.suatu ungkapan yang sudah lazim kita dengar dan bisa jadi sudah ada sejak zaman dahulu kala. Jika dicermati, ungkapan ini sebenarnya mengandung suatu pesan tersembunyi: hidup ini penuh dengan risiko. Apa saja sich resikonya? Banyak sekali !. Dari risiko paling kecil, seperti terpeleset di kamar mandi, sampai risiko kehilangan harta benda, anggota tubuh, bahkan nyawa.

Ada banyak tujuan di depan sana yang masih ingin Anda capai. Karena itu, dalam mencapai tujuan-tujuan tadi, sepatutnya Anda juga mempersiapkan diri menghadapi berbagai risiko yang bisa saja terjadi.

Salah satu mengantisipasi risiko yang bisa Anda lakukan adalah dengan mengambil sejumlah asuransi. Berikut ini saya akan memberitahukan berbagai risiko yang mungkin terjadi pada Anda, dan asuransi untuk mengantisipasinya (memproteksinya).

Kematian

Resiko kematian bisa terjadi kapan saja bahka tanpa diduga sebelumnya. Bila yang meninggal adalah sebatang kara, tentu tak begitu masalah. Namun kalau yang meninggal itu masih punya anak-anak atau anggota keluarga lain yang bergantung secara finansila,bagaimana?. Bagaimana jadinya nasib mereka? Dari mana mereka bisa makan dan membayar uang sekolah?

Bila Anda saat ini mempunyai banyak orang yang anda tanggung, mengambil asuransi jiwa patut anda pertimbangkan. Bila ada asuransi jiwa, maka orang yang Anda tinggalkan akan mendapatkan sejumlah uang pertanggungan yang bisa dia pakai untuk membiayai hidupnya. Jadi, ada pihak ketiga yang akan “menjaga” orang yang Anda tinggalkan.

Kecelakaan

Di mana pun Anda berada, risiko kecelakaan pasti akan tetap saja ada. Anda naik mobil, bis, pesawat, kereta api, kapal laut, peluang sekecil apa pun selalu ada.
Apa yang terjadi kalau Anda mengalami kecelakaan? Anda biasanya akan dibawa ke rumah sakit. Anda juga akan menginap kalau luka-luka Anda perlu perawatan cukup lama. Akibat terburuk anda cacat total sehingga tidak bisa lagi bekerja dan mendapatkan penghasilan.
Karenanya, untuk mengantisipasi risiko ini ambil saja asuransi kecelakaan. Asuransi kecelakaan memberikan uang pertanggungan bila Anda mengalami kecelakaan sehingga harus dirawat inap di RS, mengalami cacat, atau bahkan kematian. Sama seperti asuransi kematian lain , Takaful menyediakan produk khusus kecelakaan diri dan biaya perawatan karena kecelakaan dan cacat tetap karenanya.

Sakit

Sakit adalah resiko yang datang tanpa di undang, resiko ini bisa terjadi kepada anda, istri dan anak tercinta anda. Untuk berjaga-jaga dari situasi ini, Anda bisa mengambil asuransi kesehatan di Takaful yaitu Family Care untuk keluarga anda atau kesehatan individu non saving.

Musibah atas Rumah

Musibah atas Rumah misalnya karena kebakaran, kecurian, banjir, dan lain-lain. Baik itu pasar, kantor, maupun pemukiman. Jika musibah itu menimpa rumah yang Anda tempati sekarang, bayangkan apa yang akan terjadi. Mungkin tidak semua orang memiliki cukup uang untuk membangun kembali rumahnya yang terkena musibah. di Takaful ada Asuransi Rumah Kebakaran dan Paket Lengkap Baituna untuk mengcover dan menjaga resiko kerugian rumah anda dengan harga premi cukup terjangkau.

Musibah atas Kendaraan

Anda punya mobil atau sepeda motor? Kendaraan Anda juga memiliki kemungkinan mengalami kecelakaan. Bahkan sudah mengemudi dengan sangat hati-hati pun masih bisa jadi korban akibat ulah pengemudi lain yang tak kenal aturan.
Bila risiko terjadi kecelakaan memang cukup besar, tak ada salahnya mengambil asuransi kendaraan. Terlebih lagi bila kendaraan itu menunjang Anda dalam mencari nafkah dan mengantar anda dalam beraktivitas sehari-hari. Bila Anda asuransikan, saat terjadi kerusakan maka perusahaan asuransi-lah yang akan menanggungnya. Takaful menyediakan program All Risk, Abror, dan TLO (total lost only) untuk pengcoveran mobil anda.

Kesimpulannya

Ada berbagai asuransi yang Anda prioritaskan. Selanjutnya Anda bisa menentukan, apakah perlu mengambil beberapa saja atau memang memerlukan semuanya. Andalah yang tahu persis kondisi diri Anda. Selamat berasuransi.

Alhamdullilah, semua jenis asuransi syariah ada di TAKAFUL

apa perbedaan investasi dengan judi

2009-11-22T17:12:00.000-08:00

Investasi = perjudian??
Jujur saja perbedaan keduanya sangat tipis.keduanya memiliki unsur ketidakpastian,dan peluang .ketidakpastian.peluang inilah yang mendorong terjadinya spekulasi yang berujung pada untung untungan.

Tapi apakah benar Investasi adalah perjudian,apalagi dikaitkan dengan Unitlink syariah yang sangat menentang apa yang namanya perjudian.

pendapat pendapat yang mengatakan Investasi berbeda dengan perjudian

Pendapat pertama mengatakan Hal mendasar yang membedakan investasi dengan judi adalah meskipun sama-sama memiliki unsur spekulasi, investasi memiliki instrumen analisa dan prediksi dalam menentukan arah situasi ke depan.di Investasi unsur spekulasi harus lebih kecil dari nilai kepastian prediksi. Jika tidak, maka hal tersebut menjadi ajang perjudian dimana ilmu yang digunakan hanya ilmu probabilitas (peluang) saja.

walaupun pendapat ini sebetulnya bagus,tetapi tidak cukup!!!kenapa ?? karena seorang Penjudi pun memiliki analisa dan prediksi,misalnya pemain poker ( judi kartu ) pasti punya prediksi,mereka pastinya mengukur kemungkinan dengan sangat teliti.

Bahkan untuk jenis Judi Kocok dadupun ,sekarang banyak yang mempelajari bagaimana sebuah dadu bisa bergerak menghasilkan sebuah bilangan dadu dari hasil sebuah kocokon melalui suara yang disinkronisasikan,wow !!! di zaman yang mana pelajaran psikologi dan Indra keenam berkembang pesat, hal tersebut bukan hal yang mustahil,dan ini berarti analisa memegang peranan penting bukan?

Pendapat Kedua dalam Perjudian selalu ada pihak yang menang dan yang kalah.sedangkan di investasi tidak selalu,di investasi kita bisa bersama-sama beruntung.

pendapat ini masih lebih baik dari pendapat pertama.namun kenyataannya,di investasi selalu ada pihak yang beruntung dan ada yang tidak.dalam kehidupan berbisnispun ada yang sukses dan tidak,bahkan kesuksesan suatu pihak berimbas pada pihak yang lain.walaupun tidak selalu berakibat pada kebangkrutan.

Pendapat Ketiga Perjudian adalah tindakan permainan dimana selalu ada unsur spekulatif sedangkan Investasi pada hakikatnya adalah penjualan dan perdagangan.

Pendapat ini tergolong baik,tetapi kenyataannya unsur penjualan dan perdagangan tidak bisa melepaskan diri dari unsur spekulatif juga,tidak ada kepastian dalam kegiatan penjualan dan perdagangan.

serta masih banyak pendapat lainnya.tetapi sebagus apapun pendapat itu tetap saja tidak bisa melepaskan diri dari unsur ketidakpastian,apapun itu Logikanya Hidup ini spekulatif,tidak berkepastian,tidak ada yang tidak spekulatif .kalau hidup ini bisa dipastikan,maka kematian juga bisa dipastian,kiamat juga bisa dipastikan,musibah juga bisa dipastikan.tetapi kenyataannya semuanya tidak ada yang pasti.

Jika kehidupan manusia tidak punya kepastian,maka siapakah yang mempunyai kepastian?? ya! hanya Allahlah yang mempunyainya.maka untuk bisa punya kepastian,mintalah kepastian itu kepada sang empunya.... Allah Swt.

Allah Swt menyuruh kita berusaha mencari rezeki,dengan bekerja dan berdagang ( menjual ),maka menjual (dan berdagang) pada hakikatnya tidak dilarang,walaupun masih ada unsur ketidakpastian.

sedangkan unsur permainan jelas bukan merupakan unsur penjualan dan perdagangan unsur kental permainan sangat kentara,tidak ada proses pertukaran (barang dan jasa) sama sekali di sana.dan permainan memang tidak di anjurkan sebagai usaha dalam mencari rezeki.

sedangkan dalam Investasi unitlink,ada baiknya kita melihat pada keputusan-keputusan yang dibuat oleh MUI sebagai otoritas yang bisa dijadikan pedoman dalam bermuamalat bagi umat muslim di Indonesia.InsyaAllah keputusan keputusan mereka tidak didasari apapun kecuali pada ketakwaan semata.

Umat Islam Kudu Investasi

2009-11-22T17:09:00.000-08:00

Perekonomian dunia modern saat ini,termasuk di Indonesia hampir tidak bisa eksis jika tidak ditopang oleh adanya pasar modal yang tangguh dan berdaya saing global ,serta terorganisir dengan baik.

Keberadaan pasar modal merupakan salah satu faktor terpenting dalam ikut membangun perekonomian nasional, terbukti telah banyak industri dan perusahaan yang menggunakan institusi pasar modal ini sebagai media untuk menyerap investasi dan media untuk memperkuat posisi keuangannya.

Umat Islam,sebagai pemeluk agama mayoritas di Indonesia,saat ini masih tertinggal dengan negara lainnya Malaysia misalnya.Malaysia pertama kali mengembangkan kegiatan pasar modal syariah sejak awal tahun 1990 dan saat ini terus mengalami kemajuan yang cukup pesat. Sebagai contoh, data menunjukkan hingga akhir tahun 2004 total Nilai Aktiva Bersih (NAB) Reksadana Syariah mencapai 7,7% (tujuh koma tujuh perseratus) dari total NAB industri Reksa Dana di Malaysia, sedangkan Indonesia baru mencapai 0,51% (nol koma lima puluh satu per seratus) dari total NAB industri reksa dana.

Untuk obligasi syariah, di Malaysia hingga akhir tahun 2004 mencapai kenaikan 31,69% dari total nilai obligasi yang tercatat di pasar modal Malaysia, sementara di Indonesia hingga akhir Desember 2004 baru mencapai Rp. 1.424 Triliun atau 1,72% dari total nilai emisi obligasi di Indonesia pada tahun yang sama yaitu sebesar Rp. 83.005,345 Triliun.

Untuk Itulah umat Islam Indonesia ,sangat diharapkan untuk turut serta dalam membangun perekonomian nasional,salah satunya dengan turut aktif menjadi pelaku utama pasar tentunya sebagai investor lokal di pasar modal Indonesia.

Harus diakui belum berpartisipasinya Umat Islam dikarenakan masalah tentang pasar modal konvensional yang masih belum terlepas dari unsur perjudian dan Riba.juga adanya anggapan bahwa untuk melakukan investasi di pasar modal syariah dibutuhkan biaya yang relatif lebih mahal apabila dibandingkan dengan investasi pada sektor keuangan lainnya.

untuk inilah perlu dibuat suatu bentuk Investasi yang berbasis syariah.Para ahli fiqih berpendapat bahwa pasar modal dapat dikatergorikan memenuhi prinsip syariah apabila kegiatan perusahaan yang menerbitkan penyertaan modal tersebut tidak tercakup pada hal-hal yang dilarang dalam syariah islam, seperti :

1. Alkohol;
2. Perjudian;
3. Produksi yang bahan bakunya berasal dari babi;
4. Pornografi;
5. Jasa keuangan yang bersifat konvensional;
6. Asuransi yang bersifat konvensional.

serta tidak membutuhkan biaya yang relatif sangat mahal,agar peran umat Islam bisa terakomodir dengan baik.

salah satu solusi yang bisa mengakomodir kepentingan diatas bagi umat muslim adalah dengan mengikuti program unitLink syariah,yang merupakan Reksadana Syariah,di mana setiap pesertanya selain mendapatkan proteksi,juga dapat ikut berperan aktif dalam membangun perekonomian Nasional melalui Penyertaan saham atau obligasi di pasar modal,tanpa harus mengeluarkan modal yang besar bila membeli saham/obligasi secara langsung,serta tidak menggunakan penyertaan modalnya di perusahaan-perusahaan yang dilarang secara syariah seperti di atas.

Hukum Investasi Dalam Islam

2009-11-22T17:08:00.000-08:00

Dalam hukum Islam,kegiatan berinvestasi dikategorikan sebagai kegiatan ekonomi yang termasuk dalam kegiatan muamalah yaitu suatu kegiatan yang mengatur hubungan antar manusia.

Sementara itu menurut kaidah Fikih, hukum asal kegiatan muamalah itu adalah mubah (boleh) yang berarti semua kegiatan dalam hubungan antar manusia adalah mubah (boleh) kecuali yang memang jelas ada larangannya (haram).
Ini berarti ketika suatu kegiatan muamalah yang baru muncul dan belum dikenal sebelumnya dalam ajaran Islam maka kegiatan tersebut dianggap dapat diperbolehkan kecuali yang memang terdapat implikasi dari Al Qur’an dan Hadist yang melarangnya secara implisit maupun eksplisit.

Dalam beberapa literatur Islam klasik memang tidak ditemukan adanya terminologi investasi maupun pasar modal, akan tetapi sebagai suatu kegiatan ekonomi, kegiatan tersebut dapat diketegorikan sebagai kegiatan jual beli (al Bay).

Fatwa-fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI),sampai dengan tahun 2004 ,telah diterbitkan sebanyak 6 (enam) yang berkaitan dengan industri pasar modal. Adapun ke enam fatwa dimaksud adalah :

1. No.05/DSN-MUI/IV/2000 tentang Jual Beli Saham
2. No.20/DSN-MUI/IX/2000 tentang Pedoman Pelaksanaan Investasi Untuk Reksadana Syariah
3. No.32/DSN-MUI/IX/2002 tentang Obligasi Syariah;
4. No.33/DSN-MUI/IX/2002 tentang Obligasi Syariah Mudharabah;
5. No.40/DSN-MUI/IX/2003 tentang Pasar Modal dan Pedoman Umum Penerapan Prinsip syariah di Bidang Pasar Modal;
6. No.41/DSN-MUI/III/2004 tentang Obligasi Syariah Ijarah.

Fatwa-fatwa tersebut di atas mengatur prinsip-prinsip syariah di bidang pasar modal yang meliputi bahwa suatu efek dipandang telah memenuhi prinsip-prinsip syariah apabila telah memperoleh pernyataan kesesuaian syariah secara tertulis dari DSN-MUI.

Adapun tahapan-tahapan yang harus dilalui untuk memperoleh sertifikat/ predikat syariah dari DSN-MUI yaitu bahwa calon emiten terlebih dahulu harus mempresentasikan terutama struktur bagi hasilnya dengan nasabah/ investor,struktur transaksinya, bentuk perjanjiannya seperti perjanjian perwali amanatan dll.

Keberkahan Melalui Investasi UnitLink Syariah

2009-11-22T17:06:00.000-08:00

Salah satu program perencanaan keuangan ialah dengan berinvestasi melalui unitlink. secara prinsip unitlink syariah tidak berbeda dengan unitlink perusahaan asuransi konvensional.perbedaannya terletak pada usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang atau pihak melalui investasi dalam bentuk aset. serta pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah.

Perbedaan yang mendetail dengan Investasi UnitLink Non Syariah ( Konvensional ) antara Lain

Dalam investasinya, unit link syariah hanya boleh ditempatkan di produk keuangan yang sesuai dengan syariah, seperti tabungan di bank syariah, deposito di bank syariah, obligasi syariah (sukuk), dan saham syariah yang terdapat pada Daftar Efek Syariah (DES). Selain itu, unit link syariah juga tetap memperhitungkan zakat harta dalam pengelolaannya.
Porsi penempatan dana untuk Proteksi ( asuransi ) juga harus sesuai dengan prinsip berasuransi dalam Islam.
Pembagian keuntungan pada unit link syariah dibagi antara perusahaan dengan peserta sesuai prinsip bagi hasil dengan proporsi yang telah ditentukan jika terdapat untung dalam pengelolaannya.Pola bagi hasi membentengi Investasi di UnitLink Syariah dari Kegiatan kegiatan Ribawi.
Khusus di UnitLink Syariah Takaful pembentukan dana dimulai dari tahun pertama,artinya dana Hasil investasi sudah dapat dinikmati dari tahun pertama,beberapa unitLink Lain baru dinikmati dari tahun ke-3

Melihat betapa pentingnya keberkahan dari UnitLink Syariah,sudah sepatutnya kita mendukungnya dengan memilikinya...salahsatunya melalui UnitLink Takaful Alia dengan hasil yang maksimal namun juga bebas dari unsur Riba,Gharar (ketidakjelasan),perjudian serta unsur unsur yang diharamkan oleh Allah Swt.

Reksadana Syariah,Reksadana Umat Islam

2009-11-22T17:04:00.000-08:00

Secara Prinsip, reksadana syariah sama dengan reksadana konvensional, yang bertujuan mengumpulkan dana dari masyarakat, yang selanjutnya dikelola oleh manajer investasi untuk kemudian diinvestasikan pada instrumen-instrumen di pasar modal dan pasar uang. Instrumen itu seperti halnya saham, obligasi, deposito, sertifikat deposito, valuta asing dan surat utang jangka pendek (commercial paper). Reksadana Syariah ini termasuk dalam kategori reksadana terbuka (kontrak investasi kolektif).

Apakah yang membedakan reksadana syariah dan reksadana konvensional? Reksadana syariah memiliki kebijakan investasi yang berbasis pada prinsip-prinsip Islam. Instrumen investasi yang dipilih dalam portofolionya haruslah yang dikategorikan halal. Dikatakan halal, jika pihak yang menerbitkan instrumen investasi tersebut tidak melakukan usaha yang bertentangan dengan prinsip-prinsip Islam, tidak melakukan riba atau membungakan uang.

Jadi, saham, obligasi dan sekuritas lainnya yang dikeluarkan perusahaan yang usahanya berhubungan dengan produksi atau penjualan minuman keras, rokok dan tembakau, produk mengandung babi, bisnis hiburan berbau maksiat, bisnis senjata, perjudian, pornografi, dan sebagainya tidak akan dimasukkan ke dalam portofolio reksadana. Intisarinya, hanyalah sekuritas yang dikategorikan halal yang bisa masuk dalam portofolio reksadana syariah ini. Di samping itu, segi pengelolaan dana reksadana ini juga berdasarkan Islam, yang tidak mengizinkan penggunaan strategi investasi yang menjurus ke arah spekulasi.

Lalu bagaimana akibat akibatnya jika sebagai seorang Muslim tetap "berpartisipasi" menggunakan sesuatu yang haram??,baca bagaimana unsur haram bisa mempengaruhi kehidupan seorang muslim

Mengukur Risk Profile Anda

2009-11-22T17:03:00.002-08:00

etelah anda memahami Mengenai Investasi di unit link.anda perlu mengukur risk profile anda untuk bisa menempatkan dana anda di instrumen terbaik .anda bisa mengukurnya salah satunya dengan menjawabla sejumlah pertanyaan yang disadur dari buku karya Susan Karp berjudul Smart Guide to Profiting From Mutual Fund di bawah ini :

1. Dua bulan setelah Anda berinvestasi, nilai investasi Anda di unit link turun 20%. Dengan asumsi bahwa tidak ada faktor fundamental yang berubah, akankah Anda :

a. Menjual untuk menghindari kerugian lebih lanjut.

b. Diam dan menunggu harga fund kembali naik.

c. Membeli lebih banyak (top-up).

2. Apa yang Anda ingin kerjakan jika unit link tersebut merupakan bagian dari portofolio yang digunakan untuk mencapai tujuan 5 (lima) tahun ke depan ?

a. Saya akan menjualnya.

b. Saya menunggu.

c. Saya akan membeli lebih banyak (top-up).

3. Apa yang akan Anda kerjakan jika tujuan investasi Anda 30 tahun ke depan ?

a. Saya akan menjualnya.

b. Saya menunggu.

c. Saya akan membeli lebih banyak (top-up).

4. Masa pensiun 15 tahun lagi. Apa yang lebih suka Anda lakukan ?

a. Berinvestasi di unit link pasar uang, tidak tertarik potensi hasil yang besar tetapi ingin dana pokoknya aman.

b. Berinvestasi di unit link saham dan unit link pendapatan tetap dengan komposisi 50 : 50 dengan harapan memperoleh pertumbuhan tetapi ada perlindungan.

c. Berinvestasi di unit link yang agresif (saham), yang nilainya mungkin akan berfluktuasi secara signifikan tetapi mempunyai potensi hasil yang mengesankan pada saat pensiun.

5. Misalkan Anda baru saja memenangkan hadiah besar. Hadiah mana yang Anda pilih ?

a. Peluang 100% untuk menang Rp 200 juta dalam bentuk cash.

b. Peluang 50% untuk menang Rp 500 juta.

c. Peluang 20% untuk menang Rp 1,5 milyard.

6. Sebuah peluang investasi muncul tetapi Anda harus meminjam uang untuk bisa memanfaatkannya. Apakah Anda akan mencari pinjaman ?

a. Jelas tidak.

b. Barangkali.

c. Ya

Untuk jawaban a, Anda akan memperoleh nilai 0. Untuk jawaban b, nilainya 1, dan untuk jawaban c, nilainya 2. Hitunglah nilai Anda dan bandingkan :

Point :

0 – 3 : Investor konservatif

4 – 8 : Investor moderat

9 – 12 : Investor agresif

Dengan melihat hasil di atas, barulah Anda bisa mulai memilih jenis unit link yang sesuai untuk Anda.
Referensi :

Cara Jitu Meraih Untung dari Reksa Dana, Jaka E. Cahyono, PT Elex Media Komputindo, Jakarta, 2001.

Fatwa MUI tentang Pasar Modal Syariah

2009-11-22T17:03:00.001-08:00

Fatwa Dewan Syari'ah Nasional Majelis Ulama Indonesia no: 40/DSN-MUI/X/2003, tentang:
Pasar Modal dan Pedoman Umum Penerapan Prinsip Syariah di Bidang Pasar Modal

Menimbang :

a. Bahwa perkembangan ekonomi suatu negara tidak lepas dari perkembangan pasar modal.

b. Bahwa pasar modal berdasarkan prinsip syariah telah dikembangkan di berbagai negara.

c. Bahwa umat Islam Indonesia memerlukan Pasar Modal yang aktivitasnya sejalan dengan prinsip Syariah.

d. Bahwa oleh karena itu, untuk memenuhi kebutuhan tersebut, Dewan Syariah Nasional MUI memandang perlu menetapkan fatwa tentang Pasar Modal dan Pedoman Umum Penerapan Prinsip Syariah di Bidang Pasar Modal.

Mengingat :

• Firman Allah, antara lain: ...dan Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba... (QS. al-Baqarah [2]: 275)

Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman. Maka jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba), Maka Ketahuilah, bahwa Allah dan rasul-Nya akan memerangimu. dan jika kamu bertaubat (dari pengambilan riba), Maka bagimu pokok hartamu; kamu tidak menganiaya dan tidak (pula) dianiaya. (QS. al-Baqarah [2]: 278-279).

Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku dengan suka sama-suka di antara kamu. (QS. An-Nisa [4] : 29)

Apabila Telah ditunaikan shalat, Maka bertebaranlah kamu di muka bumi; dan carilah karunia Allah (QS. Al-Jumu’ah [62] : 10)

Hai orang yang beriman! Penuhilah akad-akad itu...(QS. Al-Ma’idah [5]: 1)

• Hadis Nabi s.a.w antara lain:

“Tidak boleh membahayakan diri sendiri dan tidak boleh pula membahayakan orang lain.” (Hadis Nabi riwayat Ibnu Majah dari ‘Ubadah bin Shamit, riwayat Ahmad dari Ibnu ‘Abbas dan Malik dari Yahya).

“Janganlah kamu menjual sesuatu yang tidak ada padamu” (HR. Al Khomsah dari Hukaim bin Hizam).

“Tidak halal (memberikan) pinjaman dan penjualan, tidak halal (menetapkan) dua syarat dalam satu jual beli, tidak halal keuntungan sesuatu yang tidak ditanggung resikonya, dan tidak halal (melakukan) penjualan sesuatu yang tidak ada padamu” (HR. Al Khomsah dari Amr bin Syuaib dari ayahnya dari kakeknya).

“Rasulullah s.a.w melarang jual beli yang mengandung gharar” (HR. Muslim, Tirmidzi, Nasa’i, Abu Daud, dan Ibnu Majah dari Abu Hurairah).

“Rasulullah s.a.w melarang (untuk) melakukan penawaran palsu” (Muttafaq ‘alaih).

“Nabi SAW melarang pembelian ganda pada satu transaksi pembelian” (HR. Abu Dawud, al-Tirmidzi, dan al-Nasa’i).

“Tidak boleh menjual sesuatu hingga kamu memilikinya” (HR. Baihaqi dari Hukaim bin Hizam).

“Perdamaian dapat dilakukan di antara kaum muslimin, kecuali perdamaian yang mengharamkan yang halal atau menghalalkan yang haram; dan kaum muslimin terikat dengan syarat-syarat mereka kecuali syarat yang mengharamkan yang halal atau menghalalkan yang haram.” (HR Al-Tirmidzi dari Amr bin Auf)

“Allah swt berfiman: ‘Aku adalah pihak ketiga dari dua orang yang bersyarikat selama salah satu pihak tidak mengkhianati pihak yang lain. Jika salah satu pihak telah berkhianat, aku keluar dari mereka.’ (HR. Abu Daud, yang dishahihkan oleh al-Hakim dari Abu Hurairah).

“Dari Ma’mar bin Abdullah, dari Rasulullah SAW bersabda: Tidaklah melakukan ikhtikar (penimbunan/monopoli) kecuali orang yang bersalah” (HR. Muslim).

• Kaidah fiqh: “Pada dasarnya, semua bentuk muamalah boleh dilakukan kecuali ada dalil yang mengharamkan.”.

“Tidak boleh melakukan perbuatan hukum atas milik orang lain tanpa seizinnya”

Memperhatikan :

1. Pendapat Ulama, antara lain:

a. Pendapat Ibnu Qudamah dalam Al-Mughni juz 5/173 [Beirut:Dar al Fikr, tanpa tahun]: Jika salah seorang dari dua orang berserikat membeli porsi mitra serikatnya, hukumnya boleh karena ia membeli milik pihak lain.

b. Pendapat Dr. Wahbah al-Zuhaili dalam Al-Fiqh Al-Islami wa Adillatuhu juz 3/1841: Bermuamalah dengan (melakukan kegiatan transaksi atas) saham hukumnya boleh, karena pemilik saham adalah mitra dalam perseroan sesuai dengan saham yang dimilikinya.

c. Pendapat para ulama yang menyatakan kbolehan jual beli saham pada perusahaan-perusahaan yang memiliki bisnis yang mubah, antara lain dikemukakan oleh Dr. Muhammad ‘Abdul Ghaffar al-Syarif (al-Syarif, Buhuts Fiqhiyyah Mu’ashirah, [Beirut: Dar Ibn Hazm, 1999], h.78-79); Dr. Muhammad Yusuf Musa (Musa, al-Islam wa Muskilatuna al-Hadhirah, [t.t : Silsilah al-Tsaqafah al-Islamiyah, 1958], h.58). Dr. Muhammad Rawas Qal’ahji, (Qal’ahji, al-Mu’amalat al-Maliyah al-Mu’ashirah fi Dhaw’i al-Fiqh wa al-Syari’ah, [Beirut: Dar al-Nafa’is, 1999]). Syaikh Dr. ‘Umar bin ‘Abdul ‘Aziz al-Matrak (Al-Matrak, al-Riba wa al-Mu’amalat al-Mashrafiyyah, [Riyadh: Dar al-‘Ashimah, 1417 H], h. 369-375) menyatakan: (Jenis kedua) adalah saham-saham yang terdapat dalam perseroan yang dibolehkan, seperti perusahaan dagang atau perusahaan manufaktur yang dibolehkan. Bermusahamah (saling bersaham) dan bersyarikah (kongsi) dalam perusahaan tersebut serta menjualbelikan sahamnya, jika perusahaan itu dikenal serta tidak mengandung ketidakpastian dan ketidakjelasan yang signifikan, hukumnya boleh. Hal itu disebabkan karena saham adalah bagian dari modal yang dapat memberikan keuntungan kepada pemiliknya sebagai hasil dari usaha perniagaan dan manufaktur. Hal itu hukumnya halal, tanpa diragukan.

d. Pendapat para ulama yang membolehkan pengalihan kepemilikan porsi suatu surat berharga selama disepakati dan diizinkan oleh pemilik porsi lain dari suatu surat berharga (bi-idzni syarikihi). Lihat: Al-Majmu’ Syarh al-Muhazdzab IX/265 dan Al-Fiqh Al-Islami wa Adillatuhu IV/881.

e. Keputusan Muktamar ke-7 Majma’ Fiqh Islami tahun 1992 di Jeddah: Boleh menjual atau menjaminkan saham dengan tetap memperhatikan peraturan yang berlaku pada perseroan

2. Keputusan dan Rekomendasi Lokakarya Alim Ulama tentang Reksadana Syariah tanggal 24-25 Rabiul Awwal 1417H/29-30 Juli 1997M.

3. Undang-Undang RI no. 8 tahun 1995 tentang pasar modal.

4. SK DSN-MUI no. 01 Tahun 2001 tentang Pedoman Dasar Dewan Syariah Nasional.

5. Nota Kesepahaman antara DSN-MUI dengan Bapepam tanggal 14 Maret 2003 M / 11 Muharram 1424 H dan Pernyataan bersama Bapepam, APEI, dan SRO tanggal 14 Maret 2003 tentang kerjasama pengembangan dan implementasi prinsip syariah di pasar modal Indonesia.

6. Nota Kesepahaman antara DSN-MUI dengan SRO tanggal 10 Juli 2003 M / 10 Jumadil Awwal 1424 H tentang Kerjasama Pengembangan dan Implementasi Prinsip Syariah di Pasar Modal Indonesia.

7. Workshop Pasar Modal Syariah di Jakarta pada 14-15 Maret 2003 M / 11 - 12 Muharram 1424 H.

8. Pendapat peserta Rapat Pleno Dewan Syari’ah Nasional pada Hari Sabtu, tanggal 08 Sya’ban 1424 H / 04 Oktober 2003 M.

Dewan Syari’ah Nasional Menetapkan : FATWA TENTANG PASAR MODAL DAN PEDOMAN UMUM PENERAPAN PRINSIP SYARIAH DI BIDANG PASAR MODAL.

BAB I

KETENTUAN UMUM

PASAL 1

Dalam fatwa ini yang dimaksud dengan:

1. Pasar modal adalah kegiatan yang bersangkutan dengan penawaran umum dan perdagangan efek, perusahaan publik yang berkaitan dengan efek yang diterbitkannya, serta lembaga dan profesi yang berkaitan dengan efek.

2. Emiten adalah pihak yang melakukan penawaran umum.

3. Efek syariah adalah efek sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal yang akad, pengelolaan perusahaan, maupun cara penerbitannya memenuhi prinsip-prinsip syariah.

4. Shariah Compliance Officer (SCO) adalah pihak atau pejabat dari suatu perusahaan atau lembaga yang telah mendapat sertifikasi dari DSN-MUI dalam pemahaman mengenai prinsip-prinsip syariah di Pasar Modal.

5. Pernyataan Kesesuaian Syariah adalah pernyataan tertulis yang dikeluarkan oleh DSN-MUI terhadap suatu efek syariah bahwa Efek tersebut sudah sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah.

6. Prinsip-prinsip Syariah adalah prinsip-prinsip yang didasarkan atas ajaran Islam yang penetapannya dilakukan oleh DSN-MUI, baik ditetapkan dalam fatwa ini maupun dalam fatwa terkait lainnya.

BAB II

PRINSIP-PRINSIP SYARIAH DI BIDANG PASAR MODAL

PASAL 2

Pasar Modal

1. Pasar Modal beserta seluruh mekanisme kegiatannya terutama mengenai emiten, jenis efek yang diperdagangkan dan mekanisme perdagannya dipandang telah sesuai dengan Syariah apabila telah memnuhi prinsip-prinsip syariah.

2. Suatu efek dipandang telah memenuhi prinsip-prinsip syariah apabila telah memperoleh Pernyataan Kesesuaian Syariah.

BAB III

EMITEN YANG MENERBITKAN EFEK SYARIAH

Pasal 3

Kriteria Emiten atau Perusahaan Publik

1. Jenis usaha, produk barang, jasa yang diberikan dan akad serta cara pengelolaan perusahaan Emiten atau perusahaan Publik yang menerbitkan Efek Syariah tidak boleh bertentangan dengan prinsip-prinsip syariah.

2. Jenis kegiatan usaha yang bertentangan dengan prinsip-prinsip Syariah sebagaimana dimaksud dalam pasal 3 angka 1 di atas, antara lain:

a. Perjudian dan permainan yang tergolong judi atau perdagangan yang dilarang.
b. Lembaga keuangan konvensional (ribawi), termasuk perbankan dan asuransi konvensional;
c. Produsen, distributor, serta pedagang makanan dan minuman yang haram;
d. Produsen, distributor, dan/atau penyedia barang-barang ataupun jasa yang merusak moral dan bersifat mudharat.

e. Melakukan investasi pada emiten (perusahaan) yang pada saat transaksi tingkat (nisbah) hutang perusahaan kepada lembaga keuangan ribawi lebih dominan dari modalnya;

3. Emiten atau perusahaan publik yang bermaksud menerbitkan efek syariah wajib untuk menandatangani dan memenuhi ketentuan akad yang sesuai dengan syariah atas efek syariah yang dikeluarkan.

4. Emiten atau perusahaan publik yang menerbitkan efek syariah wajib menjamin bahwa kegiatan usahanya memenuhi prinsip-prinsip syariah dan memiliki syariah compliance officer.

5. Dalam hal emiten atau perusahaan publik yang menerbitkan efek syariah sewaktu-waktu tidak memenuhi persyaratan tersebut di atas, maka efek yang diterbitkan dengan sendirinya sudah bukan sebagai efek syariah.

BAB IV

KRITERIA DAN JENIS EFEK SYARIAH

Pasal 4

Jenis Efek Syariah

1. Efek syariah mencakup saham syariah, obligasi syariah, Reksadana syariah, kontrak investasi kolektif efek baragun aset (KIKEBA) Syariah, dan surat berharga lainnya yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

2. Saham syariah adalah bukti kepemilikan atas suatu perusahaan yang memenuhi kriteria sebagaimana tercantum dalam pasal 3, dan tidak termasuk saham yang memiliki hak-hak istimewa.

3. Obligasi syariah adalah surat berharga jangka panjang berdasarkan prinsip syariah yang dikeluarkan emiten kepada pemegang obligasi syariah yang mewajibkan emiten untuk membayar pendapatan kepada pemegang obligasi syariah berupa bagi hasil/margin/fee serta membayar kembali dana obligasi pada saat jatuh tempo.

4. Reksadana syariah adalah reksadana yang beroperasi menurut ketentuan dan prinsip Syariah Islam, baik dalam bentuk akad antara pemodal sebagai pemilik harga (shahib al-mal/rabb al-mal) dengan manajer investasi, begitu pula pengelolaan dana investasi sebagai wakil shahib al mal, maupun antara manajer investasi sebagai wakil shahib al-mal dengan penggunaan investasi.

5. Efek beragun aset syariah adalah efek yang diterbitkan oleh kontrak investasi kolektif EBA syariah yang berportofolio-nya terdiri dari aset keuangan berupa tagihan yang timbul dari surat berharga komersial, tagihan yang timbul di kemudian hari, jual beli pemilikan aset fisik oleh lembaga keuangan, efek bersifat investasi yang dijamin oleh pemerintah, sarana peningkatan investasi/arus kas serta aset keuangan setara yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

6. Surat berharga komersial syariah adalah surat pengakuan atas suatu pembiayaan dalam jangka waktu tertentu yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

BAB V

TRANSAKSI EFEK

Pasal 5

Transaksi Yang Dilarang

1. Pelaksanaan transaksi harus dilakukan menurut prinsip kehati-hatian serta tidak diperbolehkan melakukan spekulasi dan manipulasi yang didalamnya mengandung unsur dharar, gharar, riba, maisir, risywah, maksiat dan kezhaliman.

2. Transaksi yang mengandung unsur dharar, gharar, riba, maisir, risywah, maksiat dan kezhaliman sebagaimana dimaksud ayat 1 di atas meliputi:

a. Najsy, yaitu melakukan penawaran palsu.

b. Bai’ al-ma’dum, yaitu melakukan penjualan atas barang (Efek Syariah) yang belum dimiliki (short selling);

c. Insider trading, yaitu memakai informasi orang dalam bentuk memperoleh keuntungan atas transaksi yang dilarang;

d. Menimbulkan informasi yang menyesatkan;

e. Margin trading, yaitu melakukan transaksi atas efek syariah dengan fasilitas pinjaman berbasis bunga atas kewajiban penyelesaian pembelian efek syariah tersebut; dan

f. Ikhtikar (penimbunan), yaitu melakukan pembelian atau dan pengumpulan suatu efek syariah untuk menyebabkan perubahan harga efek syariah, dengan tujuan mempengaruhi pihak lain;

g. Dan transaksi-transaksi lain yang mengandung unsur-unsur diatas.

Pasal 6

Harga Pasar Wajar

Harga pasar dari efek syariah harus mencerminkan nilai valuasi kondisi yang sesungguhnya dari aset yang menjadi dasar penerbitan efek tersebut dan/atau sesuai dengan mekanisme pasar yang teratur, wajar dan efisien serta tidak direkayasa.

BAB VI

PELAPORAN DAN KETERBUKAAN INFORMASI

Pasal 7

Dalam hal DSN-MUI memandang perlu untuk mendapatkan informasi, maka DSN-MUI berhak memperoleh informasi dari Bapepam dan pihak lain dalam rangka penerapan prinsip-prinsip syariah di pasar modal.

BAB VII

KETENTUAN PENUTUP

Pasal 8

1. Prinsip-prinsip syariah mengenai pasar modal dan seluruh mekanisme kegiatan terkait di dalamnya yang belum di atur dalam fatwa ini akan ditetapkan lebih lanjut dalam fatwa atau keputusan DSN-MUI.

2. Fatwa ini berlaku sejak tanggal ditetapkan dengan ketentuan jika dikemudian hari ternyata terdapat kekeliruan, akan diperbaiki dan disempurnakan sebagaimana mestinya.

Ditetapkan di : Jakarta

Tanggal : 08 Sya’ban 1424 H / 04 Oktober 2003 M

DEWAN SYARI’AH NASIONAL

MAJELIS ULAMA INDONESIA

Ketua, Sekretaris

K.H. M.A. Sahal Mahfudh Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin

Fatwa MUI tentang Reksadana Syariah

2009-11-22T17:02:00.001-08:00

Keputusan Fatwa Majelis Ulama Indonesia tentang
Reksadana Syari`ah

Bismillahirrahmanirrahim :

Lokakarya Alim Ulama tentang Reksadana Syariah, yang diselenggarakan oleh Majelis Ulama Indonesia bekerjasama dengan Bank Muamalat Indonesia tanggal 24-25 Rabiul Awwal 1417 H. bertepatan dengan 29-30 Juli 1997 M. di Jakarta, setelah

MENIMBANG :
.............dan seterusnya.......................

MENGINGAT :
Pedoman dasar, Pedoman Rumah Tangga dan Program Kerja Majelis Ulama Indonesia tahun 1995-2000.

MENDENGAR :

1. Pengarahan Menteri Keuangan RI sekaligus membuka Lokakarya yang disampaikan oleh Zafril Razief Anwar, MBA, Direktur Lembaga Keuangan Departemen Keuangan RI;
2. Pengarahan Gubernur Bank Indonesia Prof. DR. Soedradjat Djiwandono tentang `Prospek Penyertaan Bank dalam Reksadana ditinjau dari Undang-undang dan Peraturan di Indonesia;
3. Sambutan Ketua Umum MUI yang disampaikan oleh Sekretaris Umum MUI Drs. H.A. Nazri Adlani pada pembukaan Lokakarya;
4. Sambutan Ketua Bappepam, I Putu Gede Ary Suta, sebagai Keynote Speaker;
5. Ceramah-ceramah

Prof. K.H. Ibrahim Hosen, LML, Ketua / Ketua Komisi Fatwa MUI, tentang "Perluasan Usaha Bank Syariah Ditinjau dari Perspekstif Hukum Fiqih", Nik Mustafa Nik Hasan tentang " Akad-akad Syariah dalam Permodalan ";
Drs. Zainul Arifin, MBA, Direktur Utama Bank Muamalat, tentang "Hubungan dan Peran Bank Syariah dalam Reksadan Syariah ";
Drs. H. Said Agil Husin Al Munawwar, MA, tentang "Pasar Modal dalam Pandangan Islam";
In Iwan Ponco, MM, Direktur PT. Danareksa tentang "Prospek Reksadana Syariah dalam Pasar Modal Indonesia";
Hj. Rohani Dt. Mohd. Sharir, Abrar Securities tentang "Profit Generating System in Islamic Unit Trust, Case of Abrar Securities";
Dr. Abdul Hall m Islamil Direktur BIMB Securities, tentang "Islamic Securities Market: Malaysian Experience";
Shafqat Ali Memon, Managing Director, Citi Islamic Investment Bank, tentang "Gloval Collective Investment Schemes and its Potential in Islamic Banking;
William Dark, Manajer Wellington Management Company, tentang "Islamic Securities Market: Australian Experience";

MEMPERHATIKAN :

Pendapat, saran dan usul dari seluruh peserta lokakrya, baik pada Sidang Pleno maupun pada Sidang-sidang Komisi.

Dengan memohon Taufiq dan Hidayah dari Allah SWT, Lokakarya Majelis Ulama Indonesia tentang Reksadana Syariah :" Peluang dan Tantangannya di Indonesia mengambil kesimpulan dan rumusan tentang

Pandangan Hukum Islam Terhadap Reksadana dan Reksadana Syariah sebagai berikut :

1. URGENSI REKSADANA
Menindaklanjuti pembicara-pembicara dan Tanya jawab pada lokakarya ulama tentang reksadana Syariah yang berintikan bahwa menghadapi globalisasi pada abad 21 Ummat Islam dihadapkan kepada realitas dunia yang serba cepat dan canggih. Tak terkecuali didalammya masalah ekonomi dan keuangan. Namun bagi Ummat Islam, produk-produk tersebut perlu dicermati, karena dikembangkan dari jasa keuangan konvensional yang netral terhadap nilai dan ajaran agama.
Salah satu produk yang tengah berkembang saat ini di Indonesia adalah reksadana yang diluar negeri dikenal dengan " Unit Trust " atau " Mutual Fund ". Reksadana adalah sebuah wadah dimana masyarakat dapat menginvestasikan dananya dan oleh pengurusnya (manager investasi) dana itu diinvestasikan ke portofolio efek. Reksadana merupakan jalan keluar bagi para pemodal kecil yang ingin ikut serta dalam pasar modal dengan modal minimal yang relative kecil dan kemampuan menanggung resiko yang sedikit.
Reksadana memiliki andil yang amat besar dalam perekonomian nasional karena dapat memobilisasi dana untuk pertumbuhan dan pengembangan perusahaan-perusahaan nasional, baik BUMN maupun swasta. Disisi lain, reksadana memberikan keuntungan kepada masyarakat berupa keamanan dan keuntungan materi yang meningkatkan kesejahteraan material.

2. PANDANGAN SYARIAH TENTANG REKSADANA
Pada prinsipnya setiap sesuatau dalam muamalat adalah dibolehkan selama tidak bertentangan dengan Syariah, mengikuti kaidah fiqih yang dipegang oleh mazhab Hambali dan para fuqaha lainnya yaitu :

Prinsip dasar dalam transaksi dan syarat-syarat yang berkenaan dengannya ialah boleh diadakan, selama tidak dilarang oleh Syariah atau bertentangan dengan nash Syariah. ( Al Fiqh al Islamy wa Adillatuh, Juz IV hal 199 ).
Allah SWT memerintahkan orang-orang yang beriman agar memenuhi akad yang mereka lakukan seperti yang disebut, dalam Al Qur'an :
" Hai orang-orang yang beriman, penuhilah akad-akad itu. ( QS. Al Maidah : 1 ) "

Syarat-syarat yang berlaku dalam sebuah akad, adalah syarat-syarat yang ditentukan sendiri kaum muslimin, selama tidak melanggar ajaran Islam. Rasulullah SAW memberi batasan tersebut dalam hadist :

" Perdamaian itu boleh antara orang-orang Islam kecuali perdamaian yang mengharamkan yang halal atau menghalalkan yang haram. Orang-orang Islam wajib memenuhi syarat-syarat yang mereka sepakati kecuali syarat yang mengharamkan yang halal atau menghalalkan yang haram. (HR. Abu Daud, Ibnu Majah dan Tirmizy dari Amru bin 'Auf). "

Dalam reksadana konvensional berisi akad maumalah yang dibolehkan dalam Islam, yaitu jual beli dan bagi hasil (mudharbah/musyarakah). Dan disana terdapat banyak maslahat, seperti memajukan perekonomian, saling memberi keuntungan diantara para pelakunya, meminimalkan resiko dalam pasar modal dan sebagainya. Namun didalamnya juga ada hal-hal yang bertentangan dengan Syariah, baik dalam segi akad, operasi, investasi, transaksi dan pembagian keuntungannya.

Syariah dapat menerima usaha semacam reksadana sepanjang hal yang tidak bertentangan dengan Syariah. Dr. Wahbah Az Zuhaily berkata :

Dan setiap syarat yang tidak bertentangan dengan dasar-dasar syariat dan dapat disamakan hukumnya (diqiyaskan) dengan syarat-syarat yang sah. (Al Fiqh al Islamy Wa Adillatuh, hal 200).
Prinsip dalam berakad harus mengikuti hukum yang telah digariskan oleh Allah SWT yang disebutkan dalam Al-Qur'an;

Hai orang-orang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku dengan suka sama suka diantara kamu…… ( QS. An Nisaa : 29 ).

3. URGENSI REKSADANA SYARIAH
Adalah sesuatu yang lazim terjadi dalam kehidupan social bahwa sebagian orang yang memiliki kemampuan melaksanakan kegiatan bisnis dan ekonomi tapi tidak memiliki modal . Sementara di sisi lain ada yang memiliki harta, tapi tidak cakap dalam mengembangkannya, Berkata Al Baijuri :

Dalil dibolehkannya Qiradh adalah ijma' dan hajat, karena ada pemilik harta yang tidak mampu mengelola modalnya, dan sebaliknya ada orang mampu mengelolanya tetapi tidak punya modal. Maka yang pertama memerlukan pengelolaan modal, sementaran yang kedua memerlukan pekerjaan.(Hasyiah Fathul Qarib Al Baijuri,JUZ II hal 21)

Reksadana sebagai lembaga yang mengelola harta memiliki kemapuan untuk mengembangkannya dari para pemilik modal secara sendiri-sendiri yang melakukannya. Reksadana adalah tuntutan perkembangan ekonomi yang akan terus berkembang. Ia akan menghimpun dana dari ummat yang tidak dapat dicegah untuk berinvestasi di Reksadana. Disisi lain ummmat Islam harus dapat bersaing dalam bidang ekonomi dalam usaha mempersiapkan diri menghadapi globalisasi yang kian mendekat dan sukar dihindari. Kegiatan rekasadana yang ada sekarang masih banyak mengandung unsur-unsur yang tidak sesuai dengan syariah Islam, baik dari akad, sasaran investasi, teknis transaksi, pendapatan, maupun dalam hal pembagian keuntunganya. Untuk itu perlu dibentuk Reksadana Syariah, dimana reksadana ini mengikuti prinsip-prinsip syariah dalam bidang Muamalah maliyah. Adanya Reksadana syariah merupakan uapaya untuk memberi jalan bagi ummat Islam agar tidak bermuamalah dan memakan harta dengan cara yang bathil seperti yang disebutkan dalam Al Qur'an Surat An Nisa ayat 29

Disamping itu reksadana Syariah menyediakan sarana bagi ummat Islam untuk ikut berpartisipasi dalam pembangunan nasional melalui investasi yang sesuai dengan syariat Islam.

4. MASALAH-MASALAH POKOK YANG BERKAITAN DENGAN REKSADANA

1. Kelembagaan
dapat ditangani oleh sebuah lembaga keuangan yang berbentuk badan hokum Reksadana syariah yang sesuai dengan ketentuan perudang-undangan yang berlaku. Lembaga badan hukum seperti itu memang belum dikenal selama ini dalam peristilahan fiqih klasik. Tetapi badan hukum tersebut merupakan gabungan dari para pemegang saham yang masing-masing terkena taqlif. Oleh karena itu lembaga tersebut dapat dinyatakan sebagai Syakhsiyyah Hukmiyyah yang bertanggung jawab dalam pengelolaan Reksadana Syariah. Sedangkan para pengurus lembaga tersebut merupakan para wakil. Berkata Dr. Mustafa Ahmad Zarqa.
Fiqih Islam mengakui adanya Syaksiyyah Hukmiyyah atau I'tibariyyah (badan hukum)…. (Madkhal al fiqh al'Aam, Dr. Musthafa Ahmad Zarqa, Vol III hal 256)
Berkata Dr. Wahbah Az Zuhaily :

Fikih Islam mengakui apa yang disebut dalam hukum positif sebagai syaksiyyah I'tibariyyah atau syakksiyyah ma'nawiyah atau syakhisyah mujarrodah (badan hukum), dengan mengakui keberadaan sebagai lembaga-lembaga umum, seperti yayasan, perhimpunan, perusahaan dan masjid, sebagai syaksiyah (badan) yang menyerupai syaksiyyah manusia pada segi kecakapan memiliki, mempunyai hak-hak menjalankan kewajiban-kewajiban, memikul tanggung jawab yang berdiri sendiri secara umum terlepas dari tanggung jawab para anggota atau pendirinya. ( Al Figh al Iglamywa Adillatuh Juz IV hal 11 ).

2. Hubungan Investor dengan Lembaga

Akad antara investor dengan lembaga hendaknya dilakukan dengan sistem Mudharabah/Qiradh. Yang dimaksud dengan Mudharabah disini adalah :

Seorang memberikan hartanya kepad yang lain untuk diperdagangkan dengan ketentuan bahwa keuntungan yang diperoleh dibagi antara kedua pihak, sesuai dengan syarat-syarat yang disepakati kedua belah pihak…..

Warga Irak menyebutnya Mudharabah sedangkan warga Hijaz mrnyebutnya Qiradh…. ( Al Mughni Juz V hal 26 ).

Pemilik harta (modal) memberikan harta kepada para pekerja untuk menjadi modal dagang, dengan ketentuan bahwa keuntungannya dibagi bersama sesuai dengan syarat yang disepakati kedua pihak. (Al Fizhul Islamy wa Adillatuh, Juz IV, hal 836).

Dengan demikian Mudharabah / giradh disepakati bolehnya dalam syariah oleh 4 mazhab fikih Islam
Saham Reksadana Syariah dapat diperjual belikan.

Ayat Al Quran yang menyatakan praktek jual di halalkan oleh Allah SWT.Dan Allah menghalalkan jual beli (QS. Al-Bagarah : 275).
jika salah seorang dari yang berkongsi membeli bagian (saham) temannya dalam perkongsian, hukumnya boleh, karena is membeli hak milik orang lain. (AlMughni Juz V hal : 56)
Saham itu merupakan harta (mal) milik investor yang bisa dimanfaatkan dan diperjualkan Syarat kedua,barang yang diperjual belikan adalah bermanfaat. Barang yang tidak bermanfaat bukan. Karena itu mengambil harta dengan imbalan barang yang tidak bermanfaat adalah batal. Barang yang tidak bermanfaat,tidak sah jual. (Raudhatut Tahliban, Juz III hal : 68 & 69).
Jual beli saham itu sudah menjadikan kelaziman (Urf) al-Tujjar (para pengusaha).Dr.Abdul Hamid Mahmud al Ba'Iy seperti di kutip Dr.Samir Abdul Hamid Ridhwan mengatakan Kaidah Fiqih "Sesuatu yang berlaku berdasarkan nash"dapat menjadi dasar untuk untuk melakukan transaksi transaksi serta memberikan kebebasan buat mereka yang mengadakan transaksi untuk menghindari kesukaran-kesukaran muamalat dengan sesame manusia,ketiga ruang lingkup muamalat harta semakin meluas dan bentuk muamalat semakin berkembang, Khususnya pada bidang transaksi antara lain perusahaan. "(Dr.Samir Abdul Hamid Ridhwan,Aswaq al Awraaq al Maaliyah,HIT,hal 258).
Tidak adanya unsur penipuan (Gahrar) Karena nilai saham jelas. Semua saham yang di keluarkan reksadana tercatat dalam administrasi yang rapih dan penyebutan harga harus dilakukan dengan jelas.

5.KEGIATAN INVESTASI REKSADANA

Dalam melakukan kegiatan investasi Reksadana Syariah dapat melakukan apa saja sepanjang tidak bertentangan dengan syariah. Diantara investasi tidak halal yang tidak boleh dilakukan adalah dalam bidang perjudian, pelacuran, pornographi, makanan dan minuman yang haram, lembaga keuangan ribawi dan lain-lain yang ditentukan oleh Dewan Pengawas Syariah.
Akad yang dilakukan oleh Reksadana Syariah dengan emiten dapat dilakukan melalui

Mudharabah (Qiradh) Musyarakah
Reksadana Syariah yang dalam hal ini bertindak selaku Mudharib dalam kaitannya dengan investor dapat melakukan akad Mudharabah (Qiradh)/Musyarakah. Dr Wahbah Az Zuhaily menjelaskan :

"….Mazhab Hanafi mengatakan: Mudaharib tidak boleh mengadakan Mudharabah dengan orang lain kecuali pemilik harta memberikan mandat….. Sedangkan Mazhab selain hanafi, seperti para ulama Maliki mengatakan : 'Amil (Mudharib) akan menanggung resiko apabila modal qiradh yang diterimanya dari pemberi modal diserahkan lagi kepada pihak ketiga untuk dikembangkan dengan akad qiradh juga, apabila pemilik modal tidak mengizinkannya. (Al Fiqhul Islamy wa Adillatuh juz IV hal : 858 & 860 ).

"…Jika pemilik harta (modal) menyetujui/mengizinkan kepada amil (mudharib) untuk memberikan harta (modal)-nya kepada orang lain dengan kad mudharabah, hukumnya boleh, demikian disebutkan oleh Ahmad bin Hanbal. Dan kami tidak mengetahui pendapat lain dalam masalah tersebut…." (Al-Mughni juz V, hal : 858 & 860).Berkata Al Mawardi ……..Ketahuilah, bahwa Amil Qiradh dilarang untuk melakukan Muqaradhah dengan orang lain dengan harta modal Qiradh tersebut selama tidak ada izin dari pemilik modal secara sah dan jelas….(Al-Mudharabah lil Mawardi, hal 194-199).

Jual-Beli
Reksadana Syariah berlaku mudharib juga dibolehkan melakukan jual beli saham, sebagaimana ditunjukkan oleh bagian B.2 di atas. Berkata ibnu Qudamah :
Jika salah seorang dari orang berkongsi membeli sebagian (saham) temannya dalam perkongsian, hukumnya boleh, karena si membeli hak milik orang lain. (al-Mughni Juz V hal:56).

6. MEKANISME TRANSAKSI

Dalam melakukan transaksi Reksadana Syariah tidak diperbolehkan melakukan tindakan spekulasi, yang didalamnya mengandung gharar seperti najsy (penawaran palsu), ihtikar dan tindakan spekulasi lainnya.
“Bukhari dan Muslim meriwayatkan dari Ibnu Umar yang mengatakan bahwa Nabi SAW melarang Najsy (menawar sesuatu bukan untuk membeli tapi untuk menaikan harga). (Subulussalam juz III. Hal. 18)
Produk-produk transaksi reksadana pada umumnya seperti Spot, Forward, Swap, Option dan produk-produk lain yang biasa dilakukan Reksadana hendaknya menjadi bahan penelitian dan pengkajian dari Reksadana Syariah.
Untuk Membahas persoalan-persoalan yang memerlukan penelitian dan pengkajian, seperti penyeleksian perusahaan-perusahaan investasi, pemurnian pendapatan, formula pembagian keuntungan dan sebagainya, hendaknya dibentuk Dewan Pengawas Syariah yang ditunjuk oleh MUI.

PENUTUP
Dalam uraian di atas tampak jelas sekali bahwa syariah Islamiyah sebagai manhajul hayah muslim telah mengakomodasi segala kebutuhan muslim sekaligus memberikan arahan dan rambu-rambu dalam segenap aspek ibadah, siyasah dan muamalah.
Dalam kaitan Reksadana pada prinsipnya Syariah bukan saja memberikan peluang tetapi bahkan menawarkan beberapa jenis instrumen yang dapat dikembangkan. Pelaksanaan dan pengembangan ini dapat saja dilakukan selama kaidah-kaidah syariah tidak dilanggar.
Disamping itu tampaknya “pekerjaan rumah” bagi kita masih sangat banyak diantaranya :

* Perlu adanya Dewan Pengawas Syariah Lembaga Keuangan Islam Nasional yang mencakup perbankan, asuransi, multi finance, reksadana dan lembaga-lembaga keuangan Islam lainnya. Untuk memastikan otoritas Dewan Syariah Nasional ini perlu dibentuk bersama antara MUI, BI dan Depkeu.
* Untuk memastikan segenap operasi berdasarkan syariah, demikian juga penyelesaian ketika terjadi perselisihan antara investor dan KIK perlu disalurkan penyelesaiannya melalui lembaga pemutus sengketa syariah, dalam hal ini adalah BAMUI.
* Demi menjaga kepentingan investor demikian juga pelaksana PIS (Pedoman Investasi Syariah) perlu adanya suatu aturan sejenis PP (Peraturan Pemerintah) yang dikeluarkan oleh Menkeu atau SK Ketua Bapepam yang mempunyai fungsi memerintah, mengikat dan memiliki sanksi.
* Untuk memungkinkan dana yang terhimpun oleh reksadana syariah oleh pengusaha-pengusaha berskala kecil – menengah (yang nota bene kebanyakan terdiri dari ummat Islam) perlu adanya suatu aturan yang mengharuskan reksadana syariah mengalokasikan sebagian investasinya pada bursa parallel dan emiten-emiten berskala kecil.

Jakarta, 25 Rabiul Awal 1417 H.
30 Juli 1997

Lokakarya Alim Ulama tentang Reksadana Syariah
Pimpinan Sidang
Ketua Sekretaris

KH. Ma`ruf Amin H.M. Syafi`I Antonio, MSc.

Dewan Pimpinan
MAJELIS ULAMA INDONESIA

Ketua Sekretaris Umum

KH. Hasan Basri Drs. H.A. Nazri Adlani

Apakah Jakarta Islamic Index (JII) ?

2009-11-22T16:03:00.000-08:00

Dalam rangka mengembangkan pasar modal syariah, PT Bursa Efek Jakarta (BEJ) bersama dengan PT Danareksa Investment Management (DIM) meluncurkan indeks saham yang dibuat berdasarkan syariah Islam, yaitu Jakarta Islamic Index (JII). Jakarta Islamic Index terdiri atas 30 jenis saham yang dipilih dari saham-saham yang sesuai dengan syariah Islam.

Jakarta Islamic Index dimaksudkan untuk digunakan sebagai tolok ukur (benchmark) untuk mengukur kinerja suatu investasi pada saham dengan basis syariah. Melalui indeks diharapkan dapat meningkatkan kepercayaan investor untuk mengembangkan investasi dalam ekuiti secara syariah.

Penentuan kriteria pemilihan saham dalam Jakarta Islamic Index melibatkan pihak Dewan Pengawas Syariah PT Danareksa Invesment Management. Sedangkan untuk menetapkan saham-saham yang akan masuk dalam perhitungan JII dilakukan dengan urutan seleksi sebagai berikut:

1. Memilih kumpulan saham dengan jenis usaha utama yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan sudah tercatat lebih dari 3 bulan (kecuali termasuk dalam 10 kapitalisasi besar).

2. Memilih saham berdasarkan laporan keuangan tahunan atau tengah tahun berakhir yang memiliki rasio Kewajiban terhadap Aktiva maksimal sebesar 90%.

3. Memilih 60 saham dari susunan saham diatas berdasarkan urutan rata-rata kapitalisasi pasar terbesar selama satu tahun terakhir.

4. Memilih 30 saham dengan urutan berdasarkan tingkat likuiditas rata-rata nilai perdagangan reguler selama satu tahun terakhir.

Pengkajian ulang akan dilakukan enam bulan sekali dengan penentuan komponen indeks pada awal bulan Januari dan Juli setiap tahunnya. Sedangkan perubahan pada jenis usaha emiten akan dimonitoring secara terus menerus berdasarkan data-data publik yang tersedia.

Perhitungan JII dilakukan oleh Bursa Efek Jakarta dengan menggunakan metode perhitungan indeks yang telah ditetapkan Bursa Efek Jakarta, yaitu dengan bobot kapitalisasi pasar (market cap weighted). Perhitungan indeks ini juga mencakup penyesuaian-penyesuaian (adjustment) akibat berubahnya data emiten yang disebabkan oleh aksi korporasi.

ingin berinvestasi secara syariah??
Miliki Unitlink Syariah Murni dari Asuransi takaful untuk keterangan lebih lanjut bisa hubungi kami di 081388570813/email : proteksisyariah@gmail.com

Tips Berasuransi

2009-11-21T15:25:00.000-08:00

1.Pahami proteksi apa yang paling anda butuhkan

sebelum memutuskan diri untuk mempunyai produk asuransi tertentu, Anda harus mengetahui Jenis proteksi apa yang paling anda butuhkan saat ini. Anda harus memiliki prioritas untuk melakukan pembelian terhadap satu produk asuransi, di antara berbagai produk yang tersedia.

Bila Anda merasa bahwa biaya sekolah anak-anak Anda menjadi suatu kebutuhan yang lebih mendesak dibandingkan dengan yang lain, pertimbangkan dengan bijak bahwa kebutuhan Anda yang utama adalah produk asuransi pendidikan. Sebaliknya, bila Anda sangat memprioritaskan kesehatan dan keselamatan anda, pastikan bahwa pilihan Anda yang terutama adalah asuransi Jiwa atau kesehatan

Contoh lain adalah jika anda adalah seorang orang tua yang mempunyai putra anda bisa menilai kebutuhan proteksi anda berdasarkan jenis proteksi yang anda punya;

1.apakah anda sudah mempunyai asuransi yang memproteksi diri anda dari kecelakaan?
2.jika sudah apakah anda sudah mempunyai asuransi yang memproteksi diri anda untuk dana kesehatan anda?
3.jika sudah apakah anda sudah mempunyai asuransi yang memproteksi untuk dana pendidikan anak anda jika ada resiko yang menimpa diri anda kelak??
4.Jika sudah apakah anda ingin mempunyai investasi yang sekaligus dapat memberikan proteksi untuk diri anda,ahli waris anda ,atau anak anda??

Bila Anda ragu, mintalah pendapat saudara, rekan, atau agen penjual yang Anda percayai.walaupun demikian sangat disarankan anda yang menentukan sendiri karena Anda yang lebih mengetahui seberapa besar kemampuan Anda dalam mengalokasikan sejumlah dana untuk pembayaran preminya. Itu sebabnya, keputusan yang terbaik tetap ada di tangan Anda,jangan pernah memberatkan diri anda terutama dalam soal proteksi.

Bagaimana Jika anda ingin banyak proteksi ?? misal anda ingin asuransi kesehatan,pendidikan,rumah,kendaraan dan lain-lain??.

Pertama Jawaban krusial ialah anda tetap memprioritaskan proteksi yang paling anda inginkan urutkan dari atas ke bawah.

Kedua, lakukan perhitungan secara cermat terhadap perbandingan besarnya biaya premi dengan besarnya penghasilan Anda.jika anda ingin proteksi tercover anda harus lihat apakah ada proteksi tertentu yang bisa dilakukan secara tenggang waktu tertentu,besarnya manfaat yang ingin didapat,dan jumlah premi yang mampu di bayarkan untuk kebutuhan proteksi proteksi tersebut.

Intinya adalah anda bisa memilih kebutuhan proteksi anda berdasarkan jenis proteksi yang dibutuhkan,besarnya manfaat,dan jangka waktu yang diinginkan,yang disesuaikan dengan anggaran kebutuhan yang anda punyai,Tentukanlah prioritas- prioritasnya .

2.Pilihlah perusahaan asuransi yang sehat yang mempunyai reputasi yang baik dalam pelayanan Nasabah dan klaim yang dibayarkan.

3.pahami Ilustrasi Manfaat yang didapatkan
Jangan ragu untuk mempelajari ilustrasi manfaat dari premi yang anda bayarkan,termasuk di dalamnya berapa besaran premi yang di inginkan untuk suatu manfaat dalam jangka waktu tertentu,berapa biaya biaya yang diambil dari premi misalnya biaya administrasinya,berapa besarnya manfaat untuk jangka waktu tertentu,dll.Pelajari dan tanda tangani bersama agen asuransi takaful anda begitu anda menyetujuinya.

catatan : diolah dari berbagai sumber

Takaful Dana Ibadah Haji

2009-11-19T07:14:00.001-08:00

Program Takaful bagi perorangan untuk perencanaan pengumpulan dana ibadah haji.
Manfaat Takaful

Pada akhir perjanjian peserta akan memperoleh:

* Dana rekening tabungan yang telah disetor
* Bagian keuntungan atas hasil investasi rekening tabungan (mudharabah)

Bila peserta mengundurkan diri sebelum perjanjian berakhir, maka peserta akan memperoleh:

* Dana rekening tabungan yang telah disetor
* Bagian keuntungan atas hasil investasi rekening tabungan (mudharabah)

Bila peserta meninggal dunia dalam masa perjanjian, maka ahli warisnya akan memperoleh:

o Dana rekening tabungan yang telah disetor
o Bagian keuntungan atas hasil investasi rekening tabungan (mudharabah)
o Selisih dari Manfaat Takaful Awal (rencana menabung) dengan kontribusi (premi) yang sudah dibayar.

Takaful Al Khairat

2009-11-19T07:12:00.000-08:00

Program Takaful Al-Khairat adalah suatu bentuk perlindungan kumpulan yang diperuntukkan kepada ahliwarisnya apabila yang bersangkutan ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian.

Manfaat

* Bila Peserta ditakdirkan meninggal masa perjanjian, maka ahliwarisnya akan mendapatkan dana santunan meninggal dari Asuransi Takaful Keluarga sesuai dengan jumlah yang direncanakan Peserta.

* Bila Peserta hidup sampai perjanjian berakhir, maka Peserta akan mendapatkan bagian keuntungan atas Rekening Khusus/Tabarru' yang ditentukan oleh PT Asuransi Takaful Keluarga, jika ada.

Ketentuan

* Usia masuk maksimal 60 tahun
* Usia masuk + Masa Perjanjian maksimal 65 tahun
* Jumlah Peserta minimal 25 orang
* Manfaat Takaful dapat disesuaikan dengan permintaan.
* Minimal premi untuk tiap kumpulan Rp 500.000,-

Solusi Menabung Sekaligus Berasuransi

2009-11-19T07:03:00.000-08:00

seperti sudah diketahui menabung di bank Konvensional tidak dibenarkan secara syariah (haram) merujuk kepada keputusan Fatwa dewan syariah Nasional NO: 02/DSN-MUI/IV/2000 Tentang Tabungan.bunga bank konvensional dianggap haram dan disamakan dengan riba,sedangkan memungut riba jelas tidak menenangkan bagi pelakunya.

untuk itulah perlu dibuat sebuah tabungan yang sesuai syariah agar terbebas dari bunga dan dikelola dengan sisitem mudharabah (bagi hasil ) .Mengingat betapa pentingnya arti sebuah tabungan yang seusai syariah,maka asuransi takaful juga merasa perlu memberikan apresiasi lebih bagi penggunanya dengan mengikutsertakan pesertanya kedalam sebuah asuransi Jiwa syariah yang digabungkan melalui tabungan tersebut.

untuk itu hadir sebuah program tabungan yang syariah bekerja sama dengan bank Muamalat Indonesia yang memberikan kemudahan layaknya tabungan biasa,namun diberikan sejumlah pertanggungan tertentu sebagai asuransi jiwa dengan beberapa tambahan manfaat.tabungan ini kemudian disebut FULL PROTEK.

FullPROTEK menawarkan berbagai kemudahan meliputi:

Kartu multiguna yang berfungsi sebagai kartu asuransi, ATM dan debit.
Tarik tunai bebas biaya di lebih dari 8.888 ATM Muamalat, BCA dan ATM bersama dari 50 bank di seluruh Indonesia.
Akses debit di lebih dari 18.000 merchant.
Kemudahan pembayaran premi melalui automatic debit dan phonebanking.
Saldo dapat ditambah setiap saat melalui 1.200 kantor pos online (SOPP), Bank Muamalat dan IZI Uang Agen T3 (TE TRI) di seluruh Indonesia.
Saldo investasi dapat diketahui setiap saat melalui Phonebanking, ATM atasu SMS.
Bagi hasil halal dan kompetitif dari investasi murni syariah.
Manfaat asuransi lengkap meliputi: santunan meninggal dunia, cacat tetap total atau sebagaian karena kecelakaan, penggatian biaya perawatan dan pengobatan karena kecelakaan.
Simpel Underwreting & Instan Cover.
Bagi hasil dari surplus underwriting (jika ada).
Proteksi berlaku di seluruh dunia.
Dimulai dengan saldo yang rendah dengan seri kepesertaan Rp 175 ribu/Rp 275 ribu/Rp 750 ribu

Dengan adanya full protek tidak ada alasan untuk tidak bersyariah,segeralah hijrah,dan nikmati manfaat lebihnya.

Takaful Wisata & Perjalanan

2009-11-19T07:02:00.000-08:00

Program Takaful Wisata & Perjalanan adalah program yang diperuntukkan bagi Biro Perjalanan dan Wisata/Travel yang berkeinginan memberikan perlindungan kepada pesertanya apabila mengalami musibah karena kecelakaan yang mengakibatkan cacat tetap total, sebagian atau meninggal selama wisata maupun perjalanan dalam dan luar negeri.

Manfaat

* Bila Peserta mengalami musibah kecelakaan selama wisata maupun perjalanan yang mengakibatkan peserta :
o luka dan memerlukan perawatan dokter/rumah sakit, maka biaya perawatan tersebut akan diganti oleh Asuransi Takaful yang besarnya sudah ditentukan sebelumnya.
o mengalami cacat tetap total atau sebagian, maka kepada peserta akan diberikan manfaat takaful sesuai dengan presentasi yang sudah ditentukan.
o ditakdirkan meninggal, maka kepada ahliwarisnya akan diberikan santunan meninggal sebesar Manfaat Takaful yang direncanakan.
* Bila semua peserta dari kumpulan tersebut tidak ada yang klaim (tidak mengalami kecelakaan yang menyebabkan pengajuan biaya perawatan untuk yang mengambil perawatan, cacat tetap total, sebagian atau meninggal) sampai perjanjian berakhir, maka peserta akan mendapatkan bagian keuntungan atas rekening khusus/tabarru' yang ditentukan oleh Asuransi Takaful Keluarga, jika ada.

Ketentuan

* Maksimal usia Peserta 60 tahun
* Jumlah Peserta minimal 25 orang
* Manfaat Takaful dapat disesuaikan dengan permintaan.
* Minimal premi untuk tiap kumpulan Rp 250.000,-
* Biaya Pengelolaan 30% dari Premi.

Takaful Kecelakaan Diri

2009-11-19T06:59:00.000-08:00

Program Takaful Kecelakaan Diri Kumpulan adalah suatu bentuk perlindungan kumpulan yang ditujukan untuk perusahaan, organisasi atau perkumpulan yang bermaksud menyediakan santunan kepada karyawan/anggota apabila mengalami musibah karena kecelakaan dalam masa perjanjian.

Manfaat

* Bila Peserta ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian karena suatu kecelakaan, maka kepada ahliwarisnya akan dibayarkan dana santunan meninggal sebesar Manfaat Takaful yang direncanakan.
* Bila Peserta mengalami musibah kecelakaan dalam masa perjanjian yang mengakibatkan peserta cacat tetap total atau sebagian maka kepada peserta akan diberikan manfaat takaful sesuai dengan persentasi yang sudah ditentukan.
* Bila Peserta hidup sampai perjanjian berakhir, maka Peserta akan mendapatkan bagian keuntungan atas Rekening Khusus/Tabarru' yang ditentukan oleh PT Asuransi Takaful Keluarga, jika ada.

Ketentuan

* Maksimal usia Peserta 60 tahun
* Manfaat Takaful dapat disesuaikan dengan permintaan.
* Jumlah Peserta minimal 25 orang
* Minimal premi untuk tiap kumpulan Rp 500.000,-

Santunan Kematian

2009-11-19T06:37:00.000-08:00

Ketika kita hidup,kita butuh biaya dan ketika meninggal (wafat)pun kita butuh biaya...

bahkan saat kita wafat begitu banyak biaya yang dikeluarkan oleh ahli waris kita seperti biaya pemakaman,makanan dan minuman untuk pelayat dirumah,biaya ambulance,biaya bunga makam,memandikan,mengkafani,dll.

Nah,apakah kita mau bila kita atau orang tercinta kita meninggal,akan dibebani oleh biaya2 tersebut?tentu tidak bukan?

untuk itulah Asuransi Takaful Keluarga hadir dengan takaful ukhuwah yang mana Dengan hanya Rp. 50.000/tahun per orang atau Rp. 4,166/Bulan atau Rp. 136/hari,kita bisa saling tolong menolong antar sesama peserta dalam mengantisipasi biaya diatas bila sedang menghadapi musibah

Takaful Ukhuwah ini bisa dikelola oleh ketua RT/Rw,pengurus majlis ta'lim,pengajian,untuk anggotanya dilingkungan masing masing.

Manfaat Takaful

Bila peserta meninggal dunia bukan karena kecelakaan maka Ahli Waris akan mendapatkan santunan duka sebesar Rp.5.000.000,- (lima juta rupiah)
Bila Peserta meninggal dunia karena kecelakaan maka Ahli Waris akan mendapat santunan duka sebesar Rp.25.000.000,- (dua puluh lima juta rupiah)

Akad

Menunjuk Takaful untuk mengelola Dana Premi
Dana premi yang dikelola Takaful diperuntukkan sebagai dana tabarru' (derma) untuk tujuan tolong menolong, infaq, dan biaya pengelolaan.
Premi sebesar Rp 50.000/tahun

Persyaratan

Tidak sedang dalam perawatan Dokter/Rumah Sakit untuk pengobatan suatu penyakit.
Mengisi formulir
Melampirkan copy KTP, bagipeserta dibawah 17 tahun (yang belum memiliki KTP) melampirkan KTP orang tua /wali

Takaful Kecelakaan Diri

2009-11-19T06:33:00.000-08:00

Program Takaful yang memberikan santunan kepada peserta atau ahli warisnya bila peserta meninggal dunia, cacat, atau mengeluarkan biaya perawatan akibat kecelakaan

Peserta Takaful
Seluruh individu yang berusia dari 18 sampai 55 tahun, sehat jasmani kecuali dengan persetujuan khusus dari Takaful

Manfaat Takaful
Setiap peserta secara tidak langsung, akan saling membantu dan melindungi satu sama lain seperti terkandung di dalam perjanjian Takaful. Peserta akan memperoleh penggantian kerugian jika terkena musibah sebagaimana diatur dalam perjanjian. Bila tidak terjadi musibah, peserta berhak menerima mudharabah (bagihasil) dari surplus underwriting (keuntungan pengelolaan resiko).

Lingkup Jaminan

Jaminan A: Merupakan Santunan Kematian, yang diberikan kepada ahli waris, sebesar Manfaat Takaful, apabila peserta meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa perjanjian.
Jaminan B: Merupakan Santunan Cacat Tetap, yang diberikan kepada peserta, sejumlah maksimum Manfaat Takaful, apabila Peserta menderita cacat tetap akibat kecelakaan, besar santunan akan mengikuti besar santunan cacat tetap, berdasarkan tabel di bawah ini.
Jaminan C: Merupakan Santunan biaya perawatan akibat kecelakaan yang diberikan kepada peserta, sejumlah maksimum 10% dari Manfaat Takaful Jaminan A.

Resiko yang Tidak Diganti

Bertidak sebagai pengemudi atau pembonceng (kecuali jika disetujui)
Turut serta dalam lalu lintas udara, kecuali menjadi penumpang yang sah
Jenis olahraga beladiri dan kontak fisik
Melakukan kejahatan
Mengalami kecelakaan yang diakibatkan peserta mengidap suatu penyakit dan/ atau cacat jasmani maupun rohani
Menjalani dinas kemiliteran, kepolisian (kecuali telah disetujui)
Perang, huru-hara, revolusi
Yang diakibatkan oleh atau terjadinya pada reaksi-reaksi inti atom

Jangka Waktu Perjanjian
Umumnya 1 (satu) tahun dan dapat diperpanjang dengan akad yang baru

Prosedur Penutupan

Mengisi formulir penutupan Takaful Kecelakaan Diri dilengkapi dengan fotokopi KTP
Proses Akseptasi Resiko
Menghitung kontribusi (premi)
Polis Takaful diterbitkan

Prosedur Tuntutan/ Klaim

Peserta wajib segera meminta pertolongan kepada dokter atau lembaga kesehatan yang sah apabila mengalami kecelakaan
Peserta atau wakil atau keluarganya wajib memberitahukan kepada Takaful dalam waktu 3x24 jam setelah musibah/ kecelakaan terjadi

Tabel Santunan Cacat Tetap

1	Lengan kanan mulai dari sendi bahu	75%
	Lengan kiri mulai dari sendi bahu	65%
2	Lengan kanan mulai dari atas sendi siku ke bawah	65%
	Lengan kiri mulai dari atas sendi siku ke bawah	55%
3	Tangan kanan mulai dari pergelangan tangan ke bawah	60%
	Tangan kiri mulai dari atasnya pergelangan tangan ke bawah	50%
4	Satu kaki mulai dari pangkal paha atau dari pergelangan kaki	50%
5	Ibu jari tangan kanan	25%
	Ibu jari tangan kiri	20%
6	Jari telunjuk tangan kanan	15%
	Jari telunjuk tangan kiri	12%
7	Jari kelingking tangan kanan	9%
	Jari kelingking tangan kiri	7%
8	Jari tengah atau jari manis tangan kanan	11%
	Jari tengah atau jari manis tangan kiri	9%
9	Satu jari kaki	5%
10	Satu jari kaki lainnya	3%
11	Kedua belah mata	100%
12	Sebelah mata	30%
13	Pendengaran pada kedua belah telinga	50%
	Pendengaran pada sebelah telinga	20%
14	Hilangnya akal budi	100%

Asuransi Pembiayaan Takaful

2009-11-19T06:29:00.000-08:00

Asuransi perlindungan yang memberikan Manfaat berupa jaminan pelunasan hutang apabila yang bersangkutan ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian.

Manfaat

1. Bila Peserta ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian, maka sisa pinjaman yang belum dibayar menjadi kewajiban PT Asuransi Takaful Keluarga.

2 Bila Peserta hidup sampai perjanjian berakhir, maka Peserta akan mendapatkan bagian keuntungan atas Rekening Khusus/Tabarru' yang ditentukan oleh PT Asuransi Takaful Keluarga, jika ada

Ketentuan

1 Usia + Masa Perjanjian maksimal 65 tahun
2. Usia masuk maksimal 60 tahun
3.Premi dibayar secara sekaligus
4.Semua premi adalah Tabarru'
5. Tabel premi yang terlampir adalah untuk premi sekaligus

ASURANSI Kesehatan FulMedicare

2009-11-19T06:23:00.000-08:00

Adalah Program asuransi kesehatan Secara menyeluruh yang ditujukan bagi Pelayanan secara kumpulan (kolektif) seperti perusahaan,instansi,Badan Usaha,dll.

FullMedicare adalah program asuransi kesehatan yang memberikan jaminan penggantian biaya pengobatan dan operasi jika peserta sakit yang disebabkan oleh penyakit maupun kecelakaan.Program ini tidak terbatas pada santunan rawat inap.

Manfaat/ Jaminan

• Program Rawat Inap dan Pembedahan
- Kamar dan menginap di rumah sakit
- Unit Perawatan Intensif (ICU)
- Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit
- Biaya Pembedahan
- Biaya Kamar Bedah
- Biaya Anestesi
- Kunjungan dokter di rumah sakit (hanya untuk perawatan non bedah)
- Konsultasi dokter spesialis di rumah sakit
- Pengobatan sebelum dan sesudah perawatan di rumah sakit
- Biaya ambulans
- Perawatan Gigi Darurat akibat kecelakaan
- Perawatan Darurat
- Santunan Kematian
- operasi tanpa rawat inap
- Konsultasi dengan Dokter Umum
- Konsultasi dengan Dokter Spesialis
- obat-obatan
- Penunjang Diagnostik
- Konsultasi dengan Dokter Umum dan obat
- Fisioterapi

• Program perawatan Gigi
- Konsultasi/ Jasa Tindakan Dokter Gigi
- Obat-obatan
- Penunjang Diagnostik
- Tindakan medis: Cabut, Tambal, perawatan saluran akar, perawatan gusi, perawatan karang gigi, pembedahan, penggantian gigi palsu.

• Program Persalinan
- Persalinan Normal
- Persalinan dengan Operasi
- Keguguran

• Kacamata
- Lensa
- Frame/ Bingkai

Syarat Kepesertaan

1. Karyawan tetap dan atau beserta keluarganya (Istri/ Suami dan Anak Karyawan)
2. Pada saat didaftarkan calon peserta berusia minimal 15 hari dan maksimal 55 tahun
3. Pada saat didaftarkan tidak sedang menjalani rawat inap di rumah sakit manapun
Pengurangan Peserta

Peserta yang telah keluar tidak dapat digantikan oleh peserta baru dan tidak ada pengembalian premi (premium refund), kecuali peserta belum pernah menggunakan manfaatnya dan belum melewati batas masa kontraknya.
Penambahan Peserta Baru

Penambahan peserta baru pada saat masa pertanggungan sedang berjalan hanya diperkenankan bagi karyawan baru dan keluarganya. Penambahan peserta baru dari peserta yang sudah terdaftar, maka pemilihan paket tidak boleh melebihi dari ketentuan paket tenaga kerja.

Prosedur Klaim

1. Setiap klaim yang diajukan akan diselesaikan selambat-lambatnya 14 (empat belas) hari kerja sejak tanggal diterimanya berkas klaim secara lengkap oleh bagian klaim PT Asuransi Takaful Keluarga

2. Klaim disampaikan paling lambat 1 (satu) bulan setelah tanggal perawatan di rumah sakit

3. Klaim yang diajukan harus dilampirkan:
- Formulir Klaim
- Resume medis dari dokter yang merawat
- Nomor rekening peserta (untuk kemudahan pembayaran klaim)
- Kuitansi dan rekapitulasi biaya perawatan yang asli serta perinciannya
- Melampirkan surat kenal lahir dari RS
- Surat keterangan sebab terjadinya kecelakaan dari instansi yang berwenang (khusus bila terjadi kecelakaan lalulintas)

Informasi Lebih Lanjut Hubungi 081388570813/proteksisyariah@gmail.com

Family Cash Plan ( Family Care )

2009-11-19T06:05:00.000-08:00

Adalah Program asuransi kesehatan Rawat Inap untuk keluarga ( Suami-Istri dan anak ) ataupun bagi Pelayanan secara kumpulan (kolektif) seperti perusahaan,instansi,Badan Usaha,dll.

Walaupun tidak termasuk biaya biaya kesehatan lainnya (obat,dokter,dll) tetapi paling tidak asuransi ini dapat meringankan pembiayaan apalagi jika anda telah menerima manfaat asuransi kesehatan dari tempat lain,kantor/perusahaan misalnya.

Manfaat Yang diberikan

• Dana Tunai Harian/daily Cash Plan
Pemberian Dana Tunai Harian, selama Peserta menjalani rawat inap di rumah sakit. Karena sakit atau kecelakaan.

• Santunan Kematian
Pemberian santunan bila Peserta meninggal karena sakit atau kecelakaan

• Santunan Cacat Tetap Total
Pemberian santunan bila Peserta mengalami Cacat Tetap Total karena sakit atau kecelakaan sehingga tidak dapat melaksanakan pekerjaan, memegang jabatan atau profesi apapun untuk memperoleh penghasilan

Fasilitas Lain yang diberikan antara Lain

• Tidak diperlu Pemeriksaan Kesehatan terlebih dahulu,Peserta tidak direpotkan karena tidak diharuskan untuk melakukan pemeriksaan kesehatan ( medical check up)

• Jaminan Penggantian/dapat melakukan dobel claim
artinya jika anda sudah ada penggantian biaya rawat inap dari tempat lain,maka manfaat dana tunai rawat inap ini tetap diberikan sehingga Peserta dapat melakukan dobel klaim.pada beberapa manfaat asuransi kesehatan hal ini belum tentu dapat dilakukan.

• Bebas Memilih Rumah Sakit
Peserta dibebaskan memilih rumah sakit bila harus menjalani rawat inap.

• Tabel Premi tetap baik untuk Pria/wanita,dan untuk tiap tingkatan umur.

• Bagi Hasil
Peserta bisa mendapatkan bagi hasil dari surplus dana bila tidak ada klaim yang diajukan sampai akhir

Tabel Manfaat & Premi Takaful Family Care (Rupiah)

Informasi Lebih Lanjut Hubungi 081388570813/proteksisyariah@gmail.com

Asuransi Jiwa Takaful Falah

2009-11-19T05:53:00.000-08:00

Adalah Program Asuransi Jiwa yang di tambahkan beberapa manfaat seperti manfaat kecelakaan,kesehatan ( rawat inap),serta penyakit kritis.Manfaat secara menyeluruh ;

1.Wafat, bisa karena Sakit ataupun Kecelakaan
2. Cacat Tetap Total karena Sakit atau Kecelakaan
3. Cacat Tetap Sebagian karena Kecelakaan
4. Dana Santunan Harian selama peserta dirawat inap di Rumah Sakit
5.Mengalami atau menderita penyakit Kritis

Keuntungan memakai Takaful Falah

1. Manfaat dari asuransi yang luas
Takaful Falah menyediakan pilihan proteksi yang lengkap bagi peserta yang terdiri dari:
Al-Khairat (Term Insurance) - Manfaat Utama. Diberikan kepada ahli waris apabila Peserta meninggal dunia baik karena sakit maupun karena kecelakaan.

Manfaat Tambahan yang terdiri dari ;

Kecelakaan Diri (Personal Accident)

Manfaat Tambahan pertama. Diberikan kepada Peserta atau Ahli Waris apabila Peserta meninggal atau cacat tetap sebagian karena Kecelakaan.

Cacat Tetap Total (Total Permanent Disability)

Manfaat Tambahan kedua. Diberikan kepada Peserta apabila Peserta mengalami cacat tetap total (Disfunction) akibat sakit atau kecelakaan.

Santunan Harian Rawat Inap (Cash Plan)

Manfaat Tambahan ketiga. Diberikan kepada Peserta selama Peserta menjalani rawat inap di rumah sakit disebabkan sakit atau kecelakaan.
Manfaat Cash Plan disesuaikan berdasarkan Manfaat Utama dengan ketentuan sebagai berikut:
Manfaat Utama (Al-Khairat) s/d 10 juta Cash Plan - 100 (CP100)
Manfaat Utama (Al-Khairat) s/d 20 juta Maks. s/d Cash Plan - 200
Manfaat Utama (Al-Khairat) s/d 30 juta Maks. s/d Cash Plan - 300
Manfaat Utama (Al-Khairat) s/d 40 juta Maks. s/d Cash Plan - 400
Manfaat Utama (Al-Khairat) diatas 40 juta Maks. s/d Cash Plan - 500

Santunan Penyakit Khusus (Critical Illness/Dread diseases)

Manfaat Tambahan keempat. Diberikan kepada Peserta apabila Peserta didiagnosa menderita atau mengalami penyakit kritis dalam masa perjanjian. Maksimum Manfaat keempat sebesar 50% dari Manfaat Utama.

Penyakit-penyakit kritis yang dicover oleh Manfaat Critical Illness/Dread Diseases

* Stroke
* Kanker
* Serangan Jantung Pertama
* Operasi Jantung Koroner
* Operasi Penggantian Katup Jantung
* Fulminant Viral Hepatitis
* Penyakit Hati Kronis
* Pulmonary Arterial Hypertension (primer)
* Penyakit Paru-Paru Tahap Akhir
* Gagal Ginjal
* Anemia Apastis
* Transplantasi Organ Tubuh Penting
* Kehilangan Kemampuan Melihat (buta)
* Kehilangan Kemampuan Mendengar (tuli)
* Kehilangan Kemampuan Berbicara (bisu)
* Koma
* Multiple Sclerosis
* Kelumpuhan
* Muscular Dystrophy
* Penyakit Alzheimer
* Penyakit Motor Neoron
* Penyakit Parkinson
* Operasi Pembuluh Aorta
* Luka Bakar Besar

2.Kebebasan Memilih

Peserta diberikan Kebebasan Memilih jenis Manfaat tersebut sesuai dengan keingainan dan kebutuhan Peserta,artinya peserta mengambil Manfaat Utama Yaitu Al-Khairat dan tambahannya, yang .Bisa diambil satu atau keseluruhan.

Hal ini dimungkinkan karena terkadang ada peserta yang sudah punya proteksi terhadap manfaat tertentu misalnya untuk Santunan Harian Rawat Inap.

3.Nilai Tunai Polis

Apabila Peserta hidup hingga akhir kontrak, berhenti atau mengalami klaim sehingga menyebabkan kepesertaannya berakhir, maka kepada yang bersangkutan atau Ahli Warisnya akan dibayarkan Nilai Tunai Polis yang merupakan akumulasi Premi Tabungan berikut hasil investasinya.

4. Bagi Hasil yang Menarik
Takaful Falah akan memberikan dana bagi hasil 80% dari Hasil Investasi Dana di Rekening Tabungan Peserta .

Syarat Mengikuti Kepesertaan Takaful Falah

1. Berbadan sehat (jasmani dan rohani) dan tidak sedang mengalami sakit atau sedang dalam perawatan Dokter, bersedia Melakukan pemeriksaan kesehatan (medis) sesuai dengan Ketentuan Underwriting yang ditetapkan Perusahaan,dan mengikuti ketentuan Underwriting yang ditetapkan oleh Perusahaan
2. Masa Perjanjian Asuransi minimal 5 tahun
3. Usia masuk untuk menjadi peserta mulai 17 tahun sampai dengan 60 tahun dengan perhitungan usia berdasarkan ulang tahun terdekat.Usia masuk ditambah masa perjanjian maksimal 65 tahun.
4. Membayar Premi Takaful
Pembayaran Dilakukan secara tahunan dan sekaligus. sekurang-kurangnya sebesar Rp 2.000.000,- (dua juta rupiah).per tahun.

Asuransi Dana Pendidikan Takaful (Fulnadi)

2009-11-19T05:26:00.000-08:00

program asuransi syariah( individual ) yang bertujuan untuk menyediakan dana pendidikan untuk putra-putri peserta sampai pendidikan tingkat sarjana dengan berbagai macam manfaat proteksi

Keistimewaan Asuransi Pendidikan Takaful Fulnadi

1.Tidak ada dana Hangus ( premi yang dibayarkan tidak bisa diambil ) karena berhenti sebelum masa perjanjian berakhir
2.Biaya pendidikan diterima hingga perguruan Tinggi
3.Premi cukup dibayar hingga anak usia SMA (18 tahun),setelah anak Lulus Sma sudah tidak ada lagi kewajiban Membayar Premi,sedangkan dana pendidikan masih diberikan

4.Apabila Peserta Meninggal ahli waris mendapatkan

santunan sebesar 100% manfaat takaful awal (premi X masa perjanjian)
Seluruh dana tabungan yang ada + bagi hasil
tahapan uang pendidikan masih terus diterima seperti awal perjanjian

Manfaat Asuransi Pendidikan Takaful

Jika Peserta panjang umur sampai akhir perjanjian, Anak sebagai Penerima Hibah mendapatkan:

Tahapan* saat masuk (TK, SD, SMP, SMA, PT)** dan Beasiswa selama 4 tahun di Perguruan Tinggi.

Jika Peserta mengundurkan diri sebelum masa perjanjian berakhir, Peserta mendapatkan:

Nilai Tunai
Seluruh dana di Rekening Tabungan Peserta yang berasal dari saldo tabungan dan bagian keuntungan atas hasil investasinya (mudharabah).

Jika Anak sebagai Penerima Hibah meninggal sebelum seluruh tahapan diterima Peserta/ Ahli Waris mendapatkan:

• Nilai Tunai
• Santunan sebesar 10% Manfaat Takaful Awal (Premi Tahunan X Masa Perjanjian)

Jika Peserta mengalami musibah dalam masa perjanjian

Polis Bebas Premi, dan Ahli Waris mendapatkan:
• Santunan sebesar 50% Manfaat Takaful Awal (jika meninggal karena sakit atau cacat tetap total karena kecelakaan) atau 100% Manfaat Takaful Awal (jika meninggal karena kecelakaan).
• Nilai Tunai
Anak sebagai Penerima Hibah mendapatkan:
• Tahapan pada saat masuk (TK, SD, SMP, SMA, PT)**
• Beasiswa setiap tahun sejak Peserta mengalami musibah s/d 4 tahun di Perguruan Tinggi

Jika setelah masa perjanjian berakhir dan masih dalam pemberian beasiswa di Perguruan Tinggi Peserta mengalami musibah

• Meninggal karena sakit atau cacat tetap total karena kecelakaan, Ahli Warisnya akan menerima Nilai Tunai
• Meninggal karena kecelakaan, Ahli Warisnya akan menerima Nilai Tunai dan santunan sebesar 50% Manfaat Takaful Awal
• Penerima Hibah akan tetap menerima Beasiswa sampai yang bersangkutan empat tahun di Perguruan Tinggi

Syarat Kepesertaan
Usia Masuk untuk Peserta adalah : 20 s.d 55 tahun
Masa Perjanjian (kontrak) tergantung dengan usia Anak (Sbg penerima Hibah) pada saat masuk. Usia Anak (0 s.d 13 th); untuk usia kurang dari 6 bln dianggap usia 0 tahun.
MP = 18 - Usia anak pada saat masuk

Min. Premi/bulan perkwitansi Rp 100,000

Catatan:
* Jika Tahapan yang jatuh tempo tidak diambil, akan diinvestasikan dan akan menambah Beasiswa pada saat di Perguruan Tinggi
** Sesuai masa perjanjian
*** Nilai Lebih Fulnadi Sebagai Asuransi Pendidikan Syariah

Informasi Lebih Lanjut hubungi Andi ( 0813 8857 0813 ),atau via proteksisyariah@gmail.com

Asuransi Surgaina

2009-11-19T04:43:00.000-08:00

Produk Takaful yang memberikan perlindungan terhadap kerugian finansial dan santunan akibat kecelakaan yang mengakibatkan meninggal dunia, menderita cacat badan dan/ atau biaya pemakaman peserta.

Peserta Takaful

Warga Negara Indonesia
Usia minimum 17-60 tahun untuk pemegang polis
Untuk anak sejak usia 0-21 tahun atau belum menikah

Lingkup Jaminan

Meninggal dunia karena kecelakaan (sesuai paket pilihan).
Santunan cacat tetap maksimum sebesar 100% jaminan meninggal dunia karena kecelakaan.
Bantuan uang duka untuk meninggal dunia bukan karena kecelakaan (sesuai tabel).
Cash plan untuk rawat inap karena kecelakaan sesuai tabel maksimum 90 hari rawat inap

Takaful Surgaina adalah produk takaful yang memberikan perlindungan terhadap kerugian finansial dan santunan akibat kecelakaan yang diderita oleh peserta, yang mengakibatkan meninggal dunia, menderita cacat badan dan/atau biaya pemakaman peserta.

Prosedur Klaim

Nasabah segera melaporkan terjadinya peristiwa klaim kepada service point surgaina dengan mengisi formulir klaim Surgaina yang telah disediakan.
Dokumen klaim meninggal dunia karena kecelakaan.
Berita acara kecelakaan dan kematian dari rumah sakit atau dokter serta kepolisian setempat jika karena kecelakaan lalu lintas.
Dokumen klaim cacat tetap karena kecelakaan
Berita acara kecelakaan & cacat tetap dari rumah sakit atau dokter setempat.
Dokumen klaim meninggal dunia bukan karena kecelakaan.
Berita acara kematian dari rumah sakit atau dokter serta kelurahan setempat.
Dokumen klaim cash plan atau biaya rawat inap rumah sakit karena kecelakaan.

Surat keterangan rawat inap dari rumah sakit setempat.

Khusus untuk klaim cash plan atau biaya rawat inap rumah sakit karena kecelakaan.
Klaim dapat diajukan setelah dirawat minimal selama 2 x 24 jam di rumah sakit setempat.

Konsiderasi Surgaina

Jika nasabah pembayar premi meninggal dunia maka untuk peserta pendamping bebas membayar premi bulanan sampai saat jatuh tempo polls.
Jika salah satu peserta pendamping meninggal dunia maka akan dilakukan adjustment atas pembayaran premi bulanan.

Takafulink mizan dan Istiqomah

2009-11-19T04:26:00.000-08:00

Sarana berinvestasi sekaligus berasuransi sesuai Syariah yang disediakan PT Asuransi Takaful Keluarga. Program ini menawarkan hasil investasi yang optimal dengan pilihan sesuai preferensi Anda.

Pilihan Investasi

Takaful Dana Istiqomah
• Menawarkan cara berinvestasi dengan hasil yang stabil dan risiko yang aman
• Pada pilihan ini seluruh dana Anda akan ditempatkan pada instrumen investasi berpendapatan tetap.

Takaful Dana Mizan
• Menawarkan cara berinvestasi dengan hasil yang optimal dan risiko yang moderat.
• Pada pilihan ini sebagian dana Anda akan ditempatkan pada instrumen investasi berpendapatan tetap dan sebagian lainnya pada saham.

Manfaat Takafulink
• Apabila Peserta panjang umur sampai dengan akhir perjanjian, akan menerima seluruh Dana Investasi
• Apabila Peserta yang ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian, ahli warisnya akan mendapatkan Manfaat Asuransi (Dana Santunan) dan seluruh Dana Investasi

Manfaat Asuransi
Takafulink menyediakan manfaat asuransi (dana santunan) sebesar 800% dari Premi Tahunan atau 125% dari Premi Sekaligus. Anda dapat memperluas manfaat asuransi dengan menambahkan program asuransi Takaful Kecelakaan Diri dan/ atau Asuransi Kesehatan.

Fleksibilitas

• Top Up
Anda dapat meningkatkan Dana Investasi melalui fasilitas Top Up yang dapat dilakukan kapan saja dengan ketentuan minimum sebesar Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah)

• Pengalihan Investasi
Setelah masa kepesertaan 1 tahun, Anda dapat menentukan kembali pilihan Investasi yang diinginkan

• Penarikan Dana
Setelah masa kepesertaan 1 tahun, Anda dapat melakukan penarikan dana. Khusus untuk penarikan dana sebagian diberlakukan ketentuan:
o Minimum penarikan Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah) dan
o Minimum dana yang tersisa Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah)
Tabarru
Dana yang digunakan untuk saling menanggung atau tolong menolong bila terjadi musibah antar peserta. Besarnya tabarru yang diikhlaskan peserta sebagai berikut:

• 7,5% dari Premi Dasar Tahunan maksimum selama 8 tahun
• 1,25% dari Premi Dasar Sekaligus maksimum selama 8 tahun

Premi Dasar
Untuk menjadi Peserta program Takafulink Anda dapat memilih cara bayar:
• Premi Tahunan
Minimum Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah) dan maksimum Rp. 8.000.000,- (delapan juta rupiah)
• Premi Sekaligus
Minimum Rp. 8.000.000,- (delapan juta rupiah) dan maksimum Rp. 64.000.000,- (enam puluh empat juta rupiah)

Biaya-Biaya

• Biaya Polis:
Rp. 50.000,- (Lima Puluh Ribu Rupiah)
• Biaya Pengelolaan Investasi:
Maksimum 2,5% per tahun
• Biaya Top Up:
3% dari Premi Top Up
• Biaya setiap kali Penarikan Dana :
Maksimum Rp. 25.000,- (dua puluh lima ribu rupiah)
• Biaya pengelolaan yang dibebankan hanya pada tahun pertama:
32,50% dari Premi Dasar Tahunan atau
3,75% dari Premi Dasar Sekaligus

Ketentuan Kepesertaan

• Sehat jasmani dan rohani
• Usia Masuk : 17 sd 60 tahun
• Masa Perjanjian : 16 tahun untuk usia 17 sd 54 tahun atau masa perjanjian ditambah usia masuk tidak melebihi 70 tahun

Hal-hal Penting Lainnya
• Peserta memiliki kebebasan untuk memilih jenis investasi
• Atas pilihan tersebut segala risiko Investasi menjadi tanggung jawab Peserta
• Perusahaan tidak menjamin besarnya kinerja investasi.

Pertanyaan dan Jawaban

Apakah peserta memiliki fasilitas Cuti Premi (Premium Holiday) ?

Ya, Anda dapat tidak melakukan pembayaran Premi dalam jangka waktu tertentu dan asuransi masih tetap berjalan sepanjang Dana Investasi Anda cukup untuk membayar Tabarru? dan biaya lainnya jika ada.

Bagaimana dengan Zakat Maal
Insya Allah investasi Anda akan aman dan bersih, karena telah diperhitungkan terhadap Zakat Maal Anda.

Apakah peserta bisa mempelajari Polis terlebih dahulu ?
Ya, peserta memiliki Hak Bebas Lihat (Free Look Period). Keleluasaan bagi Anda untuk mempelajari isi perjanjian, peraturan dan kondisinya selama 14 hari sejak polis diterima. Tenggang waktu disediakan agar Anda dapat memastikan dan menyetujui ketentuan yang tercantum dalam Polis.

Apakah Peserta akan menerima Laporan Transaksi ?
Ya, Setiap tahun perusahaan akan mengirimkan Laporan Transaksi yang memuat mutasi transaksi yang terjadi dan jumlah unit yang dimiliki Peserta.

Dimana Peserta dapat melihat perkembangan Harga Unit Takafulink?
Peserta dapat melihatnya setiap hari Senin dan Kamis di harian Bisnis Indonesia, atau menelepon ke Customer Care Takaful.

Asuransi Plus Investasi ( Takafullink Alia )

2009-11-19T01:17:00.000-08:00

Takafulink Alia Merupakan Investasi syariah yang ditujukan bagi anda yang menginginkan hasil investasi secara optimal ( maksimal ).

Manfaat Utama

• Jika perjanjian berakhir atau Peserta mengundurkan diri dalam masa perjanjian maka Peserta akan mendapatkan seluruh Dana Investasi.
• Jika Peserta meninggal dalam masa perjanjian, Ahli Waris akan mendapatkan seluruh Dana Investasi dan Dana Santunan (selama Dana Investasi belum melebihi Manfaat Takaful Awal).

• Jika Peserta meninggal atau Cacat Tetap Total karena kecelakaan pada tahun pertama maka akan mendapat tambahan Santunan sebesar 50 kali Premi Tahunan (maksimal Rp. 1 Milyar).

Manfaat Tambahan

Takafulink Alia menawarkan manfaat tambahan, seperti program asuransi kecelakaan diri dan atau asuransi kesehatan.

Fleksibilitas

Top Up
Peserta dapat meningkatkan Dana Investasi melalui fasilitas Top Up yang dapat dilakukan kapan saja dengan ketentuan minimum sebesar Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah)
• Penarikan/Penebusan Dana

Setelah masa kepesertaan 1 tahun, Anda dapat melakukan penarikan dana. Khusus untuk penarikan dana sebagian diberlakukan ketentuan:
o Minimum penarikan Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah) dan
o Minimum dana yang tersisa Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah)

Free Look
Hak bebas lihat selama 14 hari sejak polis diterima

Premi & Biaya Biaya

Untuk menjadi Peserta program Takafulink Anda dapat memilih cara bayar:

Premi Tahunan minimum Rp. 2.000.000,- (dua juta rupiah)

Premi Sekaligus minimum Rp. 12.000.000,- (dua belas juta rupiah)

Syarat Kepesertaan
o Usia Masuk : 18 sd 65 tahun
o Maksimal usia masuk ditambah masa perjanjian adalah 70 tahun

Hal-hal Penting Lainnya
o Peserta memiliki kebebasan untuk memilih jenis investasi
o Atas pilihan tersebut segala risiko Investasi menjadi tanggung jawab Peserta
o Perusahaan tidak menjamin besarnya kinerja investasi.

Pertanyaan dan Jawaban

Apakah keunggulan yang dapat diberikan Takafulink Alia?
Produk Takafulink Alia memiliki potensi hasil investasi yang tinggi dengan pembentukan Dana Investasi sejak tahun pertama.

Apakah perserta dapat mempelajari polis terlebih dahulu?
Ya, Peserta memiliki Hak Bebas Lihat (Free Look Period) untuk mempelajari isi polis selama 14 hari sejak polis diterima. Tenggang waktu diberikan agar peserta dapat memastikan dan menyetujui ketentuan yang tercantum dalam polis

Apakah Peserta akan menerima Laporan Transaksi ?
Ya, Setiap tahun perusahaan akan mengirimkan Laporan Transaksi yang memuat mutasi transaksi yang terjadi dan jumlah unit yang dimiliki Peserta.

Bagaimana dengan Zakat maal ?
Bagi peserta muslim akan diperhitungkan zakat maal setiap akhir tahun kalender secaar proporsional

Dimana Peserta dapat melihat perkembangan Harga Unit Takafulink?
Peserta dapat melihatnya setiap hari Senin dan Kamis di harian Bisnis Indonesia, atau menelepon ke Customer Care Takaful.

Takaful Abror

2009-11-19T01:05:00.000-08:00

Produk Takaful yang menggantikan kerugian atas kendaraan bermotor yang disebabkan musibah kecelakaan, pencurian serta tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga.

TAKAFUL ABROR PAKET KHUSUS :

Produk Takaful yang menggantikan kerugian atas kendaraan bermotor yang disebabkan musibah kecelakaan, pencurian serta tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga.

Kendaraan Bermotor yang diperkenankan:

Penggunaan KBM : Pribadi/Dinas
Jenis KBM : Sedan, Jip, Station Wagon dan Minibus
Usia kendaraan : 0 – 7 tahun

Manfaat dan Layanan tambahan yang diberikan:

Kecelakaan Diri/PA pengemudi maksimum Rp. 15,000,000 per pengemudi
Kecelakaan Diri/PA penumpang maksimum Rp. 5,000,000 per penumpang dengan total maksimum penumpang 7 orang.
Biaya Ambulance (tidak terbatas)
Biaya Perbaikan darurat, maks Rp. 500,000 (termasuk biaya derek, service dan spare parts)
Biaya perawatan akibat kecelakaan (Medical expenses) pada saat dikendaraan yang diasuransikan maksimum Rp. 5,000,000 untuk seluruh penumpang dan/atau pengemudi, dengan maksimum Rp. 1,000,000 per orang per kejadian.
Penggantian uang transportasi, per hari Rp. 200,000 dimulai dari hari ke 11 kalender sejak mobil di bengkel yang disepakati, maksimum selama 10 hari masa penggantian. Penggantian uang transportasi akan dibayarkan setelah KBM selesai diperbaiki oleh Bengkel.
Bengkel Resmi/Rekanan
New Cars Benefits (Maks usia KBM adalah 6 bulan sejak keluar di dealer resmi mobil sebagai mobil baru)
Pelayanan Perpanjangan STNK* (Jabodetabek)
Flood and Stroom
Eathquake, Tsunami, Volcanic Eruption
Terrorism & Sabotage
Strike, Riot, Civil Commotion
Biaya Derek karena kecelakaan (tidak terbatas)
24 Hours claim assistance *(Jabodetabek)
Tanggung Jawab Hukum Pihak III sebesar Rp. 25,000,000

Deductible Takaful Abror

Deductible minimum untuk Partial loss atau Constructive Total Loss Rp. 200,000
Deductible Total Loss karena kecurian : 10% of claim
Flood & Windstorm : 10% of Claim,minimum Rp. 200,000.
Eathquake, Tsunami, Volcanic Eruption : 10% of Claim,minimum Rp. 200,000.
Terrorism & Sabotage :

1) 5% of SI untuk kerugian total,

2) Rp. 200,000 untuk kerugian partial

Strike, Riot, Civil Commotion :

1) 5% of SI untuk kerugian total

2) Rp. 200,000 untuk kerugian partial

Prosedur Umum Klaim Kendaraan Bermotor

Melaporkan klaim paling lambat 3 x 24 jam (hari kerja) sejak kejadian.
Pelaporan dapat secara lisan, via telepon atau via surat, ditujukan pada bagian klaim PT Asuransi Takaful Umum terdekat.
Membawa dokumen klaim berupa copy bukti pelunasan premi, copy SIM pengemudi, copy STNK, serta copy Polis Asuransi Kendaraan Bermotor.
Untuk kasus yang melibatkan pihak ketiga (TPL) dan kasus pencurian sebagian atau partial loss, harus dilengkapi Ash Laporan Polisi setempat.
Dalam kondisi darurat dan kejadian di luar jam kerja, dapat menghubungi Bengkel Rekanan terdekat.

Informasi Lebih Lanjut hubungi Andi ( 0813 8857 0813 ) atau melalui proteksisyariah@gmail.com

Takaful Kendaraan Bermotor (Jaminan Standar)

2009-11-19T01:02:00.000-08:00

Program Takaful yang mengganti kerugian baik kehilangan atau kerusakan secara menyeluruh dan tuntutan pihak ketiga atas setiap kendaraan bermotor yang terdaftar akibat risiko-risiko seperti tabrakan, tubrukan, terbalik, tergelincir dari jalan, kecelakaan baik yang dibebakanoleh kesalahan material atau kongstruksi perbuatan orang jahat, pencurian, kebakaran dan sebab lainnya yang diatur sebagaimana dalam Polis Standar Kendaraan Bermotor Indonesia.

Jenis kendaraan bermotor yang dapat diasuransikan:

Kendaraan Bermotor Pengangkutan Penumpang (Sedan, Jeep, Landrover, Station Wagon, dan sejenisnya)
Kendaraan Pengangkut Barang
Bus Umum
Sepeda Motor

Jaminan Tambahan (dengan penambahan premi):

Kerusuhan dan pemogokan dan huru-hara
Kecelakaan diri untuk pengemudi dan penumpang
Banjir

Takaful Aneka

2009-11-19T00:58:00.000-08:00

Program Takaful yang menggantikan kerugian atas berbagai macam resiko.

Takaful Kecelakaan Diri (Takaful Personal Accident)

Asuransi yang memberikan uang santunan dan biaya perawatan terhadap peserta yang mengalami kecelakaan, sehingga peserta meninggal dunia atau cacat tetap.

Takaful Penyimpanan/ Pengangkutan Uang

Asuransi yang memberikan perlindungan terhadap resiko-risiko yang dapat menyebabkan kehilangan/kerugian uang dalam brankas (safe box) atau selama pengangkutan.

Takaful All Risk

Asuransi yang memberikan perlindungan terhadap resiko-resiko yang dapat menyebabkan kehilangan/kerugian peralatan perkantoran seperti furniture, komputer, lap top dll.

Takaful Kebongkaran

Asuransi yang memberikan perlindungan terhadap resiko kebongkaran yang menyebabkan kehilangan/ kerugian harta benda dalam lokasi tertentu.

Takaful Alat Berat (Takaful Heavy Equipment)

Asuransi yang memberikan perlindungan terhadap resiko-resiko yang dapat menyebabkan kehilangan/ kerugian alat berat yang sedang dipergunakan seperti Traktor, Buldozer, Crane dll

Takaful Tanggung Gugat Pihak ke III (Takaful Liability )

Asuransi yang memberikan perlindungan kepada peserta terhadap tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga yang timbul sebagai kesalahan/kelalaian aktivitas peserta yang menyebabkan pihak ketiga mengalami kerugian harta benda ( Property Damage ) maupun kecelakaan diri ( Bodily Injury )
Produk Takaful Tanggung Gugat (Takaful Lialibility ) terdiri dari : Produk Liability , Comprehensive General Liability (CGL), Automobile Third Party Liability , Workmen Compensation dan Employer Liability .

Takaful Jaminan Ketidakjujuran (Fidelity Guarantee Insurance)

Asuransi yang memberikan jaminan kerugian akibat kehilangan, penggelapan dan penyelewengan dan ketidakjujuran yang dilakukan oleh pegawai perusahaan peserta.

**Takaful Lain Sesuai Kebutuhan ( Tailor-Made Insurance )**

Produk-produk dari Asuransi Takaful Umum, baik yang menggunakan polis standard maupun Tailor-Made Policy yang akan disesuaikan dengan kebutuhan dari para peserta Asuransi Takaful Umum baik perseorangan maupun perusahaan. Produk-produk Takaful ini antara lain seperti:

Takaful Annisa ( Female Insurance )
Property All Risk Insurance
Oil and Gas Insurance, dan sebagainya
Takaful Plate Glass
Takaful Neon Sign

Takaful Asuransi Kebakaran

2009-11-18T22:58:00.000-08:00

Program Takaful yang mengganti kerugian atas kerusakan dan kehilangan bangunan

Jenis Polis yang tersedia

Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI)
Mengganti kerugian atas kerusakan harta benda dan atau kepentingan yang diasuransikan akibat risiko yang ditimbulkan oleh musibah kebakaran, ledakan, petir, kejatuhan pesawat terbang dan asap yang berasal dari harta benda yang dipertanggungkan

Polis Property/ Industrial All Risk (Munich Re)
Mengganti kerugian atas kerusakan harta benda dan atau kepentingan yang diasuransikan akibat risiko yang ditimbulkan oleh musibah kebakaran, ledakan, petir, kejatuhan pesawat terbang dan asap yang berasal dari harta benda yang dipertanggungkan.

Risiko Tambahan

Kerusakan akibat kerusuhan, pemogokan dan perbuatan jahat
Huru-hara
Tertabrak kendaraan
Angin topan, badai, banjir dan kerusakan karena air
Biaya pembersihan
Tanah longsor
Risiko tambahan lainnya (seperti gempa bumi, teroris dan sabotase disediakan dengan ketentuan polis tersendiri).

Takaful Pengangkutan & Rangka Kapal

2009-11-18T22:49:00.000-08:00

Program Takaful yang mengganti kerugian pada barang atau alat pengangkutan selama dalam pengangkutan.Mengganti kerugian akibat kecelakaan. Jika selamat hingga tujuan. Terbuka kesempatan meraih keutungan.

Takaful Pengangkutan

Program Takaful yang mengganti kerugian, kerusakan atau kehilangan obyek asuransi selama dalam pengangkutan dari tempat asal sampai ke tempat tujuan. Risiko-risiko yang dapat dijamin dalam Takaful Pengangkutan seperti: kebakaran, peledakan, kapal atau alat angkut kandas, terdampar, tergelincir, atau terbalik dan lain-lain sebagaimana yang diatur dalam polis Takaful Pengangkutan.
Takaful Pengangkutan memberikan bermacam-macam program sesuai dengan jenis pengangkutan:

Takaful Pengangkutan Laut
Takaful Pengangkutan Darat
Takaful Pengangkutan Udara
Takaful Pengangkutan Antar Pulau

Takaful Rangka Kapal

Program Takaful yang mengganti kerugian atas risiko kehilangan atau kerusakan: rangka kapal dan atau mesinnya, freight (uang tambahan), disbursement selama dalam pengoperasian kapal tersebut.

Surety Bond

2009-11-18T20:30:00.000-08:00

Program Takaful yang mengganti kerugian pelaksanaan proyek kontraktor

Takaful Jaminan Penawaran
Program Takaful yang mengganti kerugian tanpa syarat dan tanpa jaminan pengembalian kepada Obligee, terhadap wan-prestasi kontraktor dalam:
1. Melaksanakan kontrak sesuai dengan nilai tender yang diajukan kepada pemilik proyek (Obligee)
2. Menyediakan Performance Bond

Takaful Jaminan Pelaksanaan
Program Takaful yang mengganti kerugian tanpa syarat dan tanpa jaminan pengembalian kepada Obligee, akibat ketidaksesuaian kontraktor dalam memenuhi kewajiban sesuai kontrak dalam periode yang telah ditentukan atau sesuai dengan spesifikasi lain yang tercantum dalam kontrak.

Takaful Jaminan Pemeliharaan
Program Takaful yang mengganti kerugian Obligee akibat kegagalan kontraktor dalam melaksanakan pemeliharaan proyek yang telah selesai sesuai dengan kondisi kontrak selama masa pemeliharaan.

Takaful Jaminan Uang Muka
Program Takaful yang mengganti kerugian akibat ketidaksanggupan kontraktor untuk mengembalikan uang muka yang telah diterima dari Obligee sesuai dengan ketentuan kontrak.

Takaful Rekayasa

2009-11-18T20:14:00.000-08:00

Program Takaful yang mengganti kerugian atas kehilangan atau kerusakan dalam sebuah proyek rekayasa (konstruksi dan/ atau pemasangan), peralatan dan mesin akibat kejadian yang tiba-tiba dan tidak terduga sehingga menyebabkan kerugian kepada Peserta (prinsipal, kontraktor atau pemilik peralatan).

Takaful Contractor All Risks
Program Takaful yang mengganti kerugian atas kehilangan atau kerusakan pekerjaan, konstruksi, peralatan dan atau konstruksi mesin serta tuntutan dari pihak ketiga yang timbul sehubungan dengan pelaksanaan proyek sipil tersebut.

Takaful Erection All Risks
Program Takaful yang mengganti kerugian atas kehilangan atau kerusakan pekerjaan, konstruksi, peralatan dan atau konstruksi mesin serta tuntutan dari pihak ketiga yang timbul sehubungan dengan pelaksanaan proyek pemasangan tersebut.

Takaful Mesin
Program Takaful yang mengganti kerugian atas kerusakan bangunan pabrik, mesin, peralatan mesin dan perlengkapannya dalam suatu wilayah operasi akibat risiko yang timbul secara kebetulan, tidak terduga, tiba-tiba seperti ketidaksempurnaan dalam pencetakan dan material, kesalahan desain, kesalahan di workshop atau dalam pemasangan, cacat dalam pengerjaan, ceroboh, kurang/ tidak trampil, kekurangan air dalam boiler, ledakan secara fisik, robek secara terpisah karena gaya sentrifugal, arus pendek, badai atau sebab lain yang tidak dikecualikan dalam polis.

Takaful Electronic Equipment
Program Takaful yang mengganti kerugian atas kerusakan, kehilangan, atau kehancuran materi dari sistem listrik atau peralatan elektronik akibat risiko yang timbul secara kebetulan, tidak terduga dan tiba-tiba seperti kebakaran, kebongkaran, asap, petir, arus pendek, kerusakan air dan oleh sebab lain yang tidak dikecualikan dalam polis serta media data dan penambahan biaya yang timbul akibat kerusakan materi untuk menghindari terhentinya bisnis.

Personal Accident

2009-11-01T19:06:00.000-08:00

Program Takaful yang memberikan santunan kepada peserta atau ahli warisnya bila peserta meninggal dunia, cacat, atau mengeluarkan biaya perawatan akibat kecelakaan

Peserta

Seluruh individu yang berusia dari 18 sampai 55 tahun, sehat jasmani kecuali dengan persetujuan khusus dari Takaful

Manfaat

Setiap peserta secara tidak langsung, akan saling membantu dan melindungi satu sama lain seperti terkandung di dalam perjanjian Takaful. Peserta akan memperoleh penggantian kerugian jika terkena musibah sebagaimana diatur dalam perjanjian. Bila tidak terjadi musibah, peserta berhak menerima mudharabah (bagihasil) dari surplus underwriting (keuntungan pengelolaan resiko).

Lingkup Jaminan

Jaminan A: Merupakan Santunan Kematian, yang diberikan kepada ahli waris, sebesar Manfaat Takaful, apabila peserta meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa perjanjian.
Jaminan B: Merupakan Santunan Cacat Tetap, yang diberikan kepada peserta, sejumlah maksimum Manfaat Takaful, apabila Peserta menderita cacat tetap akibat kecelakaan, besar santunan akan mengikuti besar santunan cacat tetap, berdasarkan tabel di bawah ini.
Jaminan C: Merupakan Santunan biaya perawatan akibat kecelakaan yang diberikan kepada peserta, sejumlah maksimum 10% dari Manfaat Takaful Jaminan A.

Resiko yang Tidak Diganti

Bertidak sebagai pengemudi atau pembonceng (kecuali jika disetujui)
Turut serta dalam lalu lintas udara, kecuali menjadi penumpang yang sah
Jenis olahraga beladiri dan kontak fisik
Melakukan kejahatan
Mengalami kecelakaan yang diakibatkan peserta mengidap suatu penyakit dan/ atau cacat jasmani maupun rohani
Menjalani dinas kemiliteran, kepolisian (kecuali telah disetujui)
Perang, huru-hara, revolusi
Yang diakibatkan oleh atau terjadinya pada reaksi-reaksi inti atom

Jangka Waktu Perjanjian

Umumnya 1 (satu) tahun dan dapat diperpanjang dengan akad yang baru

Prosedur Penutupan

Mengisi formulir penutupan Takaful Kecelakaan Diri dilengkapi dengan fotokopi KTP
Proses Akseptasi Resiko
Menghitung kontribusi (premi)
Polis Takaful diterbitkan

Prosedur Tuntutan/ Klaim

Peserta wajib segera meminta pertolongan kepada dokter atau lembaga kesehatan yang sah apabila mengalami kecelakaan
Peserta atau wakil atau keluarganya wajib memberitahukan kepada Takaful dalam waktu 3x24 jam setelah musibah/ kecelakaan terjadi

Mitos Asuransi Kesehatan

2009-10-14T07:32:00.000-07:00

"saya mengambil asuransi jiwa karena Manfaat kesehatannya bagus terutama ada pertanggungan rawat inap dan penyakit kritis"

Pernyataan di atas seakan akan menegaskan bahwa asuransi jiwa digunakan sebagai perlindungan finansial untuk masalah kesehatan layaknya asuransi kesehatan.padahal fungsi asuransi jiwa berbeda dengan fungsi asuransi kesehatan.

Asuransi jiwa berfungsi sebagai pertanggungan jika yang bersangkutan meninggal dunia ,lebih jelasnya bisa dilihat disini,sedangkan fungsi asuransi kesehatan adalah untuk pertanggungan jika yang bersangkutan mengalami gangguan kesehatan misalnya untuk membayar biaya rawat inap rumah sakit,obat-obatan,dokter,dll.

dilihat dari fungsi diatas jelas asuransi kesehatan berbeda dengan asuransi jiwa, walaupun mengambil manfaat kesehatan melalui asuransi jiwa tidak salah,karena memang di asuransi jiwa ada manfaat kesehatan seperti uang pertanggungan penyakit kritis dan rawat inap,namun itu hanya sebagai Rider ( tambahan ) bukan manfaat utama.

Apa artinya Rider ( tambahan ) tersebut?? artinya rider tersebut hampir tidak bisa diambil tanpa mengambil induknya ( asuransi jiwa ),yang artinya pula jika seseorang hanya bertujuan mengambil manfaat asuransi kesehatan ,maka mengambil asuransi jiwa + rider kesehatan sebenarnya tidak terlalu tepat karena ia membayar lebih untuk 2 manfaat ( premi asuransi jiwa + premi rider ) bukan hanya untuk kesehatannya saja,karena rider tersebut tidak diberikan gratis dari manfaat asuransi jiwa.

Dalam beberapa Instrumen asuransi jiwa + rider ini ,bahkan uang pertanggungan untuk kesehatan tidak bisa melebihi uang pertanggungan asuransi jiwa,sehingga jika seseorang ingin menaikkan jumlah manfaat rider kesehatan,ia juga harus menaikkan jumlah manfaat asuransi jiwa,yang berarti pembayaran preminya menjadi sangat mahal.

Jika seseorang hanya ingin mengambil manfaat kesehatan akan sangat berarti jika ia mengambil manfaat tersebut secara langsung melalui asuransi kesehatan sehingga dari segi pembayaran premi lebih murah serta manfaat yang di dapat juga lebih maksimal

Mitos Berinvestasi

2009-10-13T07:09:00.000-07:00

“Saya membeli asuransi jiwa agar dana yang saya miliki bisa di investasikan sehingga saya bisa menikmati return yang menarik“

pernyataan di atas tidak salah,yang sangat disayangkan ialah ia mengambil asuransi jiwa hanya untuk berinvestasi,padahal fungsi utama berasuransi ialah untuk memproteksi diri dari kemungkinan yang bisa terjadi di kemudian hari meninggal misalnya,bukan untuk mengharapkan nilai tunai yang akan di dapat.

Dewasa ini memang perusahaan asuransi mengembangkan skema produk asuransi + investasi untuk perencanaan keuangan,namun hal tersebut tentunya tidak bisa semata mata untuk kepentingan investasi saja namun sudah pasti untuk asuransinya juga.artinya skema produk itu tidak boleh memisahkan tujuannya semula berinvestasi sekaligus berasuransi.

Jika dilihat dari skema produk jelas tidak bisa kita ingin berinvestasi saja kemudian mengambil asuransi jiwa,hal ini salah kaprah karena produk investasi asuransi hampir tidak ada yang tidak memberikan pertanggungan asuransi jiwa artinya dana yang kita bayarkan akan di bagi ke dalam porsi investasi dan asuransi.

Jika memang seseorang ingin berinvestasi saja tetapi tidak ingin mengambil asuransi jiwa tentunya akan lebih sangat baik jika ia menempatkan dananya di Instrumen murni investasi ,karena tentunya dana tersebut seluruhnya akan di tempatkan di Instrumen investasi tersebut,reksadana misalnya,tanpa perlu di potong oleh porsi asuransi jiwa.dan hasil ( return) yang di dapat sudah pasti jauh lebih menarik.

Mitos Perlindungan Seumur Hidup

2009-10-12T06:31:00.000-07:00

“Asuransi jiwa itu penting diambil seumur hidup karena perlindungan itu perlu selagi kita masih hidup“

Fungsi asuransi jiwa adalah untuk mengcover kerugian finansial jika seorang nasabah meninggal dunia, cover perlindungan kerugian finansial ini akan diberikan kepada ahli waris nasabah terutama kepada keluarganya misalnya suami/istri dan anak-anak.

Kerugian finansial itu disebabkan karena nasabah masih punya kewajiban finansial misalnya memberikan nafkah kepada keluarga,ataupun kewajiban finansial kepada pihak ke tiga,hutang misalnya,sedangkan harta/asset yang dimiliki belum mencukupi untuk membayar kewajiban kewajiban finansial tersebut.

Dengan mengikuti asuransi jiwa peserta akan membarikan sejumlah uang kepada ahli warisnya,jika ia meninggal dunia .uang tersebut akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi jiwa.artinya kewajiban finansial peserta akan terbayarkan jika ia meninggal sehingga tidak akan membuat beban terutama masalah finansial kepada ahli warisnya.

Namun apakah kewajiban finansial dilakukan seumur hidup?? tentu saja tidak...seseorang sudah tidak punya kewajiban finansial kepada keluarganya misalnya jika anak-anaknya telah tumbuh dewasa,bisa mandiri karena sudah bekerja.

Kewajiban finansial juga tidak ada karena memang ia tidak punya hutang yang harus dilunasi kepada siapapun.dan selain itu kewajiban finansial juga tidak berarti apa apa jika seseorang mempunyai aset yang lebih dari cukup untuk membayar kewjiban tersebut.

Perlu diketahui premi asuransi itu akan meningkat setiap tahunnya,semakin tua semakin mahal biaya untuk membayar premi asuransi,hal ini nampaknya tidak terlalu terasa jika masih muda dan produktif,tetapi akan menjadi beban yang tidak ringan jika sudah tua dan tidak produktif lagi.

Mitos Putus Pembayaran Premi

2009-10-11T06:04:00.000-07:00

“Pada Asuransi plus Investasi bisa putus membayar premi setelah misalnya 10 tahun pertama, hal ini menjadi kelebihan dari jenis asuransi jiwa ini dibandingkan asuransi jiwa jenis lainnya“

Fitur Putus Pembayaran premi asuransi merupakan fitur yang menarik,seolah-olah fitur ini adalah bonus yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada nasabahnya karena telah berinvestasi melalui program investasi yang disediakan .

Porsi premi asuransi dalam setoran dana nasabah digunakan untuk pembayaran klaim dan operasional perusahaan ditambah dengan keperluan lainnya misalnya margin keuntungan,Ya sudah pasti porsi ini tidak akan bisa diberikan sebagai bonus.

Bagaimana mekanisme agar porsi asuransi tetap berjalan sedangkan Nasabah sudah cuti?? ya tentunya porsi ini akan diambil dari porsi investasi, return Investasi yang sudah terkumpul akan dikurangi untuk pembayaran porsi asuransi sehingga sudah pasti akan berkurang nilainya,bahkan dalam beberapa kasus cuti premi tidak bisa dilakukan karena porsi investasi tidak cukup untuk membayar premi porsi asuransi.

Dalam ilustrasi memang seringkali digambarkan "blank" pada kolom pembayaran premi asuransi ,tetapi hal ini dimaksudkan untuk menjelaskan bahwa pada tahun2 tersebut jika nasabah mau cuti pembayaran premi maka hal tersebut bisa dilakukan,dalam artian yang sesungguhnya fitur ini adalah fitur kemudahan saja tetapi bukan sebagai bonus.

Mitos Premi Tidak Hangus

2009-10-10T05:34:00.000-07:00

“Asuransi Yang digabungkan dengan Investasi seperti Unit Linked merupakan ide bagus karena Premi yang kita setorkan sama sekali tidak hangus,artinya kita bisa mendapatkan kembali dana yang kita bayarkan secara utuh.”

Pengertian di atas seringkali terdengar ketika ada penawaran mengenai Investasi sekaligus berasuransi,premi yang dibayarkan pada program itu akan ada pengembalian nilai tunai sehingga seolah-olah premi yang dibayarkan tidak hangus.

Sudah diketahui bahwa Pembayaran premi untuk jenis asuransi Saving baik itu endowment ataupun unitlinked serta whole life, terbagi menjadi 2 porsi yaitu untuk Asuransi dan Investasi .Pada porsi Asuransi jelas premi pasti akan tidak akan kembali lagi sedangkan sisanya yang untuk investasi inilah yang akan berkembang.Nah Dana investasi inilah yang tidak hangus sedangkan pembayaran untuk asuransi sudah pasti hangus , tetapi tidak terlalu terasa oleh nasabah karena ada pendapatan dari porsi investasi.

Porsi pembayaran premi sudah pasti akan digunakan oleh perusahaan asuransi untuk membayarkan klaim,overhead operasional seperti karyawan perusahaan asuransi,serta tentunya untuk asuransi konvensional akan ditambahkan margin keuntungan perusahaan.Jadi,sudah pasti premi asuransi itu akan hangus.

Kesimpulannya jika kita Ingin berasuransi maka sudah dipastikan dana kita akan hangus, di semua jenis asuransi jiwa baik itu di termlife,unitlinked,endowment ataupun whole life,bahkan dalam asuransi syariah pembayaran premi ini dikenal dengan nama tabarru,yang bisa diartikan sedekah,untuk tolong menolong dalam mengahadi musibah,sehingga tidak mungkin dikembalikan kepada pesertanya.

Asuransi syariah dan Investasi Syariah untuk Hidup yang Lebih Baik

49 Penyakit Kritis Yang bisa menggagalkan Perencanaan Keuangan

Peranan Istri Dalam Perencanaan Keuangan

7 Alasan Kenapa Asuransi Pendidikan Syariah Layak Dipilih

7 Cara Bijak Merancang Dana Pendidikan

KIAT SEHAT RASULULLAH

Memastikan Biaya Pendidikan

Salam,Investasi yang Melindungi

4 Tips Hidup Sehat

Buah Dan Tanaman Berkhasiat Dalam Alqur;an

Berasuransi Jiwa Harus Punya Tujuan

Asuransi Jiwa Anda Ideal,Sudahkah?

Siapa Siapa Saja Yang Butuh dan Tidak Asuransi Jiwa

Tambahan Manfaat Asuransi Jiwa,Perlukah?

Kewajiban Berasuransi dalam Islam

Kenapa Harus Ada Asuransi Syariah

Perbedaan Asuransi Islam Dengan Konvensional

Apa sebenarnya Premi pada Asuransi Syariah

Term Life Sebagai Income Replacement

Nilai Lebih Asuransi Pendidikan Syariah

Pelayanan Kesehatan Individu

Takafulink Mempesona Sepanjang Tahun 2009

Konsep Dasar Asuransi Syariah Dalam gambar

Bahaya Bahaya Kemudharatan Dalam Berasuransi

Asuransi Syariah Menjawab Bahaya Kemudhratan

Bahaya Riba secara syariah

Akibat Langsung Menggunakan Riba

Akibat akibat memakai rezeki yang haram

Indahnya Hidup Dengan Term Life

Takaful Baituna

Penghargaan

Prinsip Berasuransi Dalam Islam

Keuangan Syariah untuk Kehidupan yang lebih baik

Filosofi Ekonomi Syariah

Memahami Asuransi Dengan Memahami Resiko Hidup

apa perbedaan investasi dengan judi

Umat Islam Kudu Investasi

Hukum Investasi Dalam Islam

Keberkahan Melalui Investasi UnitLink Syariah

Reksadana Syariah,Reksadana Umat Islam

Mengukur Risk Profile Anda

Artikel Terkait

Fatwa MUI tentang Pasar Modal Syariah

Fatwa MUI tentang Reksadana Syariah

Apakah Jakarta Islamic Index (JII) ?

Artikel Terkait

Tips Berasuransi

Takaful Dana Ibadah Haji

Takaful Al Khairat

Solusi Menabung Sekaligus Berasuransi

Takaful Wisata & Perjalanan

Takaful Kecelakaan Diri

Santunan Kematian

Takaful Kecelakaan Diri

Asuransi Pembiayaan Takaful

ASURANSI Kesehatan FulMedicare

Family Cash Plan ( Family Care )

Asuransi Jiwa Takaful Falah

Asuransi Dana Pendidikan Takaful (Fulnadi)

Asuransi Surgaina

Takafulink mizan dan Istiqomah

Asuransi Plus Investasi ( Takafullink Alia )

Takaful Abror

Takaful Kendaraan Bermotor (Jaminan Standar)

Takaful Aneka

Takaful Kecelakaan Diri (Takaful Personal Accident)

Takaful Penyimpanan/ Pengangkutan Uang

Takaful All Risk

Takaful Kebongkaran

Takaful Alat Berat (Takaful Heavy Equipment)

Takaful Tanggung Gugat Pihak ke III (Takaful Liability )

Takaful Jaminan Ketidakjujuran (Fidelity Guarantee Insurance)

Takaful Lain Sesuai Kebutuhan ( Tailor-Made Insurance )

Takaful Asuransi Kebakaran

Takaful Pengangkutan & Rangka Kapal

Surety Bond

Takaful Rekayasa

Personal Accident

Mitos Asuransi Kesehatan

Mitos Berinvestasi

**Takaful Lain Sesuai Kebutuhan ( Tailor-Made Insurance )**